袋鼠观保
近两年，“增额终身寿险”很流行，现在有很多人用它进行理财，有人奇怪？寿险不是人没了才给的保险吗？这什么时候变理财了？
原因在于，多了“增额”这两个字，就多了理财属性，它的组成部分就是身故保障+复利的增额+终身寿险，对应收益的额度不断增加，我们的身价就在不断提升。
这个产品之所以现在这么火，主要是戳中了现代人的痛点，生活成本高，固定收入低，面对生活无力喘息的困境。
一个人背负的不仅仅是自己的命运，还有一家老小的生活。
这款产品可以用很少的投入，撬动后期稳定的增值空间，一起来看下吧：
一、公司介绍
承保公司：横琴人寿
成立时间：2016年12月
注册资本金：20亿
公司总部：珠海
偿付充足率：167.61%
风险综合评级：A
经营范围：人寿保险、年金保险、健康险、意外险、分红型保险、再保险业务
公司股东：铧创投资、亨通集团、广东明珠集团、苏州环亚实业、中植企业集团等5家公司共同发起筹建
各方面评级都为A，诞生于“特区中的特区”， 拥有毗邻港澳的区域优势和自贸区金融创新的政策优势，从这点来看公司实力是毋庸置疑的。
二、产品介绍
1.市场首例：每年保额4%递增
这个递增是白纸黑字写在合同中的，不管市场行情如何，收益都不会有任何改变。
能直接写在合同中每年递增4%保额的承诺，这类保证可不多见，在增额终身寿险市场上占据较高水平。
2.加减保灵活
5000块就可以占个名额，在后期感觉产品不错的情况下，每次最少可加保1000元，就算产品停售也可加保，限制少，填写下资料，提交个申请就可以了。
在后期需要用钱时，在个人后台提交个申请，很容易就审批下来打款到卡里，用以满足多个阶段的资金需求。
这里说一点，很多人认为退现价损失会很大，但这款产品现价的回本时间很块
一次性交费的回本速度最快，第5年就回本了，选长期交的未到缴满年限就提前回本了，回本后的资金就可以用于各个阶段的资金需求。
3.健康告知宽松
健康告知就3条，没有问询结节、囊肿、乙肝、近年来病史等情况，只要满足告知，就可投保。
4.可附加投保人豁免责任：重中轻症、身故全残豁免保费
附加投保人豁免责任，这是目前市面上绝大多数增额寿产品不具备的。
这一点非常人性化，因为我们很多家庭在买保险的时候首先考虑的就是给小孩子买，父母作为投保人去交保费。
但是万一作为父母的我们发生了一些重大的意外或者疾病，导致经济收入中断，甚至家庭还要背负债务的时候，孩子都还没开始工作赚钱，保费又由谁来交呢？
有这个担心的在投保时可以加上这项责任。
5.隔代投保
现在很多家庭都是隔代亲，爷爷和父亲关系不好，但是爷爷和孙子孙女关系却非常好，总想留点啥给孙子孙女，这款产品就可以满足。
70岁以下的老人，可以隔代为自己的孙子孙女投保。
当然，这款产品不仅可以作为定向传承，还可以达到婚姻资产隔离、债务隔离的目的。
防止因为婚姻造成的资产损失、企业破产造成的债务危机。
6.产品收益如何
中后期现金价值超高，非常适合进行“保险定投”
利久久的现金价值在超过已交保费后，长期以趋近复利3.5%的增速递增，中后期爆发明显，现价优越。
以30岁的男性年交10万，交10年为例
第9年的现金价值就超过已交保费了
随后现金价值快速飙升
55岁时，现金价值已到202.71万，超过已交保费2倍
82岁时，现金价值已到513.1万，超过已交保费5倍
102岁时，现金价值达到1020.5万，超过已交保费的10倍
整体来看越到后期，增长越快。
7.这类产品适合的人群是哪些？
①有资产配置需求
想用稳健的增额终身寿提高自己的身价，成为家庭资产增长的利器。
②想用保险定投存笔钱
利久久的最低年交保费是5000元，这个门槛可以说还是非常亲民的，非常适合年轻的小伙伴们一起来用利久久进行“保险定投”，每年存一点，20年下来也是一笔可观的财富，别嫌收益低。
在相同的退休年龄时，你每个月都多个几千块钱领取，这不香吗？
③有财富传承需求的人群
家里资产比较多，想要指定受益人，避税避债，百年后留下一定资产，这个可以做到定向传承的作用，不至于子女提前就把钱花掉。
④婚姻资产隔离
父母为子女投保，保单财产性权益为投保人也就是父母所有，后期子女如果涉及婚变风险，保单也不会参与分割，最大程度上保护我们给子女的“财富”。
三、最后说一说：
这类产品，适合家里所有人的医疗+重疾+意外都充足的情况下，手里有闲钱长期不用时再考虑，真不建议在家人保障未足够的情况下，花大笔钱投入，万一健康出现风险，那这份保单也要面临失效的状态。
所以买这类带有理财属性的产品，都建议在保障做足的情况下选择。
