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新的重疾险修订意见即将要实施了,来看看最新变化。

之前在3月末的时候我针对《重大疾病规范修订意见稿》写了一篇文章,具体大家可以点击下方查看:

很重要!重大疾病险规范要重新修订了!

其实6月初的时候又有新的变动了,上次的意见稿是中保协面向行业的征求意见稿,这次是中保协和中医协联合发布,面向社会的征求意见稿。

最直观的变化在于,轻症赔付比例的上调。其他部分也更加严谨了,下面一起来看一下吧:

01

轻症比例上调

3月征求意见稿:

2.2 保险公司设计重大疾病保险产品时,所包含的本规范中的 轻度疾病的保险金额应不高于所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。

6月公开征求意见稿:

2.2 保险公司设计重大疾病保险产品时,所包含的本规范中的 每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%;如有 多次赔付责任的,轻度疾病的 单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30%,无相同赔付次序的,以最近的赔付次序为参照。

上一次轻度疾病给付比例上限为20%,这次由20%上调至30%,这次的上调,大家的呼声还是起到至关重要的作用的。

但就目前的版本而言,轻症赔付40%,50%,还是很常见的,但是改革后就要按照统一的标准进行调整了。跟现在的产品相比,保障变差了。

具体产品可以查看如下链接:【超级玛丽3号max】重疾险中的最强王者!

02

部分疾病定义调整

(1)轻度甲状腺癌,被踢出重疾

甲状腺癌一般治愈率高、花费低、危害小,很多患者的治疗费用不足5万,新的重疾定义中,明确把“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”,踢出了保障范围。

现在的重疾险只要确诊是甲状腺癌,不管是什么期,都是属于重疾,可以按照重大疾病保额赔付,比如理赔50万,但以后只能按轻症理赔15万了。

所以在新规实施后,这一项特别不利于消费者,最好还是在新规实施前买足保障。

(2)严重脑中风后遗症放松要求

在第二版《重疾险定义修订意见稿》中对,严重脑中风后遗症,删除了 “不能随意运动”、“留置胃管 90 天” 的要求,能让理赔稍微宽松一些。

除了脑中风以外,还有一些疾病是叫法上的更改,例如:“严重慢性肾脏病”更名为“严重慢性肾功能衰竭”,会严谨些,但其定义并无太大改变,在这里就不一一说明了。

03

对原位癌暂不做调整

此前对于原位癌争议比较大,原因是修正稿中把它从轻症划分出去了,变成无法赔付病种,既不是重疾,也不是轻症。

所以很多人担心这个问题,原位癌是不是以后就不赔了,以后该怎么办?因此在第二版意见稿中借鉴了英国、加拿大、新加坡等国家的经验后,本次修订暂不纳入原位癌,但允许保险公司在轻症中,自行加入原位癌。

04

调整后变化

好处:条款表述更清晰,优化了部分条款,让理赔更贴合实际。

坏处:过分统一化的标准要求,这样就会减少一些市面上的优秀产品,比如高额赔付的轻症产品。

总的来说就是规范了产品,少踩坑,但也降低了产品的上限,完全按新规做出的产品,并不会比目前市场上的产品好。

05

最后说一说

(1)重疾险着急买吗?

就目前看市场推出新产品的节奏,都想着在重疾险修订前刷新几波,毕竟修订后的产品是严谨了,轻症赔付额降低了,现在的轻症是45%的比例,调整后就变为30%,以50万的保额为例,那就少了7.5万的赔付。

(2)调整后价格应该会便宜

答:寿险现阶段的重疾险费率基本上已经触底,当然了这里不包括平安这类每年砸几百亿广告费的公司。只所以说有降费空间,主要是甲状腺被踢出重疾的原因。就平安20年公布的第一季度重疾险理赔报告来看,甲状腺癌赔付占据第一!男性占14%,女性占30%。所以将甲状腺剔除之后,保费会有下降空间,但是不会很大。

最最后的结论!有必要在新规落实之前完善重疾保障!

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