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「光武1号」首款针对高发重疾,终身赔150%基本保额产品

自从重疾险新规后,重疾险市场新品不断,达尔文5号换新版、荣耀版、超级玛丽5号、完美人生守护2021 等、论保障水平都是第一梯队的,各有各的特点,改动都不大,只能算是微调。

但今天这个产品,直接动了刀,把高发重疾额外加了50%的终身保障,大部分产品只能保障到60岁前,但这个能保障到终身还是不错的,算是大调整了,一起来看看。

一、光武1号

承保公司:信泰人寿

成立日期:2007年5月

注册资本:50亿

最新综合偿付率:123.69%

上年度原保费规模排行:38名

公司总部:浙江杭州

股东结构:包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。

分支机构:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连…

代表产品:超级玛丽系列、达尔文系列、都曾卖出过超高销量。

二、产品介绍

除了重疾以外,好多责任都变为可选,这也算是新规后的一项创新了,责任拆的越细,越能看出具体每一项责任的含金量,也更便于按需搭配,节省部分费用。

一般的最优推荐为重疾(基础责任)+附加轻中症及豁免责任+身故责任(可选)是当前市场上性价比最优的形态。

细说下产品:

1.特定重疾4种终身150%赔付

什么意思呢:就是这四种恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术是150%基本保险金赔付,其他重疾100%基本保险金额赔付。

为啥就只把这四种拽出来?

看下理赔报告:

(平安2019/2020年理赔年报)

可以看到基本占了高发项的80%,想控制保费,又想给客户带些保障怎么办?把重点高发项抓一下!

看下各个年龄段,这四种重疾所占理赔比例:

(中国再保险数据)

2021年实施新规后把1期甲状腺癌列为轻症,上图是2020年的数据,所以去掉1期甲状腺癌看一下。

18-39岁男性:去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾,大体占比55%。

18-39岁女性:去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾,大体占比50%。

(中国再保险数据)

40-59岁男性:去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾,大体占比74%

40-59岁女性:去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾,大体占比68%。

(中国再保险数据)

60岁以上男性:去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾,大体占比85%。

60岁以上女性:去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾,大体占比81%。

可以看到,越到后期占比越高,基本占到总发病的80%,而60岁后也是重疾的高发期,如果感觉这个阶段100%重疾的赔付不够,后期又怕身体问题加不了重疾保障的,那可以选择这款产品。

多了高发的四种病种,但比其他基础产品保费也上涨了10%左右

算个小账:30岁女 30万保额 保基础保障

其它某玛丽产品5号:3030元

光武1号:3408元

多了378元,用这多的钱连5万保额都买不到,但是在这里却能拥有四种重疾额外50%的赔付,还是很不错的。

四种中的其中一种是恶性肿瘤,单买个防癌险也需要大几千,但这就多了几百,就能多15万的终身保障,还是合适的。

2、附加轻中症

除了发生率比较低的“急性重症肝炎人工肝治疗”,其余高发轻症都包含在内,整体来看光武1号的轻中症保障是比较全面的。

如果选择了轻中症及豁免保障后,还可以附带5种轻症额外赔付15%基本保额,(恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌、微创冠状动脉介入术

相比其他产品都是整个轻症额外15%保额赔付来说,这仅四种额外赔付,略微差了点意思。

但这5种高发轻症,前3种就基本占到了理赔的8成以上,所以不算太难接受。

(人保寿险2020上半年理赔数据)

不加轻中症和加上轻中症的价位如何呢?

既往的搭配模式都是:重疾+轻中症,如今新款产品轻中症成为可选搭配,但还是建议大家把轻中症的选项都附加上,毕竟马甲都穿上了,不差两条袖子,医学进步了,早期问题也是可以早发现的。

3、健康告知

健康告知相对严格,部分产品是收缩压大于160mmHg才需要告知,这个达到150mmHg就需要,其次加入了各项肺部疾病,慢性支气管炎都需要告知。

其他产品的问询是近1年的症状,而这款产品问的是近两年的症状,要求相对严格。

4、恶性肿瘤拓展(可选责任)

保障责任:
初次确诊【恶性肿瘤—重度】后每满1年依次赔20%/30%/100%共计150%基本保额。

举例:30岁女、买50万重疾、初次确诊乳腺癌

持续治疗的情况下一年后赔10万、二年后赔15万、三年后50万

加上第一次确诊就赔的50万+25万(额外赔付50%),一共赔付150万

但要注意的是:这项责任仅针对于癌症,非癌的情况不管。

5、特定心脑血管疾病拓展

这个不太建议大家选择附加,一点是因为保费相对较贵,另一点是因为如果是第一次就确诊脑中风后遗症,要间隔一年后,如果再次出现脑中风后遗症不赔,人家只管新发的,总共就三种,一下就给你砍掉一种,那就没意义了。

6、自带绿通服务

比如门诊预约、住院预约、手术预约等,能帮助我们节省就诊前的等待时间。

也提醒大家,绿通服务属于产品赠送的增值内容,不是保险条款里自带的,当个赠品就好,不要过分依赖。

三、最后说一说

这款产品比业内第一梯队的产品会贵个10%左右,贵的原因在于这四种(恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术)重疾后期比较高发,可以达到80%发病率,它有其他产品做不到的终身150%保额赔付

这类产品适合那些买了重疾,感觉保额不够,还想在重疾的基础上加点,但是全加保费贵,单加防癌险感觉责任不全面,那就选它,相当于买了50万保额,多花个10%保费,还送你高发项25万的保额。

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