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2020上半年保司理赔揭秘,保险别瞎买~

最近保司朋友发了我一组数据,有必要叨叨一下。

以前人们买保险,都是身边有亲戚朋友在某保险公司工作,大家本能认为熟人靠谱,就找亲戚朋友买保险。

随着互联网的发展,我们获取保险信息的方式多了,很多高性价比产品开始浮出水面,这些产品对于传统保代渠道都是王炸,影响巨大。

受此影响,一些同行看自家的尊贵产品不好卖了,就开始变着法子唬弄人。你问他为什么别家的产品便宜,你家的贵,他会说别人家不赔,我们家能赔。

这些同行喜欢拿理赔服务做卖点,就是不教你怎么赔,因为他自己也不懂。

最近28家保险公司2020年上半年理赔报告出炉,跟大家分享数据背后透漏的一些重要理赔信息。

绝大部分人都能顺利理赔

各家公司所公布的获赔率数据中,基本都超过了 96%,也有不少公司的获赔率超过了99%,大多数人都能够顺利完成理赔。

理赔速度很快

不论公司名气大小,理赔平均时效多在2天内。有的保险公司小额的理赔案件,处理时效更快,比如华夏人寿平均只需0.19天。

在真实的数据面前,各家公司的获赔率、理赔时效都差不多。保险赔不赔,主要还是看条款。剩下那些没赔的,总结起来原因都是不符合如实告知造成的。

买保险的人有两种心理,一种是希望买了永远用不上,一种是希望买了之后马上就能用上。

后者一般是发现自己得病了或体检有异常了,开始着急买保险了。

从理赔案件的数量来看,医疗类的理赔案件占大多数,占比最低的复星保德信人寿也在80%以上。

生病是每个人一生必然要面临的事情。医疗险不同年龄段多发疾病如下:

  • 未成年多发呼吸道疾病;
  • 青壮年多发痔疮、椎间盘疾病、乳房肿瘤等健康问题;
  • 中老年多发椎间盘疾病、心脑血管疾病。

所以买保险一定要趁年轻身体健康赶紧买,等你得了病想买保险,保险公司会对你敬而远之,身体不行,给钱也不干,说拒保就拒保。

很多一年期的小额医疗险经常停售,就因为得病的人太多,赔穿了。所以医疗险稳定性非常重要。

手里刚好有一份19年70家健康险的理赔数据

捡主要的说吧,目前市场上的医疗险主要就是百万医疗。而此类产品的续保稳定性完全取决于理赔率,理赔率高说明保司赔钱的几率大。理赔率低说明持续运营更稳定。

目前业内销量最大的就是人保好医保、众安尊享E生、平安E生保、泰康微医保。

从理赔数据来看,平安和人保财的理赔率最高,但这里的健康险赔付率是有水分的,因为他还包含了地方性税优类保险,所以该公司的百万医疗实际理赔率应该远远低于公示的数据。

众安和泰康的理赔率相对就要低很多了,单看还是众安的更有参考性,因为他们的医疗险产品相对单一,理赔率才22%。说明盈利空间巨大呀。

所以此前多篇文章提到过尊享的续保能力是最好的,也是有所依据的。百万医疗首选众安尊享E生。

理赔率高的是医疗险,理赔金额高的则是重疾险。

很多人第一次买保险,最大的诉求就是想搞定重疾,保癌症这类大病。如果得了大病可能将一个家庭的积蓄掏空,所以重疾险的经济补偿作用是每个成年人的刚需。

从理赔数据我们也能看到,付率最高的重疾是恶性肿瘤,除癌症外,急性心肌梗塞和脑中风后遗症也位列多家保险公司重疾TOP3

而在恶性肿瘤里,甲状腺癌是最高发的。甲状腺癌是癌症里面相对比较容易治愈的,平均治疗费5万就能搞定,只要确诊甲状腺癌就能赔100%甚至更多的保额。

现在的重疾险如达尔文3号/超级玛丽3号,60岁之前确诊甲状腺癌赔180%保额,也就是能赔90万,剩下的钱可以拿着去旅游疗养了。

甲状腺癌发病率太高,保险公司赔怕了,所以最近重疾险疾病定义修订版意见稿准备把轻度甲状腺癌从恶性肿瘤的范围剔除,列为轻症,并规定最高赔付比例不超保额20%,彻底把这个漏洞给堵上了。所以,趁新规落实前,赶紧把重疾配置上吧。

对于成年人来说,有家人,就会有经济责任,背后牵连一家子的命运。社会压力大大家总觉得活不起了,其实死也死不起的。

从理赔数据来看,因疾病(恶性肿瘤和心脑血管等疾病)导致的身故,远高于因意外(交通事故、高空坠落、溺水等)导致的身故。想要兜底,就得有寿险和意外险,保期覆盖自己承担经济责任的年龄阶段就行,60岁上下吧~

小结:

保险都很靠谱,跟公司大小都没啥关系,理赔是所有保险公司的核心业务,而且保监对此都有相应考核,随驾都不会差了的。不用过于纠结品牌性的问题。

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