忠于客户
选对保险

说一款高端医疗!

先说一句,北上广深这些一线城市或者周边城市的人可以仔细看看这篇文章,居住三四线的朋友就直接跳过吧~

分享一个故事

算是颠覆我的认知了

有一个客户,朋友圈在转让一个包包

因为知道这个客户收入高,我就在底下问了一句

请告诉我几位数

人家回复我:7!

然后我就在琢磨,怪不得他不找我买保险

我给他配置的重疾才100万保额

都不够人家买个包的

今天就打算提提档位

说一说高端医疗,看看有钱人是怎么就医的

选择医院都是私立医院、特需部啥的

要么怎么都往大城市奔呢~

因为能享受最好的社会资源

毕竟鬼都能推磨么

买完高端医疗保险后

一般需要对接一个服务公司

像MSH、中间带啊

也有保险公司自己来做这件事的

他们会给你一张就诊卡

需要医院了,直接电话人工服务

让他给你约医生,你不用考虑挂不上号的问题

到那个时间段,你直接去就行了

一般都是直付,就是保险公司直接跟医院结算

自己不需要花钱,治疗后拍屁股走人就是

就医环境自然是极好的

大连的医院没有国际部或者特需部

我倒是去过私立医院

最大的感受就是装修不错,服务笑脸相迎

患者少不像公立医院人多的跟菜市场似的

因为这样的环境

治疗费是普通医疗的三四倍以上了

其实治疗的医生还是设备都没啥变化

医生还是那个医生,设备还是那个设备

因为就医的环境贵所以能报销这些费用的产品自然就贵了

30岁买百万医疗险也就300多块钱

而买高端医疗很多都是万元起步

所以这类产品都是资产高净值的人群才会考虑

今天说一款价格还算亲民的医疗险

30岁,三千多块钱的那种,太平洋的

甄选无忧个人高端医疗保险

甄选无忧的保障区域有三种选择:

大陆计划:支持大陆内医疗机构产生的费用;

大中华计划:支持大陆以及港澳台地区产生的费用;

全球计划:支持全球区域内合作医疗机构发生的费用。

1.投保要求

但凡是医疗险都有极其严格的健康要求的,但是可以支持人工核保,高端医疗险的人工核保门槛相比普通的医疗险更低一些,因为身体异常普通医疗险没能参与的人可以试一试此类产品,不过确诊过重疾啊,轻症这些问题还是考虑惠民保吧。

年龄方面出生满30天的婴儿至50周岁的人群都可以投保,覆盖了婴幼儿到中老年年龄段。

孩子可以单独投保。目前业内的高端医疗孩子少有能单独投保的,一般都要求跟父母捆绑才行。甄选虽然儿童能单独买,但是价格不算便宜,过万了。小贵,儿童除了买甄选还有其他选择,例如可以考虑新燕保,更便宜一些8000左右。但是仅限大陆。

投保地区也可以选择中国大陆、大中华及全球。大陆地区免赔可选0免赔或1万免赔。大中华及全球都是0免赔。

2.保障内容:

①主要责任:住院医疗费用报销

相比普通的百万医疗多了加床费、耐用医疗设备购买或租赁费用、家庭护理费、临终关怀医疗费、精神和心理障碍治疗费等等,报销范围更全面更细致,尽可能的包揽患者在住院期间,发生的所有医疗费用。

②基础责任:指定门急诊医疗

相比普通百万医疗,只管住院前7天后30天,他能做到住院前30天出院后60天的治疗费用都涵盖。

写到这就多说一嘴,分享个案例。

一个客户因为食道癌在北京住院,已经治疗了一年多了,前期赔付都比较顺利。后来开始有肚子疼的症状,刚好再一次出院后30天内去看的门诊。医生和家属多次讨论后怀疑是免疫药物的反应,引起的肚子疼。但是这个只是怀疑,因为医学经验上没有确切的说法,所以医生也不会给出具体对应诊断。

那么在理赔的过程中就出现问题了。从保险的理赔角度来看,癌症的治疗费用我可以赔付,但是你肚子疼跟癌症从医理证据上没有关联性。属于新问题的门诊治疗。所以我没法赔。

所以不是出院后60天内的所有门诊都在赔付范围的。必须是跟住院相关联的问题才可以。

对于我们这些不具备医学知识的人而言,初期是完全意识不到上述问题的,只能事后补就,看医生能否在病历中加上后遗症类的诊断或者买门诊险来解决这个问题。

③附加选项:门急诊医疗

其实选择门诊最明显的好处就在于,就医体验。例如挂号,专家号,一号难求这个问题妇孺皆知~

关于门诊保障中的,精神类治疗,还有中医都是高端医疗险才会有的保障,我们想单独购买此类保障都是买不到的。

说一个最主要的应用吧,也是平时医疗应用与理赔的差异问题

因为现阶段的很多严重疾病治疗用药都属于临床试验阶段,又或者是外购药。

这些药品如果是在住院期间,普通的医疗险也可以报销。问题就在于,出院后需要长期服药,而服用的这个药品是自己去药房买的,回家按医嘱服用。

现阶段的医疗险多数是只包含了靶向药的费用,可实际中需要使用的药品可不仅仅是靶向药这一类。这种问题只能通过门诊险来解决。而单独购买的门诊险又很鸡肋,每年报销才几千块钱,甚至昂贵药品都无法报销。

对于大病治疗来说杯水车薪,因为大病的门诊药品一个月可能就几万块。所以高端医疗险中的门诊险刚好可以规避这些问题。那么如果你也在考虑高端医疗险,我的建议是最好包含门诊,但是包含了门诊价格就上涨好多了。

④附加选项:紧急医疗

紧急医疗责任主要是客户在境内外旅游过程中发生紧急事故,保险公司提供紧急救援服务,包括但不限于协助联系医院、安排住院、安排并支付紧急医疗运送、安排转运回国等等。

可以全额理赔,限额50万!

关于这项服务,很多旅游险中是包含的,医疗险中涵盖的确实不多。实用性嘛~我确实不好说

⑤增值服务:海外就医

这一项目前超出我的认知,我能掌握的信息都是产品宣传中的,确实无法科普了,技穷!

如果你有国外就医的需求,甚至是多国到处飞的人群,建议你找个有资深此类产品经验的人吧。这类就太精尖了,我这种寻常百姓就是趴着墙头看一看,服务不了你~

总结一下高端医疗优势

我们很多人都认为我钱花的越多,保障就会越好,实际上保障指的是,保额和享受的医疗资源。并非是什么大公司保障就好。大公司保障就好这句话比我的肾都虚~

1.可报销医院广

高端医疗保险可报销在公立医院的普通部、特需部、国际部以及国际医院、昂贵的私立医院的医疗费用。

常见的公立医院如北京协和医院、上海瑞金医院、四川华西医院,私立医院如和睦家、新世纪、卓正、百汇医疗,都在直付网络内。

这种产品保司一般会提供专门的查询方式,例如下面这个公众号,其实打电话最方便了。

如上图,你所在地区的公立、私立医院,有哪些,擅长治疗的项目就一目了然了。

2.费用直付体验好

高端医疗险产品在理赔上,大多都是保险公司与合作医疗机构直接结算,不需要我们先提前垫付费用,后期再跟保险公司申请理赔,在投保后保险公司会给你一张直付卡,可以免现金结算。

就医前,保险公司协助预约医院、医生;

就医时,到达约定时间前去就医,无须排队直接问诊;

就医后,签字确认即可离开医院,费用问题交给保险公司。

注意事项:就诊前一定要打给保险公司,先做预约和直付申请,如需住院还需要做预授权,简单来说就是提前告诉保险公司下,我是你们的VIP,我需要去医院,你们给我安排下,之后直接去就可以了,保险公司拿钱。

如果没有提前打招呼,医院不知道你是VIP 提前也没有报备,那这次的医疗费用是需要个人承担40%的,这都是细节了…

(3)就医绿通

这个绿通是真正意义上的绿通哈。哪怕是门诊也可以直接让保司联系预约挂号。

普通医疗险或者重疾险种涵盖的绿通几乎都是假的。为什么说是是假的呢,是确诊重疾之后给你安排绿通就医。然而实际情况是能够被确诊重疾了,说明已经在就医过程中或者治疗结束了。这一点很多消费者都是不清楚的!

4、核保宽松

医疗险的核保比重疾险是要更严格的,因为保险公司承担的风险更大。但高端医疗险的核保门槛会更宽松些,很多人普通医疗险都买不了,但高端医疗险可以除外责任通过。

最后说一说

高端医疗险的价格跨度比较大,从几千到几万的价格都有, 最基础的责任是住院责任,然后通过附加门诊责任、牙齿责任、孕产责任等价格会不断往上加。

抖音上刷过一段段子,说即便是工薪阶层,坐飞机也一定要做一次头等舱,因为只要感受过高规格的体验,就会想着下一次,会给我们奋斗带来更多动力。高端医疗产品也不是工薪阶层的家庭能考虑的产品。但是我们多少可以知道一下,也奋斗奋斗。

还有文章开头我就提过,三四线城市甚至二线城市都不建议你们考虑这类产品,因为当地没有此类的就医环境,总不能一生病就坐飞机往北上广跑吧,当然,就是有钱,想备一份高端医疗才心安,也可。

30 岁投保1万免赔大陆地区仅住院条款,一年费用是 3696 元,如果选择0免赔的话价位在5195元也基本够用,但是如果选择含昂贵医院带门诊的全球保障,这价格就飙升到30602元,是仅住院的10倍保费!

也就是说最省钱的方案一年 3696元就够了,最奢华的顶配是 30602 元。我的收入确实没有达到花3万块钱去买医疗保险的层次,所以给不了太多意见。但是如果我生活在一线城市,我会考虑一个基础款,反正没什么压力。

毕竟努力赚钱,就是为了获得更好的生活体验。

想起工地上的一句标语,戴好安全帽,否则那个男人睡你的老婆,打你的娃,花你的抚恤金,所以活着的时候对自己好一点。

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