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病房里的人情世故

保险知识科普阅读(63)

病房里的人情世故

找人、塞红包

我昨晚被窜了个局儿

局儿中,一大哥就聊到了明天要带母亲去检查

大哥说,还找上次的那个X主任

上次他父亲住院就找他给关照的

医疗费用11万多,大部分医保都赔了

自己才花了2万多块钱,什么自费药啥的能不用就不用,省老钱了!!!

当时找人家吃了顿大餐花了几千,又包了个大红包,说是住院找人这钱不白花~

其实关于去医院塞红包这样的事情大家应该都比较熟悉了,有的人塞红包是希望医生多费费心,这个钱给出去了买一个自己的心安。

沈腾和马丽不还演过一个小品么,【365个祝福】,演绎得很生动。

也有很多人塞红包是为了省钱,就想让医生少用一点自费的药品设施,尽可能多让医保报一些,这种做法在实际的医疗过程中有2个问题

①很多地区的医保报销是有上限的。

上海的政策是目前国内最好的,无上限,但是你不在上海怎么办?

②使用的药品都在医保赔付范围,是不是也意味着你放弃了更好的治疗方式?难道说那些自费进口药、昂贵药品都是智商税么?

我们究竟是在塞钱求医生用些省钱的药?

还是在求医生保守治疗?

保守治疗意味着啥,是否意味着放弃?

你究竟是不是在用一种看似体面的方式,放弃治疗?

相比不去医院在家等着,确实体面了不少

我认识院长,院长是我爸的战友,铁磁,最终花费了8万元,省老钱了

另一个人是我有商业保险,我谁也不认识,胃癌花了80万,钱都是保险公司出的,医院是不是看我有保险把我当成小白鼠了啊…

这可是两种完全不同的境遇啊,究竟是保守治疗还是过度就医?

试问80万的治疗费用真的全白花了么?

从医学发展的角度,好像医生用药范围更广,也更有利于数据积累,利于医学发展吧。

其实花几百块钱买一份百万医疗险就能解决的问题,有太多的人都走了特别曲折的路线,最终还不是自欺欺人?

同样的还有医疗资源

我发小的妈妈乳腺癌,手术的前一天晚上才问我,他妈妈买的保险能不能赔付。问的这么晚是因为此前他妈妈也问过我保险,但是没在我这买,找了自己身边的朋友,理赔了也就没好意思问我。

结果现在要用到保险了,问这个朋友的时候,这个朋友跟他说,他也刚干,没处理过理赔,他要问问他师傅。

然后吧,我当时还不知道第二天就要手术,我说你产品买的没问题,可以报销,不用担心医疗费用了。我建议你们去北京治疗,要比大连的医疗技术更好一些,反正保险都能报销。自己也就是花点差旅费这些小钱了。

我甚至还告诉他如何通过保险公司的预约挂专家号,如何办理转院等等,罗嗦了一大堆,他才告诉我,大连这边的手术已经托关系插了个队,明天就手术。

你看就这样一个环节就涉及到很多问题。保险公司其实都是提供相应的就医服务的,挂号,专家预约,就医绿通,后续的送药服务,或者是住院期间的医疗费用垫付。这些才是代理人体现服务价值的地方,并不是大家理解的过年过节你给我送个小礼物,理赔了帮你整理资料。

同样的产品,不同的人服务,就会有不同的遭遇

最最关键的是,浪费了更好的医疗资源啊。我们挖空心思的找人无非就是在当地找一些好的医生,还欠了一大堆人情,打电话求人的时候张的开么,别扭不。

有商业险不一样啊,保险公司是服务你的,你不用求他呀,人家都是标准的服务流程啊~服务不好了你还可能哈呼他!你敢哈呼关系户么?

亲们,几百块钱的保险就能解决的问题,不用给自己埋雷吧~

还有借钱呢?

疫情三年了吧,现在要是有人张口跟你借钱,应该都直接拉黑他吧!

救命钱你借不借

救命钱你找不找得到人借?

手机通讯录都打开

有几个人能借,能借出来多少?

在病房里

亲戚朋友敢不敢来探病,怕不怕被借钱?

有保险就不一样啊

大家来看看我吧,可能机会不多了

道个别也好,我有保险,我不找你们借钱!

来吧,看一眼少一眼

我天津的一个客户,郭哥

母亲乳腺癌,他进了病友群

有商业保险的人每天都在研究用什么药能更好的治疗

没商业保险的人都在研究,用什么药能省钱

郭哥跟我说,那些治不起病的人,曾经一定拒绝过保险

我说的这些问题,应该是每个家庭都会遇到的,没人可以逃避

除了保险也有更好的解决方式

赚钱,赚足够多的钱

有钱能使驴拉磨…

财务自由嘛~

医院是所有财富的终端收割机

财富包括金钱、感情、人性

我是杨桃爸

一个佛系的保险人

【疾走豹1号】经常运动的一定要看!

保险知识科普阅读(58)

最近的成人重疾险第一梯队,已经很久没换过了,不是没出新产品,而是后浪一直没超过前浪,所以我们推荐的一直就是那几款,最近招商仁和新出了一款“疾走豹1号重大疾病保险”看看是否能撼动重疾险前三甲的地位吧~

一、疾走豹1号

承保公司:招商仁和(央企)

成立日期:2017年7月4日

注册资本:65亿

最新综合偿付率:205.54%

公司总部:深圳

股东结构:招商局集团、中国移动和中国航信,妥妥的国企巨佬,招商局集团就是当年李鸿章建立的轮船招商局,“师夷长技以制夷”

二、产品介绍

1.说下基础条件

这款属于成人重疾险支持18-55岁人群投保,只有终身保障,无定期选择,最长支持缴费期30年,其次1-6类职业均可投保,不过需要注意的是,1-4类职业支持智能核保,而5、6类职业投保只能走人工核保通道哟~

2.重、中、轻保障

127种重疾,赔付1次,100%基本保额;

20种中症,赔付2次,每次赔60%基本保额;

50种轻症,赔付3次,每次赔付30%基本保额;

如果是在轻症后一年内首次发生重疾,且与已发生的轻症同组,那么保司还额外赔付30%基本保额。

什么意思呢?

就是如果先出现上图中的轻症,在一年内,由于病情变严重,演化成重大疾病的程度,那就可额外再赔付30%,50万保额就是会多赔15万。

这项责任还是非常不错的,虽然间隔的时间比较短,只有1年,但其覆盖的病种可达70%,且高发轻、重症都包含在内,还是非常不错的。

3.自带:老年特疾护理津贴

60岁后(不含)初次确诊5种老年特疾导致的失能护理(90天观察期),每月给付0.5%基本保额,最多给付60个月,最高30%基本保额。

如果被保人首次得了重大疾病,且是上面5种老年特定疾病,又导致身体失能、需要护理,那疾走豹1号,每个月能赔付0.5%的保额,最多额外赔30%的保额。

50万保额的话,那就是每个月2500,虽然不多,但是考虑到是额外赔付而且是伴随着病程一直赔付5年,对被保险人是一种非常好的支撑和心理安慰。

4.自带:运动涨保额

福利:投保后免费提供华为手环

前5年,在1个完整的保单年度的运动记录,运动≥240天,且满足以下2个条件之一,就能涨保额。

(1)日步数达到1万步

(2)日步数达到7千步且卡路里达到450千卡

首年运动达标不涨保额,从第二年的第一天开始涨5%,达标就涨,不达标没变化,且不影响以前已涨的保额,最多累计涨25%,且终身有效。

无达标时间限制!!!很多产品有6年或是10年的限制,这款产品没有,只要是在保单有效期内达标,都算~

这项责任是相当不错的了,就是比较考验毅力~

5.可选:疾病关爱金

60岁前首次重/中/轻额外赔80%/30%/15%保额

60岁后首次重/中/轻额外赔35%/20%/10%保额

相当于:

60岁前首次重/中/轻赔180%/130%/115%保额

60岁后首次重/中/轻赔135%/120%/110%保额

举例:

25岁的小明,买了一份50万保额的疾走豹1号,同时附加了疾病关爱金:

①如果59岁确诊重疾,可以获得至少1.8倍保险金,即90万;

②如果79岁确诊重疾,可以获得至少1.35倍保险金,即67.5万。

这一项放在了可选责任中,就是为了控制保额,如果有多余预算的情况下建议选择,这样能提高首次赔付的额度,其次中、轻症都有额外赔付,赔付比例也是同类产品中比较高的。

6.可选:

癌症二次赔付

①首次恶性肿瘤-重度,间隔3年后(新发、复发、转移、持续)再次赔120%保额

②次非恶性肿瘤-重度,间隔180天后,新发恶性肿瘤-重度,再次赔120%保额

这项责任附加比较贵,一次重疾没事就烧高香了,还想要多次,与其附加二次不如提高首次的保障额度。

心脑血管二次赔付

①首次确诊特定心脑血管疾病,1年后再次确诊同种心脑血管疾病,赔120%保额

②首次确诊非特定心脑血管疾病,间隔180天后,确诊10种特定心脑血管疾病,再次赔付120%保额。

这个对于资金充足,有心脑血管家族遗传病史,且比较担心心脑血管这方面问题的朋友,可以附加。

三、最后说一说

这款产品总的各方面保障都非常全面,且有独具特色的“轻症后重疾额外赔”、“运动涨保额”,而且可以附加终身额外赔付,保障力度能更高,整体性价比相当的不错。

并且由百年老字号招商仁和人寿出品,如果喜欢大品牌的,选它就可以了,其次最近有些客户被互联网风控了,很多产品买不了,也可以选它,它的风控相对比较宽松。

关于理赔这点事~

保险知识科普阅读(60)

这篇文章很长,也很重要

请务必用15分钟的时间仔细阅读

本文所阐述的内容

将会成为影响你今后能否理赔的关键

无论你是在哪买的保险

本文讲述的内容都可以通用

没时间的建议收藏在阅读

我先替保险公司说几句好话!

首先关于保险理赔,每一起都算个例,所以没有完全一样的理赔,各个案件只能相互参照所以不存在,他赔了3000,而我只赔了两千,我赔少了,保险公司欺骗我这种情况~

理赔因为有人工参与,难免会有差漏,发现问题及时跟保司沟通就好,客服也好保司也罢没有人会恶意使坏。

对于保司而言:产品销售初期,赔付率就已经计算好了,肯定是有利润的。

对于工作人员而言:赔的都是保司的钱,又不是我的,所以没什么舍不得的,我只按照流程办事即可。

关于理赔的kpi更多的是快准,没有惜赔的指标,反而有通融赔付的指标

因为要处理的案件非常多。所以都会有一套标准化流程,1234,按步骤操作即可,在流程以外的问题确实容易有纠纷。

即便遇到了纠纷,也不建议投诉客服,这年头疫情这么严重,大家挣点钱都不容易。你的一个投诉,可能人家年终奖就没了。

细想一下我们自己的工作方式,皆是如此。

说个理赔案例

上周六吧~

一个客户联系我,说家里漏水把楼下淹了,问我保险能赔么?

这里的赔付涉及两个问题

①是自己家的经济损失

②是邻居家(第三方)的经济损失

那家财险中就要找出对应责任,①对应的就是水暖管爆裂

如图,通常这个责任是只赔付自己家的

如果要赔付邻居家,那就需要家财险中有第三者责任

家财险理赔问题:

理赔容易出现的问题我说一下

一旦发生了财产损失情况,切记不要第一时间打扫。(而是遇到事情不要慌~拿出手机拍照发个朋友圈~ )

注意事项:

应该像车险一样,第一时间拍照,保留证据。

1.拍漏水点

2.拍损坏的财务

然后联系保险公司出险,可千万别都打扫完了,维修完了,损坏的东西都扔了才想起来要找保险公司理赔,证据都破坏了也不好定损呀~

另一方面,关于水淹的这个赔付,必须是水管破裂这些非人为问题,如果说自己忘关了水龙头这种低级问题,保司也是不给赔付的。

关于漏水这个问题,分为污水生活用水(干净的水),如果是生活用水是本着维修的原则,尽可能不给更换,如果是污水,那么我们是可以考虑更换了。

 

定损问题:

定损的问题争议就比较多了。主要原因是没有发票。反正我们家装修的时候,没找装修公司要发票,买地板也没要,鞋子、地毯啥的就更没有了。

但是如果发生漏水问题,这些确实造成了损失需要赔付,但是你总得给人一个价吧。你说这东西价值100,保司说80。怎么办?吵吧。所以大家如果购买的名贵商品,切记要保留好发票!!!!!

大家都是消费者,遇到这种事情都是往多了报销,不太离谱,保司一般也就认了。但是千万别把保司当冤大头。

换个角度,我们自己是保险公司,也会考虑客户是否恶意扩损骗保的情况。

至于盗抢和火灾都是同理了,保护好现场,报警,报案!

 

人身保险

然后关于人身险,这个是要仔细说明的。

所谓的人身险,就是跟人相关的,寿险(死亡) 重疾险(濒死状态) 医疗险(治疗费用报销) 意外(伤残等级比例赔付)

其实现在行业中有一种不好的风气,只卖年金险(增额寿、养老金、教育金)不做人身险,因为年金险不涉及赔付,卖完以后不需要售后服务,保费还很高,所以提成也多。

如果你遇到的代理人,上来就跟你说公司有个多好的产品收益率多少多少的,几年就可以翻倍!你就可以拉黑他了,他是奔着赚你钱去的。

这种情况特别普遍!!!

 

甚至很多代理人只愿意推荐重疾险,至于医疗和意外闭口不提,我们在既往的咨询过程中也发现很多客户,问我们第一句话就是,请给我推荐一个重疾险。

我们反问客户,只咨询重疾险么,其他的医疗、意外,寿险是都已经配置齐全了么?客户们的回答惊奇的相似,都认为重疾险是最重要的,医疗以为有医保就行了,在他既往接触的代理人过程中,没人提过最应该买的是医疗险!

然而实际保险应用中,医疗险是最最重要的,他应该优先于所有保险。

为什么这么说呢?因为人不一定得重疾,但一定会住院生病,所以医疗险是100%会用到的一份保障,最重要!

国家的政策福利首当其冲的也是医保!

 

说个典型案例

为什么很多代理人不推荐医疗只推荐重疾和理财类的保险呢?

因为从服务体验上有很大的差别,跟大家分享我的案例,到最后闹得我都不爽了。

我一个18年的客户,当时找我的时候他的父亲就已经63岁了,这个年纪能买的保险很少,老爷子早几年的时候买过一个某安的万能险,已经缴费完成了,其中重疾保额8万元。保费每年6000,缴费10年。

我给老人配置了一款百万医疗险,年交保费不足2000,能报销300万的医疗费用

19年的时候,老人确诊肝癌申请某安理赔,不到1周的时间赔付8万,客户很开心。

在使用医疗险理赔的时候从递交材料大概2周的时间赔付款才下来,实际花费9万多。赔付了小7万的医疗费用,(有两万的免赔额)客户遗憾着2万没赔,但是也基本满意。

 

因为医疗费用的问题不愁了,我们就开始追求更好的就医条件,遂将老人转院至上海寻求进一步治疗,期间医疗费用都正常报销。

上海治疗确定基本方案后回到户籍所在地继续治疗(因为长期在外地治疗,其实生活成本也不低),问题就出现了,当地的医院没办法开出对应的药品,需要客户自己去药房买。而这项费用在报销的时候,商业险没有赔付,其他的治疗费用正常赔付,客户就认为小公司不靠谱了。

但是,作为消费者,这个时候却忘了,所谓的大公司是花了6万,换回来8万的保障终止,而小公司,花费了仅2000多元,报销了十余万的医疗费用保障继续。

 

后续在跟保险公司沟通后,该项药品也正常报销了。客户对该公司又产生了怀疑,小公司不靠谱,还得商量,消费者容易被欺负。并且对我产生了小情绪,说我推荐的产品不对, 说实话,我不太舒服。

 

首先是63岁,在18年的时候几乎就没有能买的产品,所谓的大公司干脆更不给承保,他自己找的大公司代理人推荐的都是理财保险,是我劝他不要买的。

其次,医疗理赔和重疾理赔完全是两个维度。医疗是报销合理必要治疗费用。重疾是按疾病定义一次性赔付。完全两回事。哎呀这给我委屈的,秀才遇上兵了

再说从服务上,医疗理赔方面我们几乎每1-2个月都要沟通一次,确定治疗方式。如果是重疾的话,赔付后合同就终止了,只服务了一次而已。

然后医疗险肯定比重疾便宜啊,提成自然就少。

综合下来大家看看,医疗险挣钱少,服务频率还多,特别容易造成理赔纠纷的情况,长期以往,很多人就不愿意推荐医疗险了。

 

注意事项!

医疗险的服务成本非常高,主要是伴随整个治疗周期,这里对于代理人的理赔经验要求就更高了。

1、首先是病例部分, 病例中不能有任何既往病史的体现。因为保险承保原则是投保后初次发生的异常,如果病例中写明了XX情况3年,有过XX治疗。结果保险才买了1年。咱们自己作为保险公司也不给他赔啊。那不就成了生病了才想起来买保险找我报销么,保司又不是冤大头。

2、关于自费项目,目前的自费项目百万医疗险基本上是可以正常报销的,但是对于一些小额医疗险,仅是报销自费药品。自费项目是不在报销范围的,很多人把自费项目自费药搞混了。

3、院外购药,啊这个问题非常狗血啊,目前很多人只是把院外购药理解为治疗癌症的一些药品,实际上只要是医生给开的处方单,让你出去买的,都算院外用药。所以一旦实际处方药,我们务必保留好处方单,和购买药品的发票。

不仅如此,门诊可能也会涉及院外购药。我还遇到过打狂犬疫苗开处方的情况~仅从保险条款上来看,我都看不出能否报销,全都是经验来凑!消费者自己想搞清楚这个问题是不可能的。

4、适应症用药,这都是理赔出来的经验,我一个北京的客户,食道癌,到最后已经到了无药可用的阶段,靶向药已经没有靶点了。免疫疗法有副作用。医生直接下通牒了无药可用。最后给开的是营养液,临床上是有治疗效果的,但是在药监局的注册备案只是营养液。 而在保险的认知中,营养液属于康复治疗,不属于治病救命环节。自然就不报销。

这种问题客户自己也处理不了的,最终这个问题是住院期间使用的正常报销。门诊阶段60%报销。这里的申诉过程就不详述了。总之医疗报销环节,你能有一个经验丰富的代理人非常重要!代理人的后期服务主要也体现在这里。不是大家理解的去医院看看你,给你送个果篮,把你资料拿走了帮你申请个理赔那么简单的。

5、先天性疾病、遗传性疾病。这个也是目前遇到争议比较多的。大部分消费者的认知是比例中没写先天疾病就不是。然而这些疾病其实是有世界卫生组织统一的定义标准的。可以说全球通用。此前遇到一个肾错构瘤手术的情况。病例中就不会写明先天问题。但他确实是属于世界卫生组织认定的先天性疾病。

6、一定要参加社保50块钱的那个大病补助哈,我今年2月份就遇到一起理赔。没参加大病补助。他们当地的医保报销上限是8万元。后续持续治疗过程中,因为没使用医保赔付。商业险只能按照60%赔付。就昨天还在跟客户聊这个事呢。

上述还只是代理人理赔经验帮我们争取到的保单利益。实际上医疗险现在还会涉及医疗资源应用的范畴,目前大部分消费者只知道什么质子重离子,什么car-t药品实际上噱头更大,应用范围很小。真正的医疗险主要应用的医疗服务并不是这两种。而是医疗费用垫付,转院和医疗资源衔接的问题。

说实话,医疗险的理赔体验真的不会很好。很多时候都是见招拆招,有一个靠谱的经纪人非常重要!

 

再说寿险的理赔:最简单(死亡即可赔付)只要不是违法乱纪就行。销户证明,死亡证明即可。不用想那么多哈,无论是病死的,还是意外,或者是猝死,哪怕是自杀,都可以去办理死亡证明,这是销户的必备程序。

寿险没啥好说的,也是理赔争议最小的保险

 

重疾险的赔付:现阶段是越来越规范了,都有国家的统一标准。最简单的判断方式住院医疗期间,看医保的大病报销是否用了,如果用了大病报销那就一定符合重大疾病的赔付标准了。

另一方面,不要相信销售说的确诊即赔的鬼话!因为医疗实施进展和保险理赔完全是两回事!

重大疾病中,能达到确诊就赔的情况,只有3种。就拿恶性肿瘤来说,确诊恶性是要有过程的,虽然超声发现了有肿块,医生即便是怀疑恶性,这个时候你也是无法获得保险理赔的,而是需要病理报告。

在目前我接触的众多恶性肿瘤理赔中,这个病理报告,都是手术的时候才做的切片送去化验的,等化验结果出来了,怎么都是手术3天以后了。

所以即便是确诊重大疾病,申请重大疾病理赔,也是已经实施了相关治疗后的。总有些人胡说八道,确诊重疾就赔钱,用于治病的谬论根本就是无稽之谈~ 还有那句更可笑的提前给付重大疾病险,误导了多少消费者~ 都以为是没确诊就提前赔付了。

 

条款中,明确写了,是提前把寿险的保额按照重疾标准赔付,但是不良的业务人员扭曲合同条款,愣是宣传成了理赔轻松的优势,遇人不淑啊~

谣言止于智者

再有,我们现在很多人都喜欢百度,网络确实方便,但是造谣成本,不实信息也很泛滥。

我此前遇到过一个情况,cin2级。这个结果最多也就算个癌前病变。但是客户在网上搜了一个文章,说cin2级被定义为原位癌了,并且申请轻症理赔成功了。问我她买的保险能不能赔,是不是没买对。

我也很囧啊~对我来说超纲啊。好在朋友多,有一个肿瘤科的主任医师的朋友,赶紧询问,也告知我3级才算原位癌。

但是作为消费者可就不这么想了,这个公司不行~没买对保险~

所以不信谣!更不传谣

 

说说意外理赔:

意外的坑很多,真的!很多隐藏条款,例如限高2米。

去年就处理过一起理赔。老爷子家路口扫院子,路边来了一辆车,就是让了一下,结果脚踩空了,掉到了路基下面,深约2米,骨折~

在申请理赔的时候,保司要求提供现场照片,我就告诉客户,找一个相对矮一点的位置拍照。

 

意外险主要分为2部分,先说意外伤残。

意外伤残是根据鉴定中心评定的伤残标准,按比例进行赔付的,伤残标准分为10级,1级最严重,100%赔付。2级90%,10级最轻,10%

这里注意哈,意外伤残标准和工伤标准是两回事,很多人拿着工伤的鉴定标准去申请意外伤残理赔,不可行的哈。

一个案例,客户车祸导致脑溢血,腿脚开始行动不变了,去伤残中心鉴定伤残的时候,动了点歪脑筋,想装的严重点,考验演技的时候,但是鉴定中心的人真是门清~直说了,你不用那么夸张,你这距离下一个等级远着呢~

 

另一部分是意外医疗(指的是意外情况导致的医疗费用报销)意外可以简单得理解成肉眼可见的伤害了。

虽说生活中的磕磕碰碰去医院检查一下,包扎一下都可以涵盖,不过好像一二百块钱的费用,我们平时都直接忽略了。目前意外医疗的理赔争议主要是围绕在自费项目上面,比如外科手术使用进口刀片,美容线一类的。

保险的原则是治疗必须品,很多时候普通刀片也能用,可能刀口大一点,会有疤痕,但是不会影响治疗效果。

不要不理解,习惯贪小便宜的人有很多,如果就医没有此类限制,就意味着医疗费用过高,最终导致的还是保费上涨,损失的还是消费低的自己。

所以,如果咱们自己作为保险的精算师,多半也会采用这种合理且必要的治疗费用报销方式。

 

每一起理赔都有个例

我最近还为一个理赔案件犯愁呢,一个客户的父亲,职业是果农。也就是3类职业,买了个3类职业的意外险。但是吧,前段日子新买了个割草机,他在家里喂羊,需要用到碎草机,结果整只手搅进去了。一般使用这种器械会被定义为4类职业甚至更高危的职业,那就不能买3类职业的意外险。目前治疗还没有结束,我预计这起理赔会有点波澜~

你说吧,这官司得怎么断~

哎,惆怅~

我是杨爸

一个佛系的保险人

关于服务这点事~

保险知识科普阅读(54)

我这会刚完成一通惊心动魄的电话

就今天早上,惊醒!

一下子就坐起来了

额头丝丝汗珠

前一天晚上

一个客户问我

我在你这买的保险家里人也不知道

这要是出了点什么事?

家里人都不知道我买了什么保险

我就解释说

咱们不是有一个家庭保单服务群么

为了防止你说的这种情况

咱们最好吧家人拉进群里

算是解决了客户的疑虑

睡觉的时候就突然想起来一个客户续保

助理联系了多次客户都没反应

我联系客户也没反应,都不回我们

正常情况,我都会去客户朋友圈留言

可这个客户朋友圈3个月没更新了

上一次私聊都是在说宫颈癌,原位癌的事

卧擦!不会吧…

然后就吓醒了!!!

到公司之后就忘了这回事

刚才想起来

赶紧给客户打了个电话

通了~

客户说这几天太忙忘了

当我这行字敲到这个位置的时候

客户已经完成续保了

所以虚惊一场…

所以各位,要定期理一理我哦!

关于服务

这几年也算是小心翼翼

生怕哪个环节没处理好影响服务体验

怕差评,怕群炸了、怕朋友圈声讨

这么细致的事,我一大男人

桃妈也说我把所有的耐心都给了客户们

服务嘛~

我是桃爸

佛系的保险经纪人

每天想的也都是客户服务的那点事~

【大家养多多2号】重新被大家召唤回来啦!

保险知识科普阅读(63)

养多多又来了,大家一起来看下怎么样吧~

一、养多多养老金

承保公司:大家保险,前身为安邦保险

成立时间:2019年6月25日

注册资本金:203.6亿元

公司结构:中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业

分支机构:集团各子公司在全国31个省(区、市)设有60家省级分公司、1500多家地市县级分支机构,机构数量位居行业前列。

1.如何买?

只要在64周岁内就可以买,没有健康告知,哪怕是64岁买,65岁领,但如果想要好的收益还是需要时间来进行积累的。

这款产品的起保门槛低,选择年交,每年1千块就可以占个名额,选择趸交,一次性交5千块就可,适合有一点钱,看好产品,先占个名额,后期再加。

2.如何领?

①领取年龄;按投保时约定,女士可选55岁/60岁/65岁开始领取,男士可选60岁/65岁领取,活多久领多久;

②领取频率;可以每年领一次养老金,也可以选择每月领一次,领取频率可以变更;

3.后期能否追加?

承保15天后可以加保;

产品停售后不允许加保;

追加频次:一天最多一次 ;趸交追加;

追加额度:保费最低1000元起,超过部分为100元的整数倍,累计最高保费500万;

4.急用钱如何处理?

可以采用保单贷款的形式,临时借用资金,借用金额最高不超过现金价值的80%,利息以保险公司当时公布为准;

5.未到约定年龄走了,怎么办?

①如果还没开始领,人不在了,那保险公司会退回保费或现金价值较大者,本金是不会损失的。

②如果已经开始领取了,但是没有领够20年,那身故金=20年养老金-已领金额;如果已经领满20年养老金,就不再有身故金了。

6.交的多得养老社区

①总保费25万获旅居疗养社区,以旅游为主(北戴河、杭州、黄山和三亚等风景名胜地区)

②总保费200万获医养社区,医疗和养老相结合,(北京、上海、广州等18座核心城市),目前在北京的养老社区有三处:

这个的优势在于环境好,配套娱乐设施完善,相当于一个老年旅游+玩乐场所,可以下棋、游泳、跳舞、养花、喝茶等,晚年不用只被困在家里等孩子过年回家才能热闹点了,其次这个名额并非只有自己和配偶才能用,最多可带7人,闺蜜也可以一起去。

7.看下收益:

既往我给过大家一个标准,如果领取的金额在这之上就建议考虑

以30岁,年缴3万,缴20年,65岁开始领为例

这款产品能做到:每年领取93880元,平均到月7823.4元

在参考标准之上,比较合适

投入60万,能领回来197万,多领137万,而且从第12年后领的都是赚的,活的越久领的越多,到90岁时,共领244万,多领184万。

其次这款产品,能做到保证领取20年,如果领取期间人没了,剩余未领的钱会一次性打给受益人,这197万都能回来。

二、最后说一说

从老一辈身上我们就可以发现,兜里的存款早晚是要被孩子掏空的,小时候是上学需要,长大了是买房子,娶媳妇需要,结婚后是小孙子孙女需要,他们一直都在被需要着。

回过头才发现什么也没为自己攒下,作为孩子向父母伸手总是觉得理所当然,可是作为父母向孩子伸手却成了小心翼翼的,尤其是在孩子婚后。

大部分我们父母的想法就是最好能自给自足,顺便还能帮帮孩子,但仅靠现在的社保很难做到,更何况还有很大一部分人像我父母一样退休后是无社保的状态。

所以为了,让老年阶段,能依旧有足够的底气,一笔稳定的资金流必不可少。

老铁病了~

保险知识科普阅读(62)

我一姐们儿

典型的东北女性

用一个词来形容

虎虎生威的那种

酒桌上喝嗨了都可以跟你歃血为盟

我们都说她错生了女儿身

她呢~办事情都比较干净利落

胆子还大,喜欢赚钱

谁要是跟他说点什么挣钱她一准儿试试

前两年看我保险做的风声水起

自己也非要试试

去了一个保司做了3个月就离职了

嫌他们太啰嗦,天天开会,领导天天谈话打鸡血

不过呢他还是给自己和家人买了好几份保单

说是算上业绩和底薪,相当于免费保的

后来找我分析了一下

算上收入提成最多是第一年便宜了一点,后续缴费很奢侈

看了下我给的优化方案

同样的保障累计总保费便宜了20多万,很震惊!

计划是老保单到快期了就赶紧替换新的

平时客户买保险我都不催

朋友买保险我就更佛系了

姐们就全身心的投入新项目了

美业、养殖

就拿美业来说,去培训了几个月

自己就开店,亲自操刀上阵

各种朋友圈晒好评

赚钱呀,当然要拼命啦

在接下来的一段时间里

顺风顺水顺财神~

出事了

年底的时候,出事了

一天下午给我发微信

M的,重大疾病了

什么情况!

M的,甲状腺癌!刚手术完出院,我这保险怎么申请理赔呀~

你啊?

对呀,30号检查的,1号手术,住了3天。你帮我理赔吧,我懒得弄。在帮我看看我还能买啥,我把家里保单都拿着,明天去找你

第二天来了

直接揪自己的衣服领子,你看看!一个大窟窿,我让医生给我缝上,医生说不用,自己也能长上,丑死了。现在说话都难受,真….倒霉

(结果这姐们儿!下午从我这回家之后,没忍住!自己给缝上了!!)

之前保障

她此前购买的保险保额只有20万

如果当初及时更换了产品

同样的保费,可以获赔45万

因为我没催着她换,少了25万的赔付

我还挺内疚的,姐们儿自己也挺后悔的

甲状腺癌术后三年内是很难买的上保险的

一般都是术后过了3年的时间

复查都正常的情况下

有可能购买到一些昂贵的保险

她在想给自己补充也来不及了~

自己买不了了,就赶紧给先生和母亲买吧

结果发现老人现阶段血糖已经升高了

不符合现阶段的医疗险投保条件了

又一次买晚了~

只能买癌症类的保险

最后就给先生买了50万的重疾

一波未平一波又起

期间老人来电话

说自己好像从某互助上买过一个保险

具体是什么自己不清楚

姐们儿打算回家搞清楚后,再来一趟

第三天打电话告诉我

我去不了了 ,我要疯了!

我这会领着我妈在医院,医生说可能是肝癌

我妈买的保险我发你,你帮我看下,能不能赔

能!这份保险还有绿通!

你可以约北京的医院寻求各方好的医疗方案

疫情,医院连陪护都不让留,先在大连治吧,人我都找好了

2个月后 一捧白菊

本想把聊天记录也附上,思来想去不太合适

此前的理赔都很顺利

对家庭经济也没造成什么影响

目前我这姐们儿恢复的也很好

仍旧奋斗在挣钱的路上

光投资的养殖生意就赚了大几十万

但是她跟我说

子欲孝而亲不在~妈妈跟着自己没享过福

也是因为有保险,家人从没有过放弃的念头

我是桃爸

佛系的保险经纪人

保险趁早买

不然,有多少钱可以挣扎

保的也不光是钱,还有最后的一丝体面

【星宝贝少儿重疾】第一梯队中又来一员~

保险知识科普阅读(67)

少儿重疾险市场又迎来了一位重磅嘉宾,现在的少儿重疾险要是没点绝活,上去就秒变炮灰,灰溜溜的变成其他重疾险的陪跑选手,所以今天上的这位,也有绝活,它有首创“黑科技”重大疾病医疗保险金,0免赔,不限自费药和医院,还赔3年,一起了解下吧~

一、星宝贝少儿重疾险

承保公司:复星保德信

成立时间:2012年9月

公司性质:是由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的保险公司

公司总部:上海

公司注册资本金: 26.621亿元,别小看这些注册资金哦,友邦才11个亿

偿付能力:偿付充足率为192%

风险综合评级:A都在安全线以上,各位大可放心。

还是那句话,大家没有必要对于保险公司大小、名气,太过担忧,保险公司的稳定性,都是国家在时刻帮我们监管的。

具体可以查看这篇文章:大公司有多大~~小公司有多小~~~

1.高保额,等待期短

这款产品适合追求高保额的朋友,就选基础责任的情况下,最高可投72万,其次等待期90天,属于重疾险中最短的了。

2.疾病终末期

疾病终末期是指在最终诊断书中被保险人处于疾病的终末期,以现在的医疗技术无法缓解,根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月,疾病终末期需要由专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。

直接了当的说就是离身故很近了不到6个月,这等于“提早大半年”来给付身亡该付款的钱,被视作是一种临终关怀。

像以前的非典、埃博拉病毒等,更多的是一些未知疾病,还未被人们命名,但是严重程度在重大疾病的范围,只要被医生出具诊断书就可以理赔。

既往的儿童产品中很少见这项责任,但是成人重疾中这项责任比较多,现在少儿重疾中都有了,算是一个不错的增加项。

3.重疾额外赔付(可选责任)

30个保单年度,首次重疾额外赔付50%基本保额,一共赔付150%

如果投保时选择72万,30年内出险,那一共赔72万*150%=108万

添加后的保费不贵,可以考虑~

4.恶性肿瘤-重度关爱金(可选责任):

①首次恶性肿瘤——恶性肿瘤,间隔3年后再次确诊,无论新发/复发/转移/持续,可额外赔付100%基本保额。

②首次非恶性肿瘤——恶性肿瘤,间隔1年后新发确诊,则额外赔100%基本保额。

举例:0岁小宝投保了50万保额

①50岁时查出肝癌,经治疗,3年后转移到了肺部,变为肺癌,则可再赔50万

②50岁时因心脏瓣膜手术赔偿后,1年后又再次住院因为肝癌,则可再赔50万

想要多次赔付的可以考虑,但还是那句话,添加这项责任较贵,重疾一次不死就烧高香了,与其进行二次赔付,不如增加首次的赔付额度。

5.重大疾病医疗保险金(可选责任)

重大突破!这项责任不限自费药和医院

这算是附带了个重疾住院医疗的补助了,最高可报销确诊重疾后3年的医疗费用

举例:0岁宝宝投保50万保额,25岁时出现重疾,则每年最高可报10万,报销3年,且后期的保险费也不用交了。(社保报销后剩余100%,未经社保报销80%)

可以进一步减轻因为重疾造成的医疗压力。

6.少儿特别关爱保险金(可选责任)

20种特定疾病,额外赔100%保额

8种罕见病,额外赔200%保额

目前比较高发的特定疾病和罕见病都包含在内

20种少儿特疾能额外赔100%,即是一共可以赔200%保额。比如白血病、严重哮喘、严重手足口病这些高发重疾,买50万保额,可以赔100万,8种少儿罕见病能额外赔200%,最多更是可以赔300%保额,买50万,就赔150万。

实用性很不错,并且没有发病年龄限制!

也就是说,像白血病、严重哮喘这类在成年后发生率也比较高的疾病,不论几岁患病,星宝贝都能赔200%。

二、热销三款产品对比

附加险丰富的:星宝贝少儿重疾

这款产品有四项附加险,重疾额外赔付、恶性肿瘤二次赔、少儿特定基础疾病、最关键的是重疾医疗保险金,自费药也管0免赔、最高可报销20%的基本保额,管3年,保费还不贵,可以选择添加。

地板价保费:X心安2022

少儿全套基础责任都有,不含身故责任,性价比最高,价位也最低,不想要其他责任就要基础的,可以考虑它。

三、最后说一说

星宝贝这款产品适合想要高保额的人群,其次附加责任比较丰富,把部分主险上的责任放到了附加险上,比如:首次重疾额外赔、少儿特疾和罕见病,这样能更方便选择,价位也能做到更极致,其次重疾医疗保险金算是首创了,不限自费药和医院,还管3年,唯一缺点是捆绑身故责任,保费比其他重疾会略贵些,但总体来看都是非常不错的。

【擎天柱7号】最高可达400万保额!

保险知识科普阅读(57)

今天来说一款定期寿险,这是一个赔付没什么争议的险种,要么人挂了赔钱,要么人全残了赔钱,总之好处跟自己是不沾边的,但是你能从这款产品上看到人性的光辉。

对于成家立业的人来说,除了亲情以外,对家庭承担的主要是经济责任,退休以前几乎是一个走不起的阶段,债务、老人赡养、子女教育、日常生活开销等等…

如果支柱离世,会导致家庭收入剧减,最终达到要变卖家产的地步,离开扎根的城市,他们背后牵连的其实是一大家子的命运。

所以这类寿险产品,成了预防家庭突发巨变的最后一道防线。

一、擎天柱7号

承保公司:国富人寿

成立时间:2018年06月07日

公司总部:南宁市,是广西壮族自治区首家寿险法人机构

公司注册资本金:15个亿,别小看这15亿注册资金哦,友邦才11个亿

最新综合偿付率:215.31%%

风险评级:A

背后八大公司:公司由广西投资集团、唯品会等8家知名企业共同出资创立

公司经营范围包括:普通型保险(包括人寿保险和年金保险)、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险;上述业务的再保险业务

(2021年第二季度报表)

以上数据都达到了银保监会对保险公司的要求,可以放心选择。

1.高保额

最高保额可达400万,以往定期寿险最高也就350万,这又高了,未来会不会出现600万?

2.缴费期、保障期选择多

既往的定期寿险,保障时间就到70岁,这款增加了保至80岁,年龄越高风险越大,所以越到后期费用越贵,以30岁为例,相比保至70岁,保至80岁会比它贵将近一倍,所以这个大家要考虑好。

3.猝死关爱金(可选)

65岁前猝死,额外给付50%基本保额

近年来有关猝死的报道越来越多主要集中在30-40岁这个年龄段的人,工作节奏快、生活压力大、熬夜加班、饮食不规律、嗜烟好酒的高负荷时期,是疾病形成的高危时期。

毕竟这个年龄作为家庭的主要支柱上有老,下有小,背着车贷,房贷,压力比较大,更需要高保额的关爱金,所以这项需要格外侧重下。

那这项的保费会不会很贵呢?

30岁男性,投保100万,保30年,30年缴费,每年保费1088元,加上这项责任每年也就多了156元,但是多了50万猝死保障,还是非常合适的。

4.驾乘关爱金

(驾乘)自驾车意外身故或全残关爱金:额外给付50%基本保额

乘坐网约车/出租车意外身故或全残关爱金:额外给付100%基本保额

这两项比较好的点在于,既往这类产品是只有节假日才能额外赔付,这款不限节假日,更实用。

举例:30岁男性,投保100万,保30年,30年缴费,每年保费1088元,加上这两项责任是1141元,仅多了53元,驾乘多了50万保额,乘坐出租车和网约车多了100万保额,且不限节假日,还是非常不错的。

多份保障,多份安心!

5.健康告知仅3条

购买这类产品,一看健康告知,二看保费,健康告知一定要挑选责任少的,这款仅3条且没有问及过往寿险保额,也未曾问到肺结节、肝炎、慢性肾炎等疾病。

核保条件也较宽松,像常见三高以及高发抑郁症,都有机会承保。

6.两大权益

年金转换权和合同转换权,可将定寿保障转换为年金保险用来养老,也可以将定期寿险转换为终身寿。

这里我不建议选择年金转换,它是以保单的现金价值为代价,作为养老险的保费。

这里现价相当于退保,而寿险的现价很低,退出的几百块也根本解决不了什么养老问题,如果就是比较在意这个养老,可以考虑买一份专门的养老保险,比这种形式要来的好。

合同转换权:适合现在选定期后期想改成终身寿险的朋友,如果后期终身寿产品不错,可以考虑,但这里的保额会大大减小,可能会直接减半,这个大家需要考虑清楚。

二、最后说一说

这款产品属于定期寿险中第一梯队中的产品,不管是从价格、投保条件还是猝死驾乘意外赔付额,都是非常优秀的。

【济苍卫系列+防护符2号】老人、小孩、孕妇、慢病人群者都被一网打尽!

保险知识科普阅读(45)

今天我们来聊一下最近上市的两个新产品,济苍卫系列医疗险和人保防护符2号高危职业专属意外险。

先来看济苍卫系列医疗险,囊括四个不同版本:

  • 济苍卫母婴保险
  • 济苍卫少儿保险
  • 济苍卫慢病保险
  • 济苍卫老年保险

市面上的百万医疗险不少,但基本都是通用版本,一版配所有人群,如果想要针对性的保障还需要额外购买,而济苍卫系列的医疗险就是为此而出的。

一起来看下吧~

济苍卫母婴疾病保险

1.等待期短

同类产品要90天的等待期,济苍卫母婴险仅有30天等待期。

2.母亲妊娠并发症

这款产品包含高发妊娠疾病,并且是100%基本保额赔付。

3.新生儿高发疾病

7种重度先天疾病100%基本保额

4种轻度先天疾病30%基本保额

对比市场同档价位产品来说,赔付更多。

4.专属海内外问诊一对一服务

投保后享受:海外远程问诊和在线问诊卡服务

海外远程问诊:海外著名梅奥诊所提供多学科会诊咨询服务,医生通过书面报告或视频的方式给出专业的诊疗建议。

在线问诊卡:可供客户在互联网医院进行图文、电话问诊,快捷方便地获取专业医疗建议。

总体说下优缺点:

优点:

► 高发妊娠疾病覆盖齐全

► 新生儿先天性疾病确诊最高赔付5万

缺点:

► 缺少早产儿住院及手术医疗保障

► 仅承保自然受孕且单胎孕妈

► 最高年龄上限40岁

济苍卫少儿百万医疗保险

1.少儿特色保障

少儿意外关节脱位赔付2000元保额

关爱眼睛保险金赔付1万保额

儿童通常活泼好动,容易发生跌打损伤,甚至造成视力受损,而济苍卫就能提前给付这两笔保险金,让父母在求医路上少些经济压力,医疗后还能得到免赔额外的100%报销。

2.专属海内外问诊一对一服务

投保后享受:海外远程问诊和在线问诊卡服务

海外远程问诊:海外著名梅奥诊所提供多学科会诊咨询服务,医生通过书面报告或视频的方式给出专业的诊疗建议。

在线问诊卡:可供客户在互联网医院进行图文、电话问诊,快捷方便地获取专业医疗建议。

总体说下优缺点:

优点:

► 等待期短

► 有少儿特色保障

► 20种少儿特定疾病,无免赔额

缺点:

► 缺少除这20种特定疾病以外其他疾病

► 缺少长期续保责任

济苍卫老年版百万医疗险

1.免费体检后升级保额

济苍卫老年版的基础防癌保障保额高达300万,其中包含质子重离子治疗保障。如果体检后达到优选体标准的,还可免费升级至一般医疗保障,再加300万保额,升级后最高可达600万保额!

与此同时,与高保额匹配的却是低费率。

2.投保年龄宽松

最高80岁可投保,在同类产品投保年龄最高基本在70岁的平均水平中,济苍卫老年版实属市场稀有。

3.专属海内外问诊一对一服务

投保后享受:海外远程问诊和在线问诊卡服务

海外远程问诊:海外著名梅奥诊所提供多学科会诊咨询服务,医生通过书面报告或视频的方式给出专业的诊疗建议。

在线问诊卡:可供客户在互联网医院进行图文、电话问诊,快捷方便地获取专业医疗建议。

总体说下优缺点:

优点:

► 投保年龄到80岁

► 升级版本可达600万

缺点:

►有2万的免赔额

►体检通过后才有一般医疗保险金

济苍卫慢病百万医疗险

1.核保宽松

扩展甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-2级、糖尿病、高血压、慢性肾病和慢性肝病,与标体人群相比,只在免赔额和报销比例上做了些微调整:重大疾病医疗保险金从0免赔变为与一般医疗共享1万元免赔,报销比例上,糖尿病、高血压、慢性肾病和慢性肝病在原有比例上统一降低10%。

2.免赔递减

百万医疗免赔额基本在1-2万,而济苍卫慢病版虽然免赔额也是1万,但如果不发生理赔,每年免赔额还能降低1000,最低降至5000,提高客户可得的医疗理赔金额。

3.含恶性肿瘤特药

济苍卫慢病版的保障责任主要分三部分:

一般医疗保险金300万保额

重大疾病医疗保险金300万保额

恶性肿瘤特定药品费用与一般医疗共享保额,总计最高保额达600万!

4. 专属海内外问诊一对一服务

投保后享受:海外远程问诊和在线问诊卡服务

海外远程问诊:海外著名梅奥诊所提供多学科会诊咨询服务,医生通过书面报告或视频的方式给出专业的诊疗建议。

在线问诊卡:可供客户在互联网医院进行图文、电话问诊,快捷方便地获取专业医疗建议。

总体说下优缺点:

优点:

► 核保宽松,对非标体人群友好

► 不出险免赔额递减

► 有肿瘤特药服务

缺点:

► 无长期续保保证

以上就是济苍卫系列医疗险的四个产品,母婴版和慢病版个人认为亮点很多,老年版的投保年龄放宽到80岁也是很大的亮点。

人保防护符2号

接下来我们再来看看人保防护符2号高危职业专属意外险,废话不多说,直接上产品。

相比于其他意外险,产品亮点:

  • 高危职业专属,4-6类职业可投
  • 288-550元/年,保费低于市场同类价位
  • 中国人保出品,大品牌,理赔效率高

防护符2号就是一款4-6类高危职业专属、意外风险全方位覆盖、囊括急性病身故(含猝死)的意外险。无论是在保费水平、保额高低还是保障范围上,都是非常不错的~

【华贵一麦相橙】0等待期,投保后第二天零时立马生效!

保险知识科普阅读(49)

在定期寿险这里我只服华贵人寿,他们要说第二,没人敢认第一,在短短3年里出了20多款定寿产品,咱也不知为了啥就死磕定寿,而且常常是自己把自己家的产品PK掉~

最近他们又出了一款定寿,一麦相橙,居然无等待期,还有运动达标的额外赔付,一起来看下吧

一、华贵一麦相橙

承保公司:华贵人寿

成立时间:2017年

注册资本金:10亿

总部注册地:贵州省贵安新区

股东结构:华贵人寿是本土企业,贵州茅台是最大股东,还有华康金融控股集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。

公司业务:人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、分红型保险,上述业务的再保险业务

背后最大的股东就是贵州茅台,实力是毋庸置疑的,安心挑选就可~

1.无等待期

市面上大部分定期寿险都有90天的等待期,隔绝的是因为疾病导致的身故,但这款无等待期,相当于买后第二天零时就立马生效,就算疾病导致的身故也能赔,进行这样设定还是需要极大的勇气的。

2.运动达标额外赔付

约定了日步数达到1万步或日步数7000且活动卡路里达到450千卡,1年累计日数不少于240日,次年额外增加5%保额,累计3年15%保额。

说实话这个要求对于我而言,那是相当、相当有难度了,毕竟1万步相当于6公里,不天天运动的人,还真是很难达到,如果就是有牛人,达到了的话怎样奖励呢?

举例:

牛人小王买了份100万的“一麦相橙定期寿险”那他在保单生效日起,在指定的运动记录平台,连续3个保单年度内达标,那每年将额外获得5%保额的奖励,如下图:

都达标了,那就是额外15万保险金,如果前三年,有任意一年没达标,那按其他达标的年限额外算保险金,比如第二年没达标,第一年和第三年达标了,那就是额外10万元的赔付,并且只要是在保障期间内,奖励都有效哦~

3. 猝死保障

65周岁前猝死额外赔付50%的保额

注意:出现这种情况,请第一时间联系咨询老师,了解注意事项后再打给保险公司进行报案,防止超出猝死报案时效、后期赔付纠纷等等问题。

4.健康告知

和热门定寿对比下看看

这款产品没有肺结节、肝炎、性传播疾病的问询,但是对于脑部问题:脑中风(脑出血、脑栓塞)、脑血管瘤、脑血管畸形问询较为细致,但整体来看比其他定寿的健康告知相对宽松。

5.职业保额

这里需要注意下,部分职业有额度限制,特殊职业保额受限。

6.免责条款

就三条,算是非常优秀的了~

注意:这里虽然没有写,但是涉及到违法乱纪的情况如:酒驾,无证驾驶、吸毒等属于隐藏条款,在各种保单中都属于通用不赔项。

二、最后说一说:

这款产品我最看重的是无等待期,投保后第二天零时就可以生效,其次健康告知相对宽松,对于肺结节、大三阳等人群相对友好。

如果想控制保费可以选择保障30年,在我们退休前都是家庭中的主要经济支柱,退休后就不涉及此类问题了,还可以提前用多余的钱买个养老年金,每个月领些钱弥补下退休后收入的下降。

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