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【新燕宝2021】最低3999元就可以拥有的高端医疗!

保险知识科普阅读(78)

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

转自一位母亲的话:闺女一岁半的时候突发高烧40度,那时大连儿童医院还没搬到新楼,发热门诊里只有一个值班医生,孩子没惊厥你就得按部就班排队,大多数人都是衣服垫地抱着孩子硬挺着,耗时、还要和插队的人battle几局,场面一度乱成一团~

那时心里就想着如果能像坐飞机升舱似的多花点儿钱升级个VIP看病就好了,别给孩子耽误了。所以后来孩子生病我都会选择私立医院,虽然治疗开药一次都要大几千的支出,但是孩子可以第一时间享受很好的医疗资源。

私立医院的就医体验确实要好很多,无论是孩子还是大人都能少遭罪,但是钱就遭罪了。

在平时咨询中经常会有客户问有没有可以私立医院报销的儿童医疗险?

一方面是想减少私立医院的消费压力。另一方面也想有更好的医疗资源,因为医生都是主任级别,心里更踏实,但是目前业内的儿童高端医疗险,多是跟大人一起搭配购买,两个人加起来可能要2万多了。

而孩子能单独买的产品较少,即便能单独投保,但是保费很高。

所以今天给大家介绍一款,儿童可以单独投保、且性价比优的医疗险——新燕宝(利安保险)。

一、背景

承保公司:利宝保险有限公司

成立日期:2003年12月

注册资本:19亿

公司总部:重庆

核心偿付能力充足率:200.04%

公司股东:美国利宝互助保险公司,百年历史沉淀的全球性企业

业务分布区:重庆、北京、浙江、宁波、广东、山东、四川、河北、天津、河南

对于保司的大小名气不用太过担忧,保司的稳定性都是国家在时刻帮我们监管的。

二、产品概述

1.「新燕宝2021」都保障什么

产品分为两个计划,计划一&计划二

两个计划在医疗网络、保额,以及中医理疗额度上有所区别,和其他高端医疗不同的是,门诊和住院都是必选项目,基础保障升级包和齿科责任作为可选项目。

2.门诊医疗

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

门诊没有等待期(逆选择风险太高了,我都替他们捏把汗),涵盖诊疗费、处方药费…等比较全面.需要注意的是,门急诊的前5次就诊,在公立医院特需部是报销80%,在普通部或者私立医院就诊是100%报销的.从第六次开始,只能按照50%的比例进行报销。

3.住院医疗保障

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

区别于门诊,住院部分的等待期为30天

住院的额度和其他的高端医疗相比不算高,关于赔付比例,公立医院特需部,两个计划都只能报销80%,私立医院及普通部可以100%报销。

医疗网络内的私立医疗机构比较全面,而且还在不断更新扩展中,计划一涉及医疗机构较少,但是美中宜和、唯儿诺儿科,嘉会国际这样常规的也都涵盖在内。计划二包含的就医范围会更广一些,而且还有专属医疗机构如和睦家、新世纪,具体医疗网络列表详见下图:

新燕宝私立网络医疗机构

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

备注:卓正旗下所有机构仅开放如下科室:儿科、儿童耳鼻喉科、儿童皮肤科、儿童眼科

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适用医院:

上海:嘉会、和睦家、曜影、唯儿诺、沃德、美华丁香、上海伊咏

广东:爱博恩、贝利尔、深圳维世达、怡禾健康

北京:小苹果、美中宜和、维世达

武汉:武汉北斗星-

部分私立医院存在费用免责

比如上海浦滨儿童医院需要在要求的就诊时间内就医,非规定时间就医的费用需要自付,保险不涵盖,所以再就医前请仔细阅读医疗列表中的备注tips,如果在经纪人处投保可以联系经纪人确认。

4.产品升级包

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

对于0~4岁免疫力低下的孩子来说,一年之内感冒发烧很常见,跑医院的概率也大,而且很多的疾病是需要连续治疗的,普通版门诊责任对次数有限制,不能完全满足实际需求,建议考虑升级方案

升级方案以后:

1.门诊医疗累计限额提升为5万、10万

2、门诊不限次数,报销比例不会降低

3、住院免赔额为0

4、门诊手术费和恢复室费、门诊手术医师费和麻醉师费,每一保险年度可以赔付一次(自带责任中不包含)

5、可选齿科保障

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

就限制在禾新、沃德、和睦家这三家诊所,限额4000元,项目按比例赔付,可选的牙科保障福利太一般了。一是保额偏低、二是单独附加的这一项保费3200元,保费和保额差不多了,所以不推荐。

6.保费价格

新燕宝有两档费率:0-6周岁和7-17周岁

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

对0岁的小宝宝特别友好,基本上无论是哪个产品,0岁的费率最高,新燕宝的基础保障部分,无论哪个年龄段,哪个保障计划,保费都不超过1万块钱,性价比还是很高的。

除了前面说了齿科福利不建议选择,如果想加升级包,保费需要再加3000/4000元。

如果平时就医习惯是去和睦家这类医院,个人建议选择计划二,跟和睦家的高消费是相匹配的,0-6周岁,每年的保费加起来是13999元,门诊的额度有10万,没有免赔额,不限次数,还是很香的。

7.理赔方式

因为是高端医疗了,所以他的报销流程要优于常规医疗险。治疗后可以直接拍屁股走人的那种。因为门急诊就诊费用保险公司直接结算,也就是出院时候客户仅需支付自付费用即可,不需要事后再找保险公司报销。

8.住院预授权

住院会需要预授权(亦称“事先授权”)指在治疗发生前,由保险公司授权中间带签发给被保险人的针对相关诊疗的书面批准函。

发生以下情况,需要预授权:

1.所有住院和手术治疗 ;

2.首次接受癌症治疗(包括化疗、放疗等)以及血液或者腹膜透析 ;

3.MRI或者PET-CT扫描检查;

4.单价在人民币8千元以上的检查项目;

5.一次服用(注射)剂量单价超过人民币5千元的药剂;

6.购买或者租用非一次性耐用医疗设备;

7.虽不符合上述医疗项目,但预期保险期内累计医疗费用超过人民币3万元的任何诊疗、检查项目。

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

自收到完整的申请材料后的48小时内予以书面回复,若申请的预估医疗费用过高(超5万元人民币)或预计治疗天数过长,授权审核的时间将会有所延长,但通常不超过5个工作日

常规情况下,是需要客户在收到授权后,在开始治疗。但是考虑到紧急情况,也可以先进行治疗,在48小时以内即使联系服务机构授权申请也行。

如果没有正常授权的,或者没在规定时间内即使联系服务商的,那么会影响赔付比例,下降到60%赔付。

此类高端医疗险购买后,最好都第一时间跟服务商联系一下,简单的跟客服熟悉一下流程,办理过程实际上会更简单。

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

(新燕宝2021产品链接)

三、新燕宝总结下优缺点

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

优点:

1.门诊无等待期——买了马上就能用,五星好评

2.儿童可单独投保——无需一大+一小的形式投保,出生满30天即可单独投保(不足1岁,须提供出生证明和婴儿出院小结)

3.价格优惠——计划一5999,对比安盛等高端医疗2万3万的保费是相当划算的了

4.可以去和睦家就诊——计划二可以去和睦家就诊,很多客户都是奔着和睦家来的,24小时急诊含发热急诊在北京等大城市实属难得

问题:

1.可投保地区少,仅支持北上广深等共10个城市。不过另一方面其他城市没有这种知名的私立医院是导致涵盖范围小的主要原因。

四、新燕宝2021值得买吗?

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

新燕宝乍看之下简直是绝绝子,保费算是同类产品中比较低的了,幼儿园里经常交叉传染、发烧感冒、可能一个月内就得跑三四次医院,那么后续只有50%的赔付比例确实让人不爽,但是通过升级可以解决限制的问题,如果经济条件允许且所处城市也有对应合作医疗机构,对于孩子来说,这无疑是很好的选择。

但是不建议作为长期配置考虑,以后该换还得替换,等孩子过了经常生病的阶段,可以在为其调整为一般医疗险。

结论:常住地有上述医院的城市,买!

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

 

 

 

可遇不可求的宽松投保政策!!!

保险知识科普阅读(71)

买保险时最气人的一件事就是

看了众多家的各类产品

最后终于选出了一款满意的产品

却在健康告知上栽了跟头

可遇不可求的宽松投保政策

身体稍微有点儿小毛病

颤颤巍巍点击了“否”

可遇不可求的宽松投保政策

最后只能傻瞪眼了!

拒保!拒保!拒保!

大腿要拍青了!

就因为没事去做了个体检

结果被检测出肺结节无法买产品了

开始悔不当初,早知道就早点买好了

没想到这么严重什么也买不到

生活中有多少人是这样的?

平时没感觉保险有多重要

但是真要买时买不上就知道有多憋屈了

所以以下内容重点看:

超级福利时刻

因为儿童节

复兴联合保险公司放宽了核保的标准

但是放宽时间仅到6月30号

针对那些身体只是有点小毛病而投保不了的人群

这就意味着:

  • 如果只是轻微肥胖,BMI值只要不大于30,可以正常投保!
  • 如果患有乙肝小三阳,但肝功、B超、DNA正常,可以正常投保!
  • 就连轻度脂肪肝、甲亢、囊肿等问题都有机会正常投保

看来他们家是要趁这个节日来搞事情了!

以上情况一旦通过智能核保

都是按标准体承保

甚至不会留下任何“附加条件”的承保记录

保险公司放水的时候可不多

一定要抓住、抓住、抓住!!!

他们家目前值得推荐的有两款产品

分别说一下放水的程度:

一、妈咪宝贝(针对孩子的版本)

这款产品放宽的核保条件:

可遇不可求的宽松投保政策

早产儿放宽核保条件

也就提前了6天,因为这6天就通过的还是少数,最重要的是不用因为早产而等到孩子3周岁才能拥有保障,毕竟这期间的2年是无法预测的,能提前2年就拥有保障还是不错的。

低体重出生儿核保放宽

在出生体重方面,妈咪保贝新生版放宽了1000g;这其实不算放宽,如果放宽到2600g可能会有不少宝妈蹦高投保,毕竟就差一点,真正的放宽是在年龄的方面,1周岁后无其他异常就可及早投保,这才是最重要的。

川崎病核保放宽

由原来的2年变为6个月,无其他异常就可以买了。

如果以前就差那一点点而没买到产品的宝妈们,这个月是最好的购买时机了,错过就得等孩子3岁后了。

产品长这样:

可遇不可求的宽松投保政策

产品介绍:新版重疾下的妈咪保贝新生版2021,到底如何?

二、达尔文5号荣耀版(针对大人版本)

这款产品放宽的核保条件:

可遇不可求的宽松投保政策

主要说几点:

肝囊肿(智能核保)

只要数量不超过2,直径小于5.0CM,没有相关家族病史,就可承保,相对以往标准宽松很多,而且智能核保就能通过。

子宫肌瘤(智能核保)

只要最大直径不超过5.0CM,边界清晰就可标体承保

肺结节(人工核保)

以往针对肺结节直接就是拒保的状态,现在是小于5MM,半年内CT无恶性征象就可除外承保对于肺结节的朋友来说相当友好了。

有这些情况,如果智能核保没过,差一点的,建议大家提交资料,走一下人工核保,抓住机会,可能核保通过。

产品长这样:

可遇不可求的宽松投保政策

产品介绍:达尔文5号荣耀版:去掉捆绑,给你纯粹保障!

三、最后说一说

可遇不可求的宽松投保政策

买保险时健康告知问到了,才需要去核保;健康告知没问,没确诊的,自己胡思乱想出来的,告诉保险公司那是等着被拒保

如果只是压力大,偏说自己焦虑症,没必要…

但如果健康告知问了,就一定要如实回答,误答、漏答,有风险↓

轻则解除合同,退保费;重则拒赔,保费不退!

《保险法》第16条明确规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

记住:问了才答,不问不答,未经诊断,默认没有。

还有不知道需不需要告知、能不能买的,快跟咱们咨询老师联系吧~

可遇不可求的宽松投保政策

自费30万买社保内用药,最后为什么不报?

保险知识科普阅读(73)

自费30万买社保内用药,最后为什么不报?

我是二妹

最近国家下了一个政策

一对夫妻可以生育三个子女

人家生娃都一个接着一个了

我还走在相亲的道路上吭哧吭哧

像老牛拉破车似滴~

这还不是最尴尬的~

最尴尬的在于

老一辈还安排了一场相亲

见面的第一句就问你父母有没有社保

什么时候这一项也变成评判标准了?

有社保最起码医疗和养老就不用太操心了

但真的是这样吗?

那今天别的不说,就扒一扒医保的底裤

是不是有了它就万事大吉了?

我一倒霉蛋朋友

花了30多万买社保内用药

但社保一分不报

全款自费买药,为啥?

因为这部分药医院根本不进

明明已是社保内用药但你却根本买不到

逼的他每次只能去一楼自费药房拿

光一瓶5ml的抗生素就需要2200元

为什么会出现这种情况?

自费30万买社保内用药,最后为什么不报?

就像因为《我不是药神》而突出重围的甲磺酸氟马替尼片

带着影视光环的宠儿

你依然无法在医院药房找到它

难道医院是在阳奉阴违

挂着羊头卖狗肉?

咳咳,你都想错了~

白衣天使还是那个白衣天使

只不过被硬性规定限制了而已

每个医院都有“药占比”

社保基金对于每个医院的拨款有额度限制

超过就得医院自己自掏药包

比如:社保基金拨款1亿

今年各个科室共开社保内用药1.5亿

那5000万就得医院自掏腰包

你说这干着好事没赚钱

还白搭钱,这活谁能干

凭着医者父母心

我给你好好治病但你不能一个菜都不点

白让我给你搭一个

让我掏兜花钱给你买药不是

自费30万买社保内用药,最后为什么不报?

所以像那种比较贵的

白蛋白、创新药,还有抗癌药

开了就得花社保份额,扣我奖金

那干脆医院就别进了,我也省得纠结了

需要的一律全款自费买

有钱的就多活两天

没钱的就认命吧~

但却苦了患者

这么贵的药,一小瓶就小几千块

还要长期使用,除非家里有个印钞机

否则普通人都负担不了

进医院时一个个都是百万富翁

出来时一个个都是负翁

关键你还得乖乖给~

没招、没招呀~

自费30万买社保内用药,最后为什么不报?

那怎么能解决这个问题呢?

靠社保肯定是不行的全国几亿人呢

每人都想多花点

那就人手一部印钞机吧

看谁印的快

不现实~ 那怎么办?

套个救生圈自救吧~

大部分百万医疗险

虽然可以报销自费药、进口药、靶向药

但仅限院内发生的医药费

如果院内没有,需要院外购买

那费用不报!!!

玛尼?是不是道道还不少~

而多数药品费的大头

都是院外购抗癌药那怎么办?

如果担心这类问题

那以下内容认真看!!!

自费30万买社保内用药,最后为什么不报?

解决办法:

找有外购抗癌药的百万医疗险

或是可以单独加的抗癌险产品

自带外购药的百万医疗

1.尊享E生2021(药品直付)

2. 好医保长期医疗(药品直付)

先给保险公司打电话,说明情况上传资料,之后直接去指定药房取药就好,一分钱不花就可带走。

需要单独加抗癌险的产品

1.平安E生保

2.太平超E保2021

3.微医保

所以投保这类产品记得加院外购药险

看到这里:

大家可以复盘一下自己是否有外购抗癌险

没有的话都可以加一下

50岁左右也就100多块钱

60岁后要400多

如果是单独选产品加的话那比较贵

最好还是选择产品本身自带的外购抗癌险

想具体了解的戳这里:

1. 尊享E生

2. 平安E生保

3. 好医保长期医疗

院外购药能报销的条件:

1.符合条件的定点医院就医

2.医生开具的处方药

3.处方剂量在1个月

4.购药前打电话提交申请

5.由保险指定药店购买

注意:各大医院配套的院内药店不属于。

是不是还是很迷糊

遇到问题手忙脚乱时还是不知道怎么办?

这样遇到问题时

你就有一个随时可呼的保险经纪人了

说白了,就是抱住袋鼠老师们粗壮的大腿

这个关键时刻顶用呀~~~

抱住、抱住、抱住~

百万医疗停售!某平代理人围堵保监会~

保险知识科普阅读(65)

最近正在上演一出大戏,以往都是客户围堵保险公司,现在是代理人为了客户的利益声讨自家保险公司,而且声势浩大。

我相信大家可能都在抖音或是视频号上刷到了,各种喊口号,各种派代表的视频。

原因是什么?

主要原因就是早在今年1月份,银保监会下发了一个《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,主要指出了目前一些短期健康险存在的问题并要求整改。

其中就包括了不能出现“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等字眼,避免出现误导。

并且要求,不合规的短期健康险要在今年 5 月 1 日前停售,各家公司几百款产品。

(上下滚动查看更多)

注:图中主要是医疗险的主险产品,部分保额可能不足百万

为什么只有某平闹的最凶?

1.公司承诺

当时产品说明会上PPT宣传的是保证续保,下到代理人上到总监口口相传,更是有理赔过九次的客户送来锦旗,这在当时0免赔的产品中算是无敌的了。

但愿望永远是美好的,合同上可没有写保证续保,写的是不会因为某一原因或是被保险人的身体状况而调整保费,需要调整都会提前提出申请,超过80周岁或是产品统一停售将不能续保。

作为代理人不相信合同相信宣导,相信课件,无疑是可悲的,更可悲的是这么大的公司从上到下都在如此操作忽悠,以此来抢占市场恶性竞争,为的就是那一年比一年高的KPI。

我相信任何一个企业创立之初都是带有初心的,可是当一个企业规模扩大之后,就需要制定一套KPI便于企业管理,然而更多的企业甚至是行业在追求KPI的同时,让自己的经营路线变得畸形。

想要提高他的销售额,他必须从转化率以及客单价两方面着手,当面临巨大的销售额kpi考核时,自然也就会面临一些动作畸形。

具体查看文章:保险让生活更美好,KPI让保险更糟糕

不实的话术逻辑开始存在,从而比拼产品抢占客户资源,而客户就是在此条件下被割的韭菜。

这些字眼被加红、标粗,出现在保险公司的宣传课件里,公司在明知道5月1日产品就要停售时,竟然在全国上下大肆宣传,说可以续保到80岁。

不少用户被吸引过来,纷纷紧急投保。

第2点:后续无法续保,转接产品和老产品差距大

从宣导课件可以看出:

1、身体健康,未出险,可以转保新的百万医疗险;

2、发生过理赔的不保证

3、只要产品不停售,每次续保不核保

但后续又下发专业文件:

新安排转投的医疗险每年仍需重新提交审核,并保留停售权利。

同样的套路再来一遍!业务员炸锅了,宣导说续保不核保,文件又说每次需重新申请提交,通过后才能拥有保障!

一开始说保证续保,现在续保不了了连产品替换都不给,毕竟有一些客户患过脑梗、心梗等疾病,现在把人家当包袱一样甩出去,让人家后半生指望什么!

种种压力下,不少销售人员联合起来,向保险公司提出了抗议,因此就出现了开头某平人寿代理人围堵公司和银保监会讨要说法的视频。

所有产品都会被波及到?

其实,并非所有的百万医疗险都会波及。

首先,监管的文件中所说的短期健康险指的是保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康险,团体保险业务除外。

所以像超越保2020(6年),好医保长期医疗险(6年)和(20年)、平安e生保保证续保(6年)和(20年)都不受此影响。

其次,只要在条款中写明,不保证续保,符合监管新规的,也不会下架,比如尊享e生2021,它的保险条款就老老实实的明确了“不保证续保”。

满足条件的产品

目前如果侧重保证续保期限的那就选择:好医保(20年版)、平安e生保长期医疗的保证续保周期最长,可以保障20年。

无论这20年内出险还是停售,都是可以无条件续保,缺点是到期后需要重新审核,有可能续保不了,所以这类产品建议五十岁左右的人群考虑。

如果岁数比较小,身体健康,可以优先选择保障更全面一点的,续保条件放在其次,尽量去选头部产品,比如尊享e生2021。

根据众安财险2020年财报显示,2020年总保费人民币30.492亿元,其中尊享系列产品总保费达27.378亿元,占健康生态总保费89.8%,其被保用户数逾870万人。

这样一个规模下,尊享e生停售的可能性极低。

并且尊享系列迭代到了2021,已经升级了十多次,无论是从保障内容,还是可持续性都是值得信赖的一款产品。

最后提醒

如果你在过去购买了医疗险,而且不确定它是否受到停售风波影响,可以找到相对应的老师帮您分析。

尽快解决这个问题!不然很可能失去了保障,血本无归,还买不到下一个产品!

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

保险知识科普阅读(261)

最近社区里加大了打新冠疫苗的宣传,不知道你们当地通知没?说到打针我还是有些小紧张,可能是米国辉瑞疫苗的战绩太出彩了,有些米人没输给新冠,却输给了疫苗~

不知道为什么,写到这我心底怎么有一种不怀好意的窃喜呢!

还是咱们天朝不同,已经试验好几拨了~

并且截止3月底,我国已经向多个国家出口疫苗了,智利啊、土耳其等多个国家的领导人,都已经接种中国疫苗。

从舆论的角度看是可以放心打,因为要是被发现咱们天朝疫苗有点啥,肯定早就被人大作文章了,不至于等到现在。

目前新冠疫苗接种剂次已破亿,就连伊朗大使都说好!

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

反正我没看到官方的严重不良反应报道,饭后谈资的倒是听了几个,无法求证。

从一开始只有高风险、重点人群才能接种,到现在开始普及开放免费打了,就这响应速度对比其他国家硬气太多了。

其实从这两年的疫情来看,我们对天朝的认知已经有了很大的变化了,有个双重身份的客户跟我聊,他们这个圈子很多人都已经转变想法了,还是天朝香!我还有一个客户今年直接放弃了外国籍。

我也没达到人家的层次,也没见过他们看的世界,不过他们说国内香,应该是真的香吧,我呢就干点力所能及的,所以帮社区喊一喊!好歹也算个小媒体。

关于新冠疫苗接种

18-59岁的人群都可以打,少数60岁以上身体条件比较好的也可以打。

不能打的人群:

孕妇、未满18岁、得过新冠、有过高血压或是慢病等人群不能打

如果不知道当地有没有,可以先去社区卫生服务中心进行咨询,预约成功后,带着身份证就可以打了。

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

我们这疫苗的队伍已经排了几十米了,我还没打!主要是晕针!还在心理建设中~从小就怕打针!现在也怕,抽血化验都要掐大腿转移疼痛的那种~

啊~~针头!瘆得慌

说正事

前一段时间,大橙子打麻腮风疫苗,连着发烧了4天,全家人紧张够呛,我还发了个朋友圈,好多朋友就来问我孩子的疫苗险。

今天我们家大橙子又去打疫苗了,手足口的!然后呢就看到了疫苗险,我觉得就有必要聊一聊这个话题了。

你有没有被推荐买一份900元的疫苗险呢?

那这个保险到底有没有必要呢?

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

其实用处不大

疫苗保险就是保障接种后发生的异常反应或偶合症的

我在这里解释一下“偶合症”

这是指在疫苗接种前,自己就刚好处在一个疾病的发病前期,然后在疫苗接种后,恰好这个病就发病了,这种情况的界定比较模糊。

因为无法判定是否在接种前就有了,所以为了避免纠纷才出了一个这样的保障。

一般来说,疫苗都已经被多次试验过了,安全性极高!只有较少的接种者接种后会发生些不良反应,大多数的不良反应都比较轻微,严重的不良反应还是鲜有发生的。

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

相比较单独购买一个疫苗险,900块钱啊。

不如直接配置一个医疗险更划算!才300多。

由于接种疫苗导致的不良住院反应,商业医疗险都可以覆盖,但只是单独买了一份疫苗险,突发个肺炎导致住院你该怎么办?

这类疫苗险大多就是一个噱头,属于场景化产品。

而这里却要单独拿出来售卖,更多是借势营销宣传罢了,只要大家跟我们家两个孩子买了一样保险方案的,都可以涵盖疫苗的问题,不必慌张~

其次还有人说怕打了假疫苗,身体出问题了,用个疫苗险赔,毕竟在18年就发生过长生生物疫苗造假消息。

而之所以发生造假的原因就在于,没有进行冷链保存导致疫苗失效,这就相当于打了一管无任何作用的液体,这类就包含儿童用的脑膜炎、水痘、脊髓灰质炎等疫苗

但很遗憾的是疫苗险中早就有规定

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

将“使用过期、变质、质量不合格的疫苗或使用未经国家药品监督管理部门认可的疫苗”列入责任免除条款。

也就是因为疫苗质量问题导致的不良反应不赔

所以买它图啥?整好全面的保障才是正事~

你知道就算买了疫苗险,也不赔吗?

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

保险知识科普阅读(873)

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

我发现最近代理人都佛系起来了

原本还想写个代理人对于开门红的造势

结果看了几个朋友圈

都异常冷冷清清的

往年风风火火的开门红走势

今年貌似改变打法了

可能由于,重疾新规要落地的原因

目前的保险公司们

把主力放在了重疾险的销售

当然,他们不是不卖理财开门红了

而是换了一种打法,捆绑重疾升级卖

我们都知道,买重疾险

除非重疾或是身故才能拿到保额

其他情况要想提前拿钱,只能退保(退现金价值)

比如:每年交1万的重疾,交20年,但是第10年的时候退保,只能给交进去10万的37%,3.7万,损失巨大

而它新出的打法

名曰退还保费,到60岁、或是70岁

把你交进去的所有保费退还给你

原有保障还不失效

其实就是在重疾的基础上附加了一份理财

根据时间的复利

以0岁孩子为例,交20年

每年交1.2万,50万的保额

交20年,到60岁才退还你所交的保费

虽然后期的保障不失效

但是你知道保险公司拿着20万经过60年的按5%的复利

可以赚到多少吗?

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

373万!!!

而只是给你本金,我们就感觉很好了

经过时间的通货膨胀损失掉的

是一笔无形的财富

而存在其他的地方经过60年的转换

本金可能至少翻4倍

这是一种以往没出现的新套路

所以在今年还是比较吃香

但是经不起推敲

如果看到在原保单的基础上

要加钱进行升级,后期保费返还的情况

一定要当心了,不要入坑!

下面再说一个:

往年一惯的开门红产品基本的框架结构

就以某安公司的2021年开门红为例

动手用IRR算算,看看是怎么反钱的

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

形态很简单,都是5年以后返第一笔钱

我们以30岁男,3年交,每年10万为例

具体的看一下:

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

这里注意几个数据:

保额:33890元

保费:10万

怎样领钱:35岁-39岁,领保费60%=6万

40岁保单结束,领保额100%满期金=33890

十年期间领了33万3890元

用IRR看一下:

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

10年下来只有2.05%

受益并不高,所以保险公司会有万能账户

目前有的公司万能账户可以达到5.2%或是5%

但是大部分的万能账户是浮动收益

如下:

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

这个账户17年的时候还是5.8%

但是目前已经降为4.9%了

虽然市面上目前大部分万能账户收益为5%

但5年后才能进万能账户开始复利

那时候会不会降到2.5%?

目前看利率肯定是逐年降低的

就如前十年的银行存款

对比如今的银行存息

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

你用目前的利率去折算60年后的现金

跑不跑的赢通货膨胀都是个问题

就如下面这位大爷,62年前

在银行存了77元钱

如今去取,能拿到多少钱?

变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞?

77元没有经过流通,在62年过去之后

仅能换来的800元也就是一件衣服的价钱

但在当时这是笔巨款!!!

所以真正要思考的是把钱放在一个地方

这个地方能不能跑赢通货膨胀!

60年后的你拿着这笔钱

它到底香不香?

不要看万能账户的收益能达到多少?

那都是虚的,主要还是要看真正

写在合同中保底的收益有多少

一般主险收益在2%左右

万能账户收益只有1.75%-2.5%左右

真是没啥可图的~

你看重的是别人的高收益

别人看重的是你的本金

5年后才能返第一笔钱

也就是前几年再高的收益都和你没关系

最后再说一下临到年末

一定要看好自家父母

各大基金、财富和保险公司的活动多多

就喜欢邀请父母这辈

身上有钱还有大把时间的

活动参加多了~

就怕哪天头脑一热就陷进去了~

车险新政后,三者险买多少万才够用?

保险知识科普阅读(1824)

随着车险费改的进一步扩大实施

越来越多的车主有了更多的选择

那么,在新的车险政策下

车险购买需要注意些什么?

三者险买多少万才够用呢?

如何做到车险省钱?

1

零整比低的车型很划算

什么是零整比?

“零整比”指配件与整车销售价格的比值

需要注意的是

车价相同,零整比高的车型维修费高

豪华车型的零整比会远远大于普通车型

2

尽量减少出险次数

出险次数越多,保费上幅明显

反之,只要越久不出险

优惠幅度就越大

但是只要一年出险1次

马上车险就没有优惠了

3

要有好的驾驶习惯

费改新政首次引入

交通违法系数作为保费调整的因素

驾驶人的驾驶习惯对车险保费产生影响

车子违章越多

次年保费就会越多

三者险要怎么买?

1

什么是第三者险?

第三者责任险(简称三者险)是指被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定负责赔偿。

2

三者险100万是什么概念?

简单说,每次出险,赔付金额都单独计算,上限是100万,100万以外的需要自己出。例如,一车主三者险保额100万,一年三次出险,每次最高均可赔付100万,那一年下来最高可赔付300万,每次超出上限则需自己支付。

3

三者险买多少?

三、四线城市:可以购买50万,各大省会、沿海城市最好买100万。如果有能力,最好往上浮动一个级别。

一线城市,直辖市:最好购买150万以上,150万第三者险比100万仅贵400块左右。大城市,人多车多,万一发生事故,150万大多数时候是够用的,尽量买高额度保险。

只有人情做的保单,三年亏2万!

保险知识科普阅读(1254)

相信很多朋友都遇到过这样的情况:

过年走亲戚,老公/老婆的远房表哥表姐堂哥堂姐,不小心聊到家庭保障的话题,结果人一拍大腿,哎呀巧了!有一款保险怎么好怎么好,得尽早买!

然而自己刚做好的保障计划呀,但是明知道家里人在做这个,不帮衬又说不过去,这可咋整?

有些朋友买了,冷静下来一想:

发现掉进了一个大坑,当时说保障很全面,但后来才发现重疾保额才10万,理财分红每年才不到100元,价位比线上保险贵了30%。

像这样的熟人推销保险,但我们又因为拉不下面子而购买的保单,我们把它称为“人情保单”

后期想要退吧,损失大笔钱,还只能拿回来几百元,更纠结的是,因为是从熟人那儿买的,要就这样退保,还有点拉不下面儿来,继续交吧,又不合适,实在鸡肋,保费交得肝疼。

中国人就是讲究面子、人情、所以当兄弟、大姑、高中同学闺蜜、前女友……总之和你有点关系的,做了保险代理人,用熟练或拙劣的话术,热情地跟你介绍保险,讲起了故事,你能拒绝吗?“我这个月业绩达标就差这一单了,帮帮忙。”你好不帮忙吗?

一张人情保单,你要付出多少钱?

因为信任熟人,连保险条款都没认真看的,保什么,保多少都没了解,结果真出事了,发现这份保险根本没什么作用。

最典型的就是一些两全险、分红型险、万能险,重在理财,重疾保额很低,花了很多钱却无法起到抵御大病风险的作用。

买了一堆捆绑销售的附加险,鸡肋,保费压力太大。

代理人流动极大,可能对方卖给你保险没多久就离职了,之前许诺的有熟人帮忙理赔也就根本无从谈起。

更让人觉得被坑的问题是,交钱多收益低,退保损失大,以*安的**人生为例,这是一款线下的万能型终身寿险。

看看它的保障:

主险是一款终身寿险,若保额15万,年交保费6000元,主要的附加险是提前给付的重大疾病险,保额10万,10万重疾保额,得了大病做个手术吃几天药就花完了。

而这个“提前给付”是什么意思呢?它是说如果被保人得了重疾,赔了10万后,要从总保额(主险的那个15万保额)里面减去这10万保额,这样就只剩下了5万。

你感觉这类产品怎么样呢?

解决不了任何问题,但又会让你感觉保障都有了,但都没达到全部解决,而且产品又是没什么优势,性价比很低~进退两难

如果遇到这类情况应该怎么办呢?

如何解决已购买的「人情保单」

面对「人情保单」,产品过得去还好,要是碰到的是鸡肋保单又该怎么办呢?既然已经买了,再多的捶胸顿足也于事无补,关键是我们接下来怎么去处理。

不管是不是「人情保单」,在了解了自己手上的鸡肋保单后,一般来说有3种处理方法:

1、不缴费,把它放着

比如一些理财险产品会捆绑寿险或者重大疾病险,再附加一个理财功能,万能账户等等,缴费年限是无限的,随便怎么交,甚至不交也可以,但保单继续有效,直到现金价值扣完,这样处理比直接退保更好,因为退保了返回来也就那么几百块钱。

这样子操作相当于把一个长期险种,变成了定期保障型产品,也未必不是一种好的处理方式。

尤其是对于刚买保险时身体还健康,但现在身体已经有小毛病的人来说,这确实是补充保障的一种方法。

2、 延期退保

这种情况适用于需要退的保单。比如今年4月份购买的保单,刚交了一个月的保费,就想退保,此时你可以等到明年的3月份再退,这段时间你可以物色其他好的产品,但在到期日之前必须要退掉,别拖到60天宽限期的时候。

3、退保

如果其他办法都行不通,那就只能退保了。及时止损,也是一种明智的选择,但是退保也需要考虑多方面的因素:

首先是身体健康因素。购买健康险的话,退保以后,现在的身体条件是否能够购买别的产品。

如果身体没什么问题,可以直接退掉;如果你身体不是很健康,则要慎重考虑。具体问题具体分析,实在不知道该不该退,可以在后台留言咨询我。

其次,尽量避免出现保障空窗期。不要这边退了保险,而那边新的保险还没过等待期。

再次,替代产品是否能覆盖损失。如果新保险已经买了一段时间,那么它节约下来的钱,能够覆盖退保的损失吗?

比如你买了一份某福,总共是50万的保额,每年需要交的保费是1万4千元,需要交30年。而其他价格相近保障差不多的产品,只需要交20年就好了,这样就可以省下10年的保费即14万。那损失了前面两年的保费根本不算什么,就可以果断退掉了。

最后说一说

通常刚加入保险业的推销员,因为本身对产品也不是非常熟悉,所以最常用的手段就是发动人情攻势。但要想一想,后期的问题,不要因为人情单,差不多就好,差不多就买了,后期变成差多了,不能交,又碍于亲情,变成进退两难的地步~

一些理财险产品会捆绑寿险或者重大疾病险,再附加一个理财功能,万能账户等等,缴费年限是无限的,随便怎么交,甚至不交也可以,但保单继续有效,直到现金价值扣完,这样处理比直接退保更好,因为退保了返回来也就那么几百块…

保险缴费期,选长期还是短期划算?

保险知识科普阅读(1075)

前几天,有小伙伴吐槽“好不容易纠结完了该买哪个产品,还得接着考虑缴费期限的问题,真是脑壳疼”。

今天这篇文章,就带大家详细了解一下该如何选择缴费期限。

主要内容如下:

  • 常见的缴费期有哪些?
  • 长期or短期怎么选?
  • 写在最后

一、常见的缴费期有哪些?

首先,先来说说,什么是缴费期限?

缴费期限: 指应缴付总保费的期限,又称为供款期。

举个栗子:买一套房子分期10年或20年供,供完这套房子就是你的啦。

因此,缴费期简单理解就是我们分几年来还清一份保单的费用。

目前保险常见的缴费期限主要分为两类:

1.趸缴: 指在购买保险的时候一次性把保费缴完,后续不用再缴费。

优势:手续方便快捷,省去了之后每年缴费的麻烦,也规避了因缴费不及时导致的保单失效的风险,且总金额要比分期缴费的总金额要少。

劣势:对现金流的压力很大,一次性要缴清所有保费,对于不少家庭来说都比较困难的。

2.期缴: 指分期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。

期缴可以按月交、季交、半年交或者年交缴费。

一般按年缴的比较常见,常见缴费期限有3年、5年、10年、20年、30年,交至50岁、交至60岁、交至70岁等。

优势:能减缓投保人短期内的经济压力,保障的杠杆效应较高。

劣势:期限越长,总的缴费金额越多,同时还要保证能按期缴费才行。

二、长期or短期怎么选?

那么,缴费期选长期还是短期好呢?

其实,大家之所以纠结长期还是短期,主要是考虑经济状况因素。

先说结论:买长期的保障型保险,推荐缴费期限越长越好,买理财型保险,推荐时间越短越好。

1.保障型保险适合长期缴费

首先,咱们可以先看看这张表格:

从中可以看出,缴费期限越短,总保费越少;期限越长,总保费越多。

但是为什么更推荐大家首选保障型长期呢?主要原因有四点:

  • 缴费压力小,可以买到更高保额

长期缴费可以减轻经济压力。趸交的金额比较大,经济压力大;期交每次缴费的金额不高,可以缓解经济负担。

  • 保险杠杆更高

大家可以看看图表中,一次性缴费用92740元撬动20万保障,而30年缴费是用5560元撬动20万保障;

同样的保障额度,选择长期缴费,可以把省下来的钱花在其他方面的保障安排上,也可以积累下来进行储蓄增值,更具灵活性,保障杠杆更高。

  • 享受更高的通货膨胀红利

简单地说,从通货膨胀原理来说,未来钱会越来越不值钱的。

在相同的保障条件下,选择长期缴费,既能缓解当前的经济压力,又能利用通货膨胀减少未来的压力。

  • 保费豁免

现在很多的长期险种,都可以附加被保人或者投保人豁免。

即使期缴的总保费会高于趸缴保费,但是从长远的角度来看,保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸缴强。

简单地说,就是如果在缴费期间出险,那么可以免交后期的保费,而剩下的保障依然有效。

建议大家,若投保定期重疾险、定期寿险优先选30年缴费期,没有的话就选择20年缴费。

2.理财型保险适合短期缴费

上面分析了长期缴费的好处,但并不是所有的保险产品都适合长期缴费,比如说理财型保险。

理财型保险与保障型保险不同,它是保险中的理财产品,其核心在于投资回报。

既然涉及到投资,最重要的肯定是本金投入。

可以看出,总投入100万,不同的缴费时间,收益完全不同。

这是因为保险理财产品一般都是复利计息,就像滚雪球一样,本金越多,雪球滚动起来受益就越大。

同样的时间,不一样的基础本金,得到的收益必然有差别。

理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户,提供日计息月复利功能,缴费时间越短,利用复利效应就越早,也就能在短时间中获取更高的回报。

写在最后

整体分析,可以看出保障型产品的长期缴费,可以用更少的资金撬动更大的保障;理财型保险,缴费年限越短越好。

不过,给出的只是一个参考建议,具体还是要根据自己的家庭情况进行选择,毕竟适合自己的才是最好的~

普通家庭应该如何买保险?

保险知识科普阅读(1324)

作为收入不高的普通家庭,该如何规划保险呢?

1

提早进行寿险规划

对于普通家庭而言,不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长,可谓最上选,但是保费也比较高昂,普通家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险,这样也就拥有了基本保障。

2

注重消费型健康险

俗话说的好,有啥别有病,没啥别没钱。对于普通家庭来说,最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了家庭的承受能力。

在选择投保对象时,可以根据家庭情况来选择。普通家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子,而双方老人一般很少有社保,一旦罹患重大疾病需要住院,无疑于让家庭雪上加霜。

3

注重意外险

做好了养老、疾病的规划,还可以考虑意外保险。尤其是一家之主,肩负一家人的重任,最担心的就是遭遇意外不测,等于整个家庭的顶梁柱坍塌。

而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的,更是应该注意人身意外险的补充。

4

投保次序安排也有讲究

在投保主次方面的安排,也应当以意外险、重大疾病保险为主,以养老保险为次。在有余力的条件下,再考虑购买投资型保险。

另外,还应注意,在经济能力或家庭预算富余的情况下,按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险,也是非常重要的。

一般家庭最应买保险的是一家之主,即家里的经济支柱,而不是未成年的孩子,买到合适自己实际情况的保险,才能切实保障未来的生活,在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。无论家庭收入的高低,都有适合自己的保险。

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