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新规后的成人重疾险康惠保旗舰版2.0怎么样?

新规后的成人重疾险康惠保旗舰版2.0怎么样?

目前重疾(旧规)保险产品已经落幕,择优理赔政策窗口期也结束了,已经购买旧版重疾险的可以享受新旧两版重疾险的红利,可以从旧版定义和新版定义中选择更有利的条款进行理赔。

新规下的重疾险也在陆续上市,今天就来说一下,百年康惠保旗舰版2.0,相比较之前的老版百年康惠保有什么区别?

新旧康惠保对比

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1.重疾方面变化

TNM分期为1期的甲状腺癌剔出重疾保障范畴,降级按轻症赔,保额不超过30%。

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所有癌症的诊断都要走ICD-10和ICD-0-3标准(有冲突的以ICD-0-3为准),定义方面更加严格。

也有好的疾病定义,比如冠状动脉搭桥术:取用病人自身的血管(如下肢大隐静脉),将主动脉和狭窄冠状动脉相连接,让血液绕过堵塞部分,达到缺血位置,使心肌重新恢复活力,改善心功能。

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旧版的冠状动脉搭桥术:是需要“实际实施”“开胸”(切开胸骨),让心脏完全的暴露出来的情况下进行手术,由于医疗水平越来越先进,目前进行冠脉搭桥术已经可以通过腔镜(微创)手术来治疗,在胸上打三个孔,不再需要开胸,新条款把“开胸”替换成“切开心包”,这样不仅减少了患者痛苦,也让赔付变得更加容易更加人性化。

重大器官移植术也增加了小肠异体移植等等,总体来讲这几方面是比旧版要好的,如果选择了旧版的产品,可以享受择优理赔的政策,或是根据《健康保险管理办法》也可以享受择优理赔。

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所以大家可以不用因为条款的程度而纠结。

2、中症和轻症

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几种高发中轻症都覆盖了,还是非常全面的。

新版康惠保旗舰版2.0对于中症和轻症,可以自由选择。

也就是说可以根据自己的预算情况,只选重疾保障,或是选重疾+轻症或重疾+中症,或是轻症和中症都可以加上,选择的空间比较大。

但如果附加上中、轻症保障,康惠保旗舰版2.0的价格就贵了, 以30岁女性为例,就选择基础责任(重疾+前症)保费是5115元,但如果是附加轻症和重症保费就变为6330元,涨幅空间还是非常大的。

3.原位癌

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(康惠保旗舰版2.0)

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(和谐福满一生)

新版康惠保旗舰版2.0把原位癌放在了轻症中,但是它的条款要求比较多,把CIN3级排除在外,不如和谐福满一生的宽松,和谐的福满一生对于原位癌的定义就比较简单,只要组织病理学的明确诊断就可以。

4、独有前症

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前症通俗来说,就是病情比轻症要轻,还没有达到轻症理赔标准之前的疾病。

这一项在老版的基础上新增了表格中填充颜色的8项,而且都是产品自带的,不需要像轻中症一样附加。

这项责任的好处在于有肺结节、萎缩性胃炎、大小肠腺瘤息肉、乳腺增生、糖尿病、心脏疾病等,前症赔1次,赔15%保额,也就是如果买的是50万保障,可以做到7.5万赔付,缺点前症不豁免保费。

但像这种相对容易达到的程度,能拥有一份还是非常不错的。

5、身故责任(保至70岁时必选)
延续老版特点,选择保终身时,身故责任可以自由选择,你可以选择“消费型”还是“储蓄型”。
选择保至70岁时,身故责任是必选的。

6.癌症二次赔付(可选)
癌症二次不捆绑销售了,可以自由选择。
其中癌症二次赔付,可赔120%的保额,也就是买50万保额赔60万。首次患癌3年后,无论是癌症持续、复发、转移、新发,都能得到赔付。

7、健康告知依然宽松

新版康惠保旗舰版2.0,在健康告知方面和老版变化不大,对体检异常的人群特别友好,不问两年内健康检查异常,只问有异常被建议治疗的情况。住院史询问不超过15天。

但也有一点小改动,比如健康告知询问取消了高危职业的问询,只限制高风险运动;严格的是增加了近一年内是否在其他保险公司投保重疾保额超过100万,超过就不能买了。

8.产品价位

新规后的成人重疾险康惠保旗舰版2.0怎么样?

目前接触到的成人重疾都有涨幅,而决定产品定价的不仅仅是保险责任,还要考虑重疾经验发生率。新版重疾经验发生率表中,越来越多的重疾年轻化导致了30-40岁左右的中青年费率产生较大上涨可能。

所以低价的重疾险时代已将过去了,我们只能向前看了,保险这东西还是要越早拥有,年纪越小保费越便宜。

最后说一说

康惠保旗舰版2.0适合比较看重前症和就想有个基础保障的人群,或是身体有点小异常想要个核保相对宽松的产品那这款产品可以。

针对甲状腺结节3级的人,有可能除外承保,并且配有智能核保,身体有些小异常的可以自己先试试能不能过。

如果感觉保费贵,也可以选择保障到70岁的,对了这里提示一下,超过30岁只能选择20年缴费,所以根据自己的情况选择添加,不清楚的可以找我们的咨询老师询问。

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