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保险行业又一次的大洗牌

21年的10月22号

银保监会下发了互联网保险规范通知

主要内容

主要内容可以分为三部分

1、经营互联网保险有硬性要求。提高了门槛,例如需要4个季度的综合偿付能力超过120%,准备金覆盖率连续4个月超过100%等。

而长期的储蓄型产品线上销售的要求更为严格了。需要综合偿付能力150%以上,连续四个季度综合风险评级A类以上。还有一条,要求四个季度的偿付能力溢额超过30亿。

目前上述规定,直接限制了大部分公司的产品销售,有业内大咖指出能够完全符合上述情况的公司不超过20家。而符合上述要求的这些公司,几乎都不屑于做互联网业务,因为相比原本的个险渠道,和银保渠道,网络销售占比太少,对他们来说不值得深耕。

对于既往以注重网络渠道销售的一些公司来说,再想超车难上加难了。

那么对我们消费者的影响就是,21年12月31号之后,会有大批量产品下架。今后因为能从事此类业务的公司少,且不太重视网络销售,内卷的情况没有了,产品的竞争力相比现在有可能会下降了。

2、以上是从业务的角度来看待这次新规,但是新规的实施,更多的是为了稳定行业发展,利好消费者的。

例如今后的互联网产品不在受到地域限制了,全国范围都可以投保,保司可以提供全国无差异的服务。

另一方面明确的要求了保险公司对网络保单的服务时效,接通率不得低于95%啊,电子保单2天内给到消费者,退保申请,投诉申请必须1天内回复等等。

目的就是打消消费者在购买网络保险时,对服务的顾虑,因为现在大部分人的认识中,保险的理赔是需要去大厅办理的,担心当地没有这个公司的营业部会影响服务。其实现在的这些服务都是可以线上操作的,变更保单信息啊,理赔啊,退保啊基本上都可以从保司的公众号或者APP完成。

反倒是个别知名公司为了降低退保率,硬性要求线下办理退保。因为这些公司的服务大厅里会有一个工作人员,他的工作就是游说你,不要退保,你的保险买的很好。反倒把服务变得复杂了。

3、是费率的事,新规后保司可以对既往数据进行回溯,从而调整互联网产品费率。这样做保司对互联网产品的定价费率变得更可控,有望带来一定的降价空间。

在我看可能要看互联网渠道是不是还像现在这样内卷严重,大家都抢着压对方一头。如果依旧保持线下的王婆卖瓜的形式,那么也算一纸空谈了。

那么,新规实施以后,对已经买过线上保险的人有没有影响?

没有,买过的重疾险寿险,即便是停售了,也可以继续续保,享受保障。

我认为我们到应该庆幸,赶得早捡了大便宜。因为你买的这些保险,相比线下一个人可能省了几万的费用,一家三口就是十几万呢,今后还能不能在占到便宜就不一定了。

对于还没买的人来说,应该加快脚步了,明年开始,能选择的产品范围更小了。

所以!

现在买合适!

现在买合适!

现在买合适!

最后给大家归拢下目前还剩的高性价比产品!

重疾险

成人重疾:

达尔文5号焕新版

优势:

①含重/中/轻症全面保障,60岁前分别额外赔80%/15%/10%

②癌症保障,癌症晚期关爱金额外赔30%

③可附加身故保障和二次恶性肿瘤、心脑血管特疾

下架时间:2021年12月20日

超级玛丽5号

优势:

①含重/中/轻症全面保障,60岁前分别额外赔80%/15%/10%

②重疾复原金:60岁前首次确诊后,60岁后再出现同种或其他重疾额外赔60%

③可附加身故保障和二次恶性肿瘤、心脑血管特疾

超链:【超级玛丽5号】这一点我非常看好!

下架时间:2021年12月31日

同时间下架的其他产品:完美人生守护2021

少儿重疾:

惠宝保

优势:

①是同类保障30年还多次赔付的产品中价位最便宜的

②20种少儿特疾25岁前额外赔付120%保额

下架时间:最迟2021年12月31日

大黄蜂5号少儿重疾

优势:

①有额外赔付50%,相当于重疾最高可赔150%保额

②少儿特疾和罕见病没有年龄限制

超链:【大黄蜂5号】为什么那么牛!

下线时间:2021年12月30日21:50

多次赔付重疾:健康保普惠多倍版

优势:

①不分组赔2次,首次赔付最高赔150%,第二次赔120%

②25种少儿特疾,可额外赔100%,13种少儿高发特疾可200%赔付

下线时间:2021年12月31日

年金险

孩子年金险:渤海大富翁

优点:

① 投保门槛低 ,1元投保,可以随时追加

②高额定价利率4.025%

链接:【渤海大富翁教育金】一款1元可投的产品

下线时间:2021年12月31日

成人养老险:大家养多多

优点:有两个版本可选

① 保证领取版:可以保证领取20年,就算提前身故,也可以把后期的钱一次性打给受益人

②高领取版:前期给的就很高,活得越久给的越多,但身故时停止给付。

链接:65岁每年领10万不香吗?

下架时间:2021年12月30日

成人增额寿险:利多多

优势:

①前期回本快、收益高

②写在合同中的每年4%保额递增

链接:【利久久】每年4%的保额递增,点击查看!

下架时间:额度卖空,随时下架

这里说下年金险和终身增额寿险的区别:增额终身寿险的前期现金价值更高,更快超过已交保费,但后期IRR不会超过3.5%,而年金险后期发力,越到后面IRR越高,后期将近4%。

想前期快速回本的选择增额寿险,更看重后期收益的选择年金险。

定期寿险

单人定寿:华贵大麦2021定期寿险

优势:

①健康告知仅有3条,1-6类职业都可投保

②节假日期间交通事故身故1.5倍赔付

③价位便宜:30岁女性100万保障保30年589元

链接:【大麦2021】这么好的定寿一定要给老公来一份!

下架时间:2021年12月31日

夫妻定寿:华贵大麦甜蜜家2021定寿

优势:

①夫妻共同投保价位更便宜

②双方因同一交通事故身故/全残可额外赔付200%保额

下架时间:2021年12月31日

长期防癌险

昆仑长期防癌险

优势:

①价位便宜:30岁女50万保额,30年交3350元

②带有原位癌保险金额外赔付20%

③出现原位癌后豁免后期保费

下架时间:2021年12月31日

推荐汇总

总体概括:如下表

大家自己的事,自己上心吧。

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