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【大黄蜂5号】直接碾压妈咪保贝头把交椅~

保险知识科普阅读(78)

前少儿险中的扛把子,非复兴联合的妈咪保贝莫属,但改革后有点飘了,核保变严了交费期最长选项30年没了,不过保障方面依然是头把交椅,可能看它坐的时间太长了

别家保险公司,直接出了一款对标它的产品,不管是保障还是保费都优于妈咪保贝,初生牛犊不怕虎呀~

具体看下吧:

一、大黄蜂5号

承保公司:北京人寿

成立时间:2018 年

公司总部:北京,

注册资金:28.6 亿。

综合偿付能力:198%

综合评级:A

经营项目:年金险和人寿保险、健康险、意外伤害险等保险以及上述业务的再保险业务

(2021年1季度报表)

股东都是国有企业、集体企业、数据也都达到了银保监会对保险公司的要求,可以放心选择。

二、产品对比

说差别:

1.重疾保障

①重疾额外赔付

XX保贝新生版:无

大黄蜂5号:

保30年,前10年额外赔50%保额

保至70岁/保终身前30年额外赔50%保额

举例:大黄蜂5号买50万保额

保30年,第9年出险赔,赔75万

保终身,第29年出险,赔75万

而XX保贝新生版没有额外赔付,买50万,仅能赔50万。

②可附加重疾多次赔付

XX保贝新生版:可附加赔一次, 100%保额赔付

大黄蜂5号:可附加赔三次,每次120%/130%/150%保额赔付

2.少儿特疾+罕见病

①20种少儿特疾额外赔

XX保贝新生版:无,只有基础200%保额

大黄蜂5号:除基础200%保额赔付,还有

前30个保单年度额外150%保额赔付,相当于350%赔付

30个保单年度后额外100%保额赔付,,相当于300%赔付

举例:大黄蜂5号买50万保额,保终身

前30个保单年度出险,赔175万

30个保单年度后出险,赔150万

而XX保贝新生版,不管出险年龄,仅有100万赔付

差距是不是很大~

注意:这里只有选保至70岁/终身,才有350%-300%保额赔付,否则就只有基础的200%保额赔付。

②少儿罕见病

XX保贝新生版:5种,300%保额赔付

大黄蜂5号:10种,300%保额赔付

赔300%,那相当于,买50万赔150万,这个比XX保贝还多了5种少儿罕见病。

这两项中大黄蜂5号完胜~

具体看看:

虽不如XX保贝新生版双倍赔付多,但胜在赔付比例高,所以推荐大黄蜂5号。

3.直接说你们感兴趣的保费

这还用我说吗?大黄蜂5号相当于直接在XX保贝新生版的基础上打了9折,保障比它好,保费还便宜,知道选哪个了吧~

4.这里我说下关于可选择的附加选项

①癌症二次赔付:

间隔期3年,随着医疗技术的进步,3年的生存率还是比较高的,这里不管是新发、复发、还是转移都可以得到100%保额赔付,针对那些怕赔付后保障就没有的朋友

②重疾多次赔付

先说明下,这里第二次重疾不包括首次同种中的再次赔付,什么意思呢?首次胃癌,胃癌属于恶性肿瘤这项中的,后期的再次赔付是去掉这一项后的其他项赔付。

也就是恶性肿瘤的这一项没了

所以这里对于恶性肿瘤(癌症)比较关注的选癌症二次赔付,如果感觉都得过癌症了,哪里会那么倒霉,还能再得的那就选重疾多次赔付,毕竟四五十岁后心脑血管是高发项。

两个都害怕的,两个都选,之所以这次说下,是因为就算附加上,保费也很便宜,家里有能力的情况下,都建议加上~

③身故责任

这项不建议附加,原因:孩子在未满18岁前最高只能赔20万,这是为了防止逆选择,其次,在主险上附加的身故责任,就导致了,重疾和身故只能赔一项,合同就终止了。

刚出生的孩子不建议加,建议在孩子成年后,有家庭责任和负担后,买一份定期寿险就可以了,几百块钱,就能得到高保额,现在30岁男,买一份50万定寿,30年交, 534元就够了~

三、最后说一说

这款产品我非常看好,但目前还没有上线,听小道消息,上线后可能没有,智能核保和人工核保,后期才会添加,所以健康体宝宝无所谓了,身体有些小异常的可能还得再等等~

我怀孕了,来一份保险~

保险知识科普阅读(65)

最近来咨询的准妈妈比较多

上来直接就要生育险

她想解决生育期间的医疗费用

我想多数人对生育险的理解是报销生育费用

最好能达到免费生孩子的状态

恨不得连检查费都能报销

但对于保险公司来说

生育属于100%必赔的项目

所以!对不起,保险公司没有~

保险、保险、是为了保障突发事件

所以对于生育这种必然事件肯定都是免责的

赔付生育问题是人口福利,属于惠民政策

所以注意了,老铁~

生育期间的补助只能找社保(五险/居民医保)

社保五险:生育险、养老险、医疗险、工伤险、失业险

其中生育险和医疗险是孕妇最需要的

医疗险报销:生育期间的医疗费用,很多宝妈回户籍所在地报销,无非也是想医保能多报销点费用,减少经济损失。

而所谓的生孩子赚钱,指的是生育险,只有参与了职工社保的人才可以享受,产妇在休假期间是没有工作收入的,但是还需要钱,如果由企业照发工资无疑对企业也算负担,毕竟这个期间没有产生劳动价值。

因此才有了生育险~

生育险指的就是生育津贴

生育津贴=上一年本单位人均缴费工资÷30×产假天数

以大连为例:

假设你们公司上一年的平均工资是6000

顺产:6000÷30×158=31600

刨妇产:6000÷30×(158+15)=34600

(各地政策不同,领取的金额不同)

咳咳;敲黑板!!!

生育保险需连续缴满一年才能享受

如果未缴满1年

生完宝宝后再连续缴纳满一年也可以享受

报销时需要在保状态

所以怀孕了不要着急辞职或是停掉社保

而什么样的找商业保险解决呢?

宝妈:难产、孕妇妊娠并发症(羊水栓塞、子痫症等)

宝宝:早产(心肺功能不全)先天性畸形和智力障碍

这种事可以找商保解决

但说实话,如果真的出现这种情况

想用商保来解决

可能就是九牛一毛

目前商保中的孕期险就那么几款

一直挺了很多年

这类保障不是保险公司主打产品

所以在我看来每款都并非完美

有保障全面但额度低的

有针对项高但全面性不足的

两款中任意一款都不合适

但把两款结合起来保障就很全面了

但保费又非常贵

一年要两千多才是个基础

所以很少有人去博这个小概率

说了这么多,都不如准确地看下

先说第一款保障全面但额度低的

小幸孕

四个版本:

其实这类保险,最大的侧重点

一方面是母亲的妊娠疾病

一方面是孩子的先天性疾病

但显而易见这两类的保额都很低

就只有一两万的额度

要是真有这方面的问题

这点额度塞牙缝都不够~

其次,意外生育身故

在怀孕前买一份定期寿险就能够保障了

几百块能买到几十万的定期寿险

好用且便宜,完全用不上母婴险

有人说这2000块难产津贴

是不是只要剖腹产就可以有的?

这里解释一下:

这指的是一开始打算顺产,但没顺下来的

中途改为剖腹产的

才可以得到的津贴

每一项都不是白给的~

其次说下先天性畸形疾病手术费

这里的最高档是8万

但一些先天性疾病不是一出生就可以做的

要等到孩子大一些才可以

但这个保险只保障1年

所以很有可能最后保了个寂寞

样样有,样样不足

就是这款产品的特点

如果不太在意保额,就想保个心理安慰

那选它就可以了~

如果比较在意少儿先天性疾病的

那就重点关注这第二款产品

10种新生儿先天性疾病

确诊就可赔,不用等手术后

最高可赔10万

一起看下:

幸孕星2019

总共三个版本

但前两个版本孕妇和新生儿共用的保额太低

所以优选第三个版本

共用保额可以达到3万

这3万可以用于新生儿出生15天内的医疗费

和26种孕妇妊娠住院的费用

相对实用~

其次这款产品重点放在了

新生儿的先天性畸形

这里包括:

这10种的症状

虽然10万额度远远不够

但聊胜于无~

解决不了喝饱的问题

但能缓解个口渴~

如果比较在意新生儿先天性疾病的

那就考虑这款~

最后说一说

其实针对于母婴险距离消费者的实际需求还有很大差距的。例如:很多是限制40岁以内,而往往40岁以上对此的需求更强烈,所以还是比较遗憾的,年轻人的话更多的是买个心里安慰吧。

如果就想保个全面,那就选第一款,如果比较担心新生儿先天性疾病的,那就选第二款。

但我的观点是没有必要因为怀孕特地去买一份保障,相较于买这类母婴险,我更希望大家在怀孕前就把自己的保障买全,这里包括(重疾、意外、医疗、寿险)。

因为怀孕可能会出现一些检查异常或并发症,如:常见的甲亢甲减、妊娠糖尿病、妊娠高血压和流产等,都会被记录在案,影响我们后期买保障,所以更建议在产前先把自己保障买全~

今天聊聊净身出户~

保险知识科普阅读(70)

最近和小姐妹聚会

聊着聊着就聊到了林生斌

而主要讨论的话题就是他是否有婚内出轨

不得不说在女生普遍意识层中出轨就要净身出户

这是处罚的最佳手段

一定要让他不分或少分财产

只要有证据就可以

那有了这样的证据

是否就能让他净身出户呢?

在场的一位律师朋友

直接就答疑解惑了~

这年头流氓都开始研究法了

你们也得懂点,要不然

最后吃亏的可能就是你

你想让人家净身出户,他把法研究明白了

就可以空手套白狼,反而让你净身出户~

最后你哭都没地哭去~

部分小年轻在婚前会签署一份婚前忠诚协议

万一对方有不老实,不忠的情况

就可以以协议的方式让他净身出户

如下:

这就是标准的婚前协议条款

这里说一下:

有效的约定,仅限财产分割及金钱补偿部分

一旦涉及到身份关系

譬如婚内出轨孩子归自己

对方不得再婚等,就绝对无效

将离婚和财产分割相捆绑的

也有无效的可能,所以要尽量避免

接着她就说了个真实的案例:

李先生,88年生人,做橡胶生意,人长的帅,平时不应酬时会健身,很招小姑娘喜欢,就是私生活有点乱。

前年结婚,结婚前真是浪子回头了,为了让太太放心,先找律师签了份婚前忠诚协议。

但是结婚1年后,就装不住了,常常晚归,还被女方抓到出轨实证,遂要求男方净身出户。

婚前协议、出轨证据都有

但法官不认“婚前协议”

而且在法官眼里根本就不存在“净身出户”

为啥?

律师朋友的解释

在民法典颁布之前,忠诚协议的法律效力

在司法上的认定一直很混乱

在不同省审理,结果也是天差地别

通常在深圳它是被认定有效的

但是在江苏、北京这些地方

就会被认定为无效

忠诚协议,只是自觉遵守义务,不具有法律上的强制性。

这类案件

如果因为一方不履行而起诉的话

法院要么不受理,要么受理后驳回起诉

所以如果仅仅是出轨

除非出轨方自愿放弃所有财产

自愿“净身出户”否则很难做到

接着她又说了个郎咸平案:

郎教授在与情人缪某交往期间,为其买了车和房,并登记在女方名下,后因二人闹翻,郎教授将对方告上法庭,要求被告返还两套房的购房款,被告以当初自愿赠予为由抗辩,郎教授败诉。

接着他来了一拨鬼畜操作~

找到前妻,让配偶起诉自己非法处置婚内财产,以房子和车子是两人婚内财产为由,让小三返还赠与财产,胜诉了~

在此期间郎教授还顺手起诉了一家公司,法人代表正是缪某,起诉的原因就是自己在这家公司买了一个16000万铜制佛像,并支付了900万,而东西根本没看见,现在要求这家公司退钱,也是胜诉了。

这家公司其实就是郎教授的壳,900万只是在公司过一手,当天就转给大儿子执掌的基金了。

而情人缪某什么也没得到,还背上了900万的债务~

可悲、可叹

害人之心不可有,但是防人之心不可无

这样的套路还常发生于大叔和小姑娘身上

只要小姑娘答应做他女朋友

就送一辆宝马,节假日还有不断的大额红包

但车是贷款买的,在小姑娘名下

每个月给小姑娘还车贷

小姑娘只要不听话,这个月就不给还了

小姑娘的征信记录就要被影响

如果分手,只要拿出还贷记录

还能把车收回,空手套白狼

整个一白嫖~小姑娘的青春也没了

永远不要因为钱而找一大叔

现在年轻人越来越喜欢躺平了

你看中的是人家的钱,你以为能用青春换钱

最可悲的是钱没换着,丢了青春,还背上了负债~

得不偿失,万事靠自己才来得踏实

自己给自己的安全感是任何时候别人都拿不走的

放低欲望、努力工作吧,打工人

如果怕自己辛苦赚的钱

因为婚姻的不确定性而被卷走

可以在婚前留个踏实的小金库

最起码不管婚姻怎样,你的钱还是你的~

可以看我的上篇文章:520特辑:有一种骚操作,用保险当嫁妆

我这也算是一波骚操作了~

孩子走丢,找寻神器~

保险知识科普阅读(231)

最近看到一个消息着实把我惊到了

可能是我平时对这方面关注的比较少

孤陋寡闻了~

现在支付宝上出了个“狗纹鼻防走丢”功能

只要录入“狗纹鼻”

就不用怕它后期走丢了~

简单来说就是这样子滴~

它们的鼻纹和我们的指纹一样

都是独一无二的标记

只要在支付宝上录入狗鼻存档

就能为后期的找寻省不少力气

也不用怕出现个几万悬赏金

多狗跑去抱大腿认主

傻傻分不清楚哪个是~

家里有宠物的扫码录入即可

当时我就在想

难道人不比狗重要?

狗走丢都有专门查找的软件了

难道人没有吗?一查,还真有

“团圆“一款由支付宝发布

为公安部打造的找娃神器

在支付宝上搜索“团圆行动“就可以看到

截止2021年7月

“团圆系统”已帮助找回4744个失踪儿童

找回率可达98.1%

可以说是相当地高了~

它运用的原理

就是现在最尖端的地图定位功能

以案发地点为中心

向周围扩大查找面积

失踪1小时内报案,推送给100公里范围内的群众和警察;

失踪2小时内报案,推送给200公里范围内的群众和警察;

失踪3小时内报案,推送给300公里范围内的群众和警察;

失踪超过3小时,推送给500公里以外的群众和警察

并且我们的淘宝、支付宝、高德地图、今日头条、滴滴出行、饿了么等…几十个APP上都会收到推送

这里包括孩子走失的位置、时间、地点、衣着、性别、身高、体貌特征及身体特殊印记,如果有孩子的照片,发送给警察也会一并推送

咳咳,这里说个重点!!!

一定要在娃走失的第一时间立即报警

这里没有24小时后报警的说法!!!

报完警后,我们父母也不能干等着

这里分享给大家一个「十人四追法」

a.母亲原地等待儿童,父亲发动熟知儿童面貌的亲友十人以上;

b.这十个人之中,安排四人在两公里范围内,东西南北一个方向至少一人,沿着大路紧急追寻;

c.另外再安排四人,也在两公里范围内,去往附近主要的火车站、汽车站等场所寻人;

d.剩余两人,一个人到派出所静候警方消息,一个人留在家中,说不定儿童能够寻到回家的路,自己走回家。

利用这个方法

可以尽早的在黄金3小时内找到人

不管是走失的老人或是被拐卖的儿童

随着科技的进步

人民意识的增强

现在的人贩子已经大大减少了

但也不能放松风险意识

毕竟成人都可以当街拐走了~

难道拐娃还难吗?

前有刘德华饰演的《失孤》原型郭刚堂

在近期经历20多年才找到他被拐的孩子

后有闹市街头,强行掳人~

所以一定要时刻保持对风险的敬畏

平时一定要给孩子做好安全教育

熟背家长电话、家庭住址

遇到陌生人抱一定要马上大声喊叫

最后,希望大家永远都用不上这个团圆系统

河南天灾赔付创历史新高!灾后重建困难重重~

保险知识科普阅读(189)

最近各方面的新闻都是河南郑州暴雨

看后让人揪心的疼~

在2018年时郑州的基建

就为这样的天灾做过准备

只不过那时是预防200年一遇的内涝

没想到它直接就给你来了个千年一遇

升级5个档位,让你防不胜防

目前虽然暴雨已经结束

但河南各地需要救援的声音依然不断

排水不畅,严重地带依然是一片汪洋

缺水、缺电、缺食物、被困

这样需要急救的帖子很多

有上百人被困、吃喝成问题

还有部分地区自20号后

就一直处于停电状态

地下室泡水、蚊虫滋生、臭气熏天

也有相对危险的情况

剧毒农药遗留~不明气体冒出~

到发文前夕,这个问题已经得到解决

最让我感动的是

人们最迫切需要解决的问题

往往是在发布后几个小时内

就能立马得到妥善处理

就算救援路程不便,也会排除万难到达

这就是中国解决问题的态度

不用慌、国家和人民会把你安置的好好的~

靠着中国这个大膀子、让人安心~

河南经济损失

截至目前河南这次天灾

已经造成63人遇难、5人失踪、300万人受灾

直接经济损失高达655亿

截至23日12时,据初步统计

河南保险业累计报案17.69万件,估损金额58.27亿元

车险16.75万件,估损47.11亿元

险企财产险1863件,估损8亿元;

工程险主要是郑州地铁1.66亿元;

农险6112件,估损1.05亿元;

其他险种1304件,估损4560万元;

预计后期报案数量仍将持续增长。

从遇到险情的第一时间

各大保险公司立马开通绿色通道

人保更是暖心服务

无论在哪家公司投保

只要有需要一个电话

就能提供无差别服务

安排值班人员电话24小时畅通

简化理赔流程

部分赔案,客户在手机端提出申请

线上审核,就可直赔

医疗方面

各大保险公司取消理赔指定医院限制

取消自费药品限制

部分保险公司甚至取消免赔额

简化理赔申请手续

正常医疗险理赔需要去二级及以上医院才能报销

或是只能用社保范围内药品才能报销

但因为疫情情况

这些统统都取消限制

部分保险公司还开通了健康险和意外险

紧急医疗垫付服务

保险公司接到报案后与医院沟通

符合条件情况下主动垫付

对出险客户发生医疗救治、残疾、身故的

提供先予支付部分乃至全额赔款等服务

更甚者开启了同业协同

从同业处了解到的信息,符合条件

不用你打电话,就主动联系你进行赔付了

就是这么牛~

还有政府出资,免费的家财险

只要在这8个区:郑州市中原区、高新区、管城区、金水区、新郑市、新密市、荥阳市、中牟均为居民购买了治安家财保险

这是政府出资的一份免费保障

每户提供最高10000元的保障额度

室内损失最高赔偿5000元

电动车盗抢最高赔偿5000元

只要出现这两种损失

可立马打电话,申请赔付

算是政府给的一份白捡补贴了~

保险公司赔偿

在灾难之下

大家都知道保险公司是赔偿最多的

这次的自然灾害赔偿创造了历史新高

要知道2008年的汶川大地震

也才赔付了18亿元

2012年721北京特大暴雨赔付11.3亿元

在这次的赔偿中

我们看到了最多的是车险的赔偿16.7万件

预估47亿元

就连最少的农险都要赔1.05亿

但在各项数据中唯独缺了人身险

至于原因就是投保率相对较低

赔付金额不值一提

以往的自然灾害保险理赔数据

超过80%都是车险理赔

剩下不到20%才是人身险、家财、农田等损失的保险赔付

在2016年的江苏龙卷风

造成98人死亡、846人受伤

但当时的人身险报案仅18笔,赔付35万

有时候我不禁怀疑

为啥中国人宁愿为车子、房子、买高额保障

而不愿意为自己买一点人身险?

直到看到这样的一条新闻

一起车祸,50个人中只有两人买了保险,各赔了200万,当时大部分人会感觉可惜其他人没买保险,买保险的人是幸运的,但你不会立马去买保险,觉得这么“倒霉的事不可能发生在我身上”!

正是因为侥幸

让我们每每在灾难来临损失严重

宁愿为车、为房买保险

也不愿为自己

这就像我们的父母

看到好吃的,好用的

第一时间想到的是孩子和父母

一轮到自己了,就感觉没必要

花那钱干啥,总是把自己排在最末位

感觉年轻不需要

这是我们深根在骨子里的观念

总是不舍得、没必要

但往往就是这份不舍得

在灾难面前才会让我们显得如此脆弱

在写这篇文章时

大连又被检测出3例无症状感染者

大连的润泽园已经被封

就在我们工作单位不远的地方

一看到离得近的危险

全副武装的医护人员、120的救护车

就开始人心惶惶的~

又要开始备货备粮了

哎~不平凡的一年呀~

最后希望大家都平平安安的

林生斌再爆新料,4年前保姆纵火案貌似没那么简单

保险知识科普阅读(239)

林生斌再爆新料,4年前保姆纵火案貌似没那么简单

大家好,我是二妹~

说个有意思的事

最近漫天都是林生斌的瓜

为此我吃了好几天

扑朔迷离的,差点要吃吐了

最新进展是貌似旧案要重启了

林生斌可能要被调查了~

林生斌再爆新料,4年前保姆纵火案貌似没那么简单

为此后台有人留言要我分析分析这个事

她说她看了相关报道

还联想到了杀妻杀儿骗保~

让我说这人得冷血到什么程度~

那么多年的感情难道就那么容易抹去

晚上睡觉,不怕下面的人盯着你做恶梦?

其次为了骗保杀儿杀妻不现实

因为孩子未到10岁最高只能给20万

超过10岁未满18岁最高只能给50万

为此要杀,白白养大那么多年的孩子?

至于妻子,目前还没传出任何关于高保额的消息

要是有估计早就被网友捅破了

听说胆大的网友都去探井了~

林生斌再爆新料,4年前保姆纵火案貌似没那么简单

但其实人心易变

谁也不敢为未来打包票

自古深情留不住,唯有套路得人深

谁又能说在利益面前绝对不慌呢~

不用说网传赔的1.3亿,

给我个几百万就够我乐的开花了~

毕竟我格局还是小了点~

其实更多人担心的还是自己走了

年迈的父母和孩子怎么办?

毕竟人心难测

另一半有可能再婚生子

就像林生斌用营销前妻和娃带来的人设

来养着现在的妻子和孩子

不亚于人血馒头~

林生斌再爆新料,4年前保姆纵火案貌似没那么简单

那应该怎么办呢?

怎样锁定保单的受益人?

这里涉及到两个名词

  • 法定受益人(大家分)
  • 指定受益人(指定的人分)

从名字上大家应该也知道怎样选了对吧~

指定受益人优于法定受益人!

遗产的分配方式就是按照法定受益人的形式分配

这里包括第一顺位继承人:配偶、子女、父母

举个例子:

小美在一场车祸中去世,生前买过100万的意外险,受益人选法定。

那这笔钱就要被她的父母、配偶和唯一的孩子继承,平均分成四份。

由于孩子未成年,那这笔钱就是给孩子的父亲保管

也就是孩子爸爸拿50万,小美父母拿50万

但这里有的姐妹会说

怕出现林生斌的情况

不能让他拿着我的钱再娶

那这种情况一定要选择指定受益人

而且收益人一栏只能写父母

如果写孩子,那最后这笔钱还是要流到他的监护人

也就是你的另一半手上

从直接给变成间接给,意义其实一样哈

说个常识:保险中的受益人只能是直系亲属,包括父女、子女、配偶、你姐你哥都不行,如果你把你姐写上让他给你看着这笔钱,那也不生效~没用。

什么产品需要指定受益人?

包含身故责任的产品

比如:意外险、寿险

目前市面上大部分意外险都是法定受益人,就是在投保的时候只有法定的选项,这时候在投保结束,一定要通过打电话、或是微信公众号更改。

林生斌再爆新料,4年前保姆纵火案貌似没那么简单

大部分80、90后都是独生子女

所以我的主观意义上是多给父母留点

万一我们不在了

他们也好有笔钱继续生活

并且也能帮你带带孩子

但是如果留给另一半

你不确定他会不会组建另一个家庭

自己的孩子会不会受欺负

在姥姥姥爷的手上,最起码未来老了

他们还需要孙子、孙女照顾

不会对她不好~

可能是我的一点小私心

如果在分配比例上我愿意给我的父母留80%,另一半20%

毕竟他还年轻力壮,还可以再赚

但是让我们父母那个年纪再去赚钱就力不从心了~

其次如果受益人写的是父母

父母走了,那么需要变一下

如果写的是丈夫,丈夫换人了,也要变一下

要不给前夫留一笔钱?想啥呢?

如果写的是孩子,二宝降生了

是不是也要分一份给二宝?

所以,保单受益人写谁要想好,平时也需要定期检查一下~

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桃爸理赔实录:亲身体验带你走一遍理赔流程

保险知识科普阅读(186)

保险的理赔使用实在是太低频了~

绝大部分人只是停留在听说的阶段

好像所有人都在说理赔难,某某家理赔难

怕来回折腾、到账速度慢等

但真的是这样吗?

今天我就用我的亲身经历

带你们走一遍完整的理赔流程~

先在这里说两点,非常重要!

1.住院时,在去往医院的路上,第一时间联系一下代理人或保险公司,先询问理赔需要准备的材料清单,这样在就医过程中留意一下这些材料别丢了。

2.病历中不要提及既往病史!这个最最最重要!!!!!

跟医生沟通要讲究方式方法!

以往我们就医恨不得连头发丝有什么问题都告诉医生,生怕少了什么影响了大夫的判断。 但是有了保险以后,要主动跟大夫说,我有保险,一些既往病史,遗传性的问题,希望你不要写到病历中。

举个例子:

既往恶习:大夫,我这头疼快5年了,成宿成宿的睡不着觉啊,天天吃安眠药止疼片,你快救救我吧!

大夫就会在病历中写。患者主述,头疼5,长期服用安眠药,止疼片,于某年某月某日来我院就诊,精神尚可……这种情况基本上就废了!甭想理赔了,神仙也救不回来!

正确方式:大夫,先跟你商量一下,我刚买的保险才1年。所以有些既往症啊或者是遗传先天性的问题,还请你别给我写道病历中,会影响保险理赔的。

如果医生配合了,如实告知即可。如果医生不配合,我建议你扭头就走换个医生!总之晓之以理动之以情嘛~

言归正传,说理赔流程

先说下这次住院起因:

2021年6月7号因我家大橙子高烧不退,凌晨两点,有抽搐症状!后住进大连儿童医院。儿童医院的人海了去了~

不是紧急症状别想住院~我们这次是高热惊厥,医生给联系了个治疗室,勉强住进去了,在治疗室住了1天,第二天才安排进病房。

在6月11号出院,出院后务必向医生索要出院小结!

注意:理赔需要出院小结,有的医院出院小结一般出院3天后才能拿到,我们大连这边是自己登陆医院的微信号申请邮寄,如果出院小结丢失,是可以去医院档案室重新打印的!

(出院小结长这样)

其次发票!这个千万千万千万别丢了!很难补的!发票是在出院结算的时候,结算窗口给的,同时还会给这次医疗的所有明细清单,这个也不要丢,理赔需要用到。

(不能丢的住院发票)

那么保险理赔分几步?答:2步

第一步:找保险公司索要理赔清单

我当时买的住院医疗是平安小顽童

报案第一种形式:可以直接打平安95511报案,索要理赔流程上传资料。

报销第二种形式:通过销售渠道提供的在线理赔。(例如这个产品的销售渠道是小雨伞,就可以在保单助手中直接申请理赔)

(通过保单号申请理赔)

需要准备的资料:

注意:

1.住院期间的所有单据都收集好。

2.如果是孩子没有身份证的情况下,需要出生证明和户口本。

3.理赔后的打款卡如果是未成年的情况下是打给父母的,一定要用储蓄卡、可以不是当时买保险时候的缴费卡。

4.在资料齐全的情况下一般3-5个工作日就可到账了

温馨提示:不管怎样,可以先联系我们,我们告诉您注意事项。

第二步:上传资料

(上下滚动查看更多)

共两页

第一页是基本信息

这里说几点注意事项:

1.发票金额(住院收费票据)

是你发票上的总金额,包含社保报销的部分。

2.出险经过

说一下前期的状态症状,后期去的医院和最后的诊断。

3.孩子的身份证有效期

自己编写一个时间,周期是5年。

备注:小雨伞的这个服务流程就非常好,不会填的时候最左下角还有在线咨询,可以直接点过去有人工客服,原有页面的数据不会丢失,咨询完退出后可以继续填写。

第二页上传资料:

(上下滚动查看更多)

这里说几点注意事项:

1.医疗发票(住院票据)

拍照需清晰,消费名录需清楚,最好把四个角露出来,注意拍照光线。(个别公司会要求在发票上注明,在本公司理赔,主要是为了防止多次重复报销)如下:

(住院票据)

2.费用汇总清单

注意这里不用拍住院日清单,拍一下有医院盖章的那一长条就可以,怕拍不清楚的可以分页拍,怕字太小,他们看不见的,多拍两下总金额的单据。

图片长这样:

(连起来的第一页)

(连起来的第二页)

(连起来第三页)

(连起来第四页)

(连起来的第五页)

(上下滚动查看更多)

备注:汇总清单是有医院盖章,有汇总金额的那一长条。

3.医保结算单原件

注意这里如果有经过社保结算,部分医院会开个明细,如下:

但部分医院没有单独的明细,他是在住院票据(黄色收据)的下方展示的,如果第一次提交,因为这个原因被驳回。

可以重新上传,或是拨打平安电话进行说明,医院没这项票据,就可以了,并在左下角选“催进度”,我们这次的理赔遇到的就是这个问题,最后的回馈结果也非常的快,下午2点半催的进度,当天晚上就理赔结束了。

前天中午提交的第二天晚上款项就到账了,要不是中间出现的小插曲,理赔速度会更快!

在我看这都属于傻瓜式流程了,需要准备什么保司都已经明确了,根据要求上传材料就行,只要资料齐全,其实是非常快的,所有的服务都是讲究效率的。理赔时效还是有考核任务的,都是能快则快。

这里再说一点,我们理解的保险理赔时效,跟保险公司的理赔时间绩效是两个维度。

我们消费者理解的通常是从填写了的那一刻开始,而保险公司统计的时效是,自收到客户完整资料,开始审计时才开始的。

所以很多人理赔体验认为保司理赔速度慢,多半原因是资料准备的不充足,需要补充才造成了理赔慢的真正原因。

(完)

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保险业的潜规则~你中招没?

保险知识科普阅读(173)

以前都是业务员主动上门推销保险

我们是翘着二郎腿的大爷

就算要买还得货比三家

看看哪家的服务态度好

价位便宜、产品优

但这两年却变了

很多人明明身体健康却被拒之门外

理由很简单就是

大数据风控!!!

最近的风控让人摸不着头脑

比以前多了很多

以前是几个月才会出现一两个被风控的

现在是每隔几天就会出现被风控的客户

保险公司的风控手段其实一直存在

但以前都比较粗糙

就是很简单的通过地域划分

比如以前的一款意外险

把宇宙的尽头铁岭这大城市都排除在外

在这个区域出险住院的不赔

投保时就会蹦出来~

近几年又多了北京平谷密云区、还有河南等

被拉入了黑名单、

关键在于短期出险率太高

这只是简单的地域统计风控

而随着互联网技术的发展

大数据公司收集到的数据越来越全面

不知不觉你就在被风控的漩涡中了

就比如,下面这些奇葩风控!!!

1.因为IT职业经常加班(难道猝死的风险大?高保额买不了)

2.因为征信有问题被风控(这个和我买健康险关系不大吧~)

3.因为用我手机号投保产品过多(家人都买完了,轮到自己投保被风控)

4.因为熬夜打游戏被风控(这是江湖传说,没见过但一直有)

5.因为买过大尺码服装被判定体重超标(给别人买不行呀?)

6.因为买过太多保险被风控(身价高了,也不行)

7.因为线上药店帮父亲买过降压药被风控(给我父亲买为啥风控我)

一般一张医保卡只能买两盒降压药,有时候刚来就没了,于是就让孩子奉献一张,这样就变成孩子有高血压了,要是真有点啥,住院花个几十万就因为这记录才没买上保险,多亏~得不偿失。

当然

更多的时候还是被不知名理由风控了

就比如下面这位

想买个意外险

输入身份号后就被拦截了

没有任何缘由~

职业、年龄、身体都没问题

就是被风控了

向谁说理去~你就是向保险公司申诉

他们也很难给你个所以然来~

没招~只能降低保额或换产品~

每家的审核标准不同

这家它认为你这是个问题不给你过

另一家感觉也还好,就过儿

这就和健康告知一样

有的家宽松些、有的家严格些

以什么来给你审核过不过?

看各家搭建的风控模型

一个保险风控机制

通常有以下三方的参与

1.大数据公司,提供数据;

2.风控公司,搭建风控模型;

3.保险公司,采用风控模型进行风控;

说白了,就是保险公司购买他们的风控模型

按照自己的标准要求输入

之后把你的信息放到这个模型中一丢~

分分钟就知道了,适不适合~

以此来排查高风险客户

这项技术在很多大公司中都有用到

在腾讯和阿里面试的时候都是经过背调的

没问题了,资料才会向上提~

而这里的框架模型又是从哪里来的?

来自我们的手机

不管你使用的是移动、联通、或电信

只要实名制开卡、信息就会被采集到

这里包括浏览过的网站,查找的关键字下载的APP

淘宝上能收集我们的兴趣爱好、体重标准

饿了吗、美团看平时作息、饮食情况

微信、支付宝看平时消费采买

勾勒出一个人基本画像

风控公司通过这些大数据建模

可以精准到地区/性别/年龄段/时常浏览哪些信息

就像我们常接到的辅导班、房地产、保险电话等

勾勒出了风控模型

我们都在大数据下

这里说几个关键点:

我们在线上的购药记录

东京白条贷的款

淘宝的分期支付

所在地区的发病率和赔付率

都会成为我们的标签,评估是否能买的标准

在保险大数据还不完善的情况下

我们主导产品的选择

在大数据不断丰满之后

我们将失去挑选产品的权利

保险公司通过数据和标签

就能决定提供什么样的产品给我们

买保险被风控

正在变成大时代的潜规则

所以在被潜规则之前

选款合适的产品才是王道!

要不然报着能买海鲜大套的心情去了

结果却只能拿回一根翅根

那就尴尬了~

还有,身体有异常的情况

不要总是实名制测试各家产品

都容易留下档案记录~

就像我总给你们看微医保的产品

最终这些测试结果都变成了我的记录

我现在无法购买或测试任何一款微信上的健康产品了~

多么痛的领悟~

大数据时代之下

每一个记录都能被查到

怕被查到?那就趁着没记录前

未雨绸缪、赶紧投保吧您呀~

想了解更多内容:欢迎关注袋鼠观保微信公众号!

「超级玛丽5号」这一点我非常看好

保险知识科普阅读(181)

保险公司的起名水平,普遍在一个Leve,没啥创新,不管是哪家公司都喜欢凑达尔文和超级玛丽的热度,到目前为止已经五代了,换了三个老东家,真是流水的东家,铁打的名字,换、是不会换的,但是可以增加序列号,让你知道和原产品不同了 。

今天说一下序列号升级的超级玛丽5号,可以做到不用加钱,就把单次重疾做到二次赔付!不错,一起来看下吧!

一、超级玛丽5号

承保公司:和泰人寿

成立时间:2017年1月

公司性质:一家新型的、轻资产的、互联网形式的寿险公司

公司总部:山东济南
公司注册资本金:15个亿,别小看这15亿注册资金哦,友邦才11个亿

偿付能力:偿付充足率为1288%,风险综合评级为A

背后八大公司:其中北京居然之家、中信国安、深圳金世纪是最主要的股东吗,分别占股20%。

还是那句话,大家没有必要对于保险公司大小、名气,太过担忧,保险公司的稳定性,都是国家在时刻帮我们监管的。

具体可以查看这篇文章:大公司有多大~~小公司有多小~~~

二、产品介绍

1.说一下我最看重的亮点:重疾复原保险金

可以在不用加钱的情况下做到单次重疾2次赔付,缺点在于有一个60岁门槛~60岁前首次确诊重疾,且过了1年间隔期,在60岁及以后,再次确诊同一种重疾或者其他重疾,可以多赔1次60%保额。

优势在于:

①不用格外缴费,产品自带

②110种重疾都在第二次赔付范围内,不特指必须是癌症

③前后患同种重疾,间隔期短,仅为1年

举例:

1.被保险人40岁因乳腺癌理赔了重疾,60岁后癌症复发、转移或新发,都可以获赔重疾复原保险金。

2.被保险人40岁因乳腺癌理赔了重疾,60岁后突发脑中风,可以获赔重疾复原保险金。

3.被保险人40岁因双目失明理赔了重疾保险金,60岁后仍然处于双目失明,属于重疾的持续状态,不能赔付重疾复原保险金。

注意:这里不保同种疾病的持续状态。

总结:有了这项责任就不用太担心患过重疾之后没有保障的问题了,而且这个责任不用额外添钱,相比选了癌症二次赔,保障范围更大了,其他重疾如符合要求也能赔。

2.重疾、轻症、中症

110种重疾赔1次,100%保额

25种中症赔2次,60%保额

50种轻症赔4次,30%保额

像是主流产品有的额外赔付、癌症二次/津贴、心血管二次等等,这款产品都变成了可选项,这样就大大节约了我们的保费,需要的可以附加、不需要的就不要,更人性化了。

3.核保标准:

健康告知有几项条件非常宽松,适合非标体人群投保:

①住院问询:

只问询一年内的体检异常,绝大多数产品问询的都是两年内的。并且它的血常规检查只问主要的4项,其他不问。

②女性告知

女性常见疾病的问询时间范围只设定为一年,而多数产品要求只要曾经得过就得告

③高血压

高血压非常宽松,达到二级以上才需告知,不清楚自己是否满足要求的,扫下方二维码查看就可以了

附加选项

1.疾病关爱金

增加60岁前的首次赔付比例:重疾额外赔80%,中症额外赔15%,轻症额外赔10%

相当于重疾180%、中症75%、轻症40%

举例:30岁男性,买50万保额,重疾最高可赔90万,中症最高赔37.5万,轻症最高赔20万。

既往我们接触到的产品都是产品本身自带额外赔付条件,不能拆分,但是这款产品变为可选项了。

根据自身条件选择,条件允许的情况下,还是希望加上增加一下首次的赔付额度。

2. 恶性肿瘤津贴

患癌1年后,仍在治疗,每年可获赔40%保额的癌症津贴,最多获赔3年!

这个比癌症二次赔付的条件好,因为癌症二次赔付间隔期需要3年

这样的门槛更低,更容易达到理赔的条件,因为像甲状腺癌、乳腺癌、喉癌等癌症5年生存率高达50%以上,但还是有部分人因为后期资金不到位,活不过3年。

所以,如果能一年一年拿保费,合理控制费用会更好,治疗费跟上了,生存几率才能大增!

3.心血管保障

10种心脑血管疾病,最多可赔2次:

首次重疾非特定心脑血管,180天后确诊特定心脑血管,赔付120%基本保额;

首次重疾为特定心脑血管中一种,1年后该种特定心脑血管复发,赔付120%基本保额。

这个理赔的间隔期,是目前市场上时间最短的,并且这个产品包含了高发的“严重脑中风后遗症”,经常抽烟喝酒、家里有人有心血管病史的朋友可以选它,做个二次保障。

三、相似产品对比

直接说结论:

侧重不加钱2次赔付:超级玛丽5号

拥有重疾复原责任,第二次可额外60%赔付。

侧重靶向药赔付:某尔文5号荣耀版

自费达到10万,额外50%赔付

产品介绍:某尔文5号荣耀版:去掉捆绑,给你纯粹保障!

侧重癌症津贴:超级玛丽5号

同样责任下,超级玛丽5号的癌症津贴更便宜

总而言之,超级玛丽5号重疾险确实有其特别之处,首创同一重疾持续赔付,相当不错,看重这点的选它就可以了,至于价位方面和同系列的产品差距不大。

【新燕宝2021】最低3999元就可以拥有的高端医疗!

保险知识科普阅读(340)

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

转自一位母亲的话:闺女一岁半的时候突发高烧40度,那时大连儿童医院还没搬到新楼,发热门诊里只有一个值班医生,孩子没惊厥你就得按部就班排队,大多数人都是衣服垫地抱着孩子硬挺着,耗时、还要和插队的人battle几局,场面一度乱成一团~

那时心里就想着如果能像坐飞机升舱似的多花点儿钱升级个VIP看病就好了,别给孩子耽误了。所以后来孩子生病我都会选择私立医院,虽然治疗开药一次都要大几千的支出,但是孩子可以第一时间享受很好的医疗资源。

私立医院的就医体验确实要好很多,无论是孩子还是大人都能少遭罪,但是钱就遭罪了。

在平时咨询中经常会有客户问有没有可以私立医院报销的儿童医疗险?

一方面是想减少私立医院的消费压力。另一方面也想有更好的医疗资源,因为医生都是主任级别,心里更踏实,但是目前业内的儿童高端医疗险,多是跟大人一起搭配购买,两个人加起来可能要2万多了。

而孩子能单独买的产品较少,即便能单独投保,但是保费很高。

所以今天给大家介绍一款,儿童可以单独投保、且性价比优的医疗险——新燕宝(利安保险)。

一、背景

承保公司:利宝保险有限公司

成立日期:2003年12月

注册资本:19亿

公司总部:重庆

核心偿付能力充足率:200.04%

公司股东:美国利宝互助保险公司,百年历史沉淀的全球性企业

业务分布区:重庆、北京、浙江、宁波、广东、山东、四川、河北、天津、河南

对于保司的大小名气不用太过担忧,保司的稳定性都是国家在时刻帮我们监管的。

二、产品概述

1.「新燕宝2021」都保障什么

产品分为两个计划,计划一&计划二

两个计划在医疗网络、保额,以及中医理疗额度上有所区别,和其他高端医疗不同的是,门诊和住院都是必选项目,基础保障升级包和齿科责任作为可选项目。

2.门诊医疗

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

门诊没有等待期(逆选择风险太高了,我都替他们捏把汗),涵盖诊疗费、处方药费…等比较全面.需要注意的是,门急诊的前5次就诊,在公立医院特需部是报销80%,在普通部或者私立医院就诊是100%报销的.从第六次开始,只能按照50%的比例进行报销。

3.住院医疗保障

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

区别于门诊,住院部分的等待期为30天

住院的额度和其他的高端医疗相比不算高,关于赔付比例,公立医院特需部,两个计划都只能报销80%,私立医院及普通部可以100%报销。

医疗网络内的私立医疗机构比较全面,而且还在不断更新扩展中,计划一涉及医疗机构较少,但是美中宜和、唯儿诺儿科,嘉会国际这样常规的也都涵盖在内。计划二包含的就医范围会更广一些,而且还有专属医疗机构如和睦家、新世纪,具体医疗网络列表详见下图:

新燕宝私立网络医疗机构

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备注:卓正旗下所有机构仅开放如下科室:儿科、儿童耳鼻喉科、儿童皮肤科、儿童眼科

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适用医院:

上海:嘉会、和睦家、曜影、唯儿诺、沃德、美华丁香、上海伊咏

广东:爱博恩、贝利尔、深圳维世达、怡禾健康

北京:小苹果、美中宜和、维世达

武汉:武汉北斗星-

部分私立医院存在费用免责

比如上海浦滨儿童医院需要在要求的就诊时间内就医,非规定时间就医的费用需要自付,保险不涵盖,所以再就医前请仔细阅读医疗列表中的备注tips,如果在经纪人处投保可以联系经纪人确认。

4.产品升级包

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

对于0~4岁免疫力低下的孩子来说,一年之内感冒发烧很常见,跑医院的概率也大,而且很多的疾病是需要连续治疗的,普通版门诊责任对次数有限制,不能完全满足实际需求,建议考虑升级方案

升级方案以后:

1.门诊医疗累计限额提升为5万、10万

2、门诊不限次数,报销比例不会降低

3、住院免赔额为0

4、门诊手术费和恢复室费、门诊手术医师费和麻醉师费,每一保险年度可以赔付一次(自带责任中不包含)

5、可选齿科保障

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就限制在禾新、沃德、和睦家这三家诊所,限额4000元,项目按比例赔付,可选的牙科保障福利太一般了。一是保额偏低、二是单独附加的这一项保费3200元,保费和保额差不多了,所以不推荐。

6.保费价格

新燕宝有两档费率:0-6周岁和7-17周岁

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

对0岁的小宝宝特别友好,基本上无论是哪个产品,0岁的费率最高,新燕宝的基础保障部分,无论哪个年龄段,哪个保障计划,保费都不超过1万块钱,性价比还是很高的。

除了前面说了齿科福利不建议选择,如果想加升级包,保费需要再加3000/4000元。

如果平时就医习惯是去和睦家这类医院,个人建议选择计划二,跟和睦家的高消费是相匹配的,0-6周岁,每年的保费加起来是13999元,门诊的额度有10万,没有免赔额,不限次数,还是很香的。

7.理赔方式

因为是高端医疗了,所以他的报销流程要优于常规医疗险。治疗后可以直接拍屁股走人的那种。因为门急诊就诊费用保险公司直接结算,也就是出院时候客户仅需支付自付费用即可,不需要事后再找保险公司报销。

8.住院预授权

住院会需要预授权(亦称“事先授权”)指在治疗发生前,由保险公司授权中间带签发给被保险人的针对相关诊疗的书面批准函。

发生以下情况,需要预授权:

1.所有住院和手术治疗 ;

2.首次接受癌症治疗(包括化疗、放疗等)以及血液或者腹膜透析 ;

3.MRI或者PET-CT扫描检查;

4.单价在人民币8千元以上的检查项目;

5.一次服用(注射)剂量单价超过人民币5千元的药剂;

6.购买或者租用非一次性耐用医疗设备;

7.虽不符合上述医疗项目,但预期保险期内累计医疗费用超过人民币3万元的任何诊疗、检查项目。

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

自收到完整的申请材料后的48小时内予以书面回复,若申请的预估医疗费用过高(超5万元人民币)或预计治疗天数过长,授权审核的时间将会有所延长,但通常不超过5个工作日

常规情况下,是需要客户在收到授权后,在开始治疗。但是考虑到紧急情况,也可以先进行治疗,在48小时以内即使联系服务机构授权申请也行。

如果没有正常授权的,或者没在规定时间内即使联系服务商的,那么会影响赔付比例,下降到60%赔付。

此类高端医疗险购买后,最好都第一时间跟服务商联系一下,简单的跟客服熟悉一下流程,办理过程实际上会更简单。

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

(新燕宝2021产品链接)

三、新燕宝总结下优缺点

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

优点:

1.门诊无等待期——买了马上就能用,五星好评

2.儿童可单独投保——无需一大+一小的形式投保,出生满30天即可单独投保(不足1岁,须提供出生证明和婴儿出院小结)

3.价格优惠——计划一5999,对比安盛等高端医疗2万3万的保费是相当划算的了

4.可以去和睦家就诊——计划二可以去和睦家就诊,很多客户都是奔着和睦家来的,24小时急诊含发热急诊在北京等大城市实属难得

问题:

1.可投保地区少,仅支持北上广深等共10个城市。不过另一方面其他城市没有这种知名的私立医院是导致涵盖范围小的主要原因。

四、新燕宝2021值得买吗?

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

新燕宝乍看之下简直是绝绝子,保费算是同类产品中比较低的了,幼儿园里经常交叉传染、发烧感冒、可能一个月内就得跑三四次医院,那么后续只有50%的赔付比例确实让人不爽,但是通过升级可以解决限制的问题,如果经济条件允许且所处城市也有对应合作医疗机构,对于孩子来说,这无疑是很好的选择。

但是不建议作为长期配置考虑,以后该换还得替换,等孩子过了经常生病的阶段,可以在为其调整为一般医疗险。

结论:常住地有上述医院的城市,买!

「新燕宝2021」最低3999元就可以拥有的高端医疗

 

 

 

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