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这样给小朋友买保险,少交70%保费

桃爸,你能给我分析下我家的保险方案吗?

比你家二宝的方案贵好多呀

~发来一看~

哦~怪不得贵这么多~,都含寿险

找我咨询这类产品的人太多了,为此写篇文章说说吧~

其实很多父母都希望给与孩子最好的保障,于是在孩子刚出生的时候,就为其配置了全套的方案,大到一年几万的教育金,小到磕磕碰碰都管的意外医疗。

但是自己本身却处于裸奔的状态,却给宝宝买了很贵的保障。

下面的这位就是:

终身寿险

0岁男宝宝,在2017年买某安产品,年交保费9260.44元,最高保额41万元,已经缴费2年了~

主险是终身寿险:

年交保费3157元,保障终身,保额41万,如果孩子身故,一次性赔偿41万~

给孩子买寿险!死亡才赔付!钱留给孙子啊~

再从理赔数据看该公司2020年一季度的理赔数据看:

(这个不是我瞎掰哈,可以自己搜,就前几天公布的,哪个公司都能猜到)

说明两个问题!

1.含身故责任的重疾险意义都不大,从赔付率看,重疾占97%,而身故的理赔率还不到3%,也就是97%人还没用到寿险责任,身体就先出现重大疾病了~(这个产品,重疾赔付后,寿险保额剩1万)

2.件均赔付15.4万,很多人为了追逐品牌,舍弃了保障杠杆儿,钱没少花,保额没几个。

这个差距有多大的呢~目前给大家推荐的方案中,轻症赔付比例都比该公司重疾赔付的额度要高!

再看一下合同中,终身寿险的定义:

也就是被保险人于18周岁之前身故,无息返还所交保费,本合同终止。

什么意思?就是18岁前什么都不保,出问题,仅能返还保费

就相当于白交18年保费,一分利息也没有

如果就是想给孩子买终身寿,我就是想给孙子留遗产。完全可以等孩子18岁。

选择同类保障责任产品看一下:

举例:选择华贵小爱终身寿险从18岁开始投保,保障终身,20年交,保额40万,保费是3040元

看到了吗?不都说年龄小便宜么,这0岁比18岁都贵,而且你俩啥关系啊,接济他一笔钱,还不算利息。

定期寿险

年交保费140元,保障至25岁,保额20万,如果孩子在25岁之前身故,赔付20万保险金。

就因为前面主险的终身寿险,前18年不赔,所以再加个能赔的,但需要每年再加个140元

看出来了吧~真正18岁以前寿险起作用的是后加的这140元

重疾险

还不仅如此,再扒扒重疾险看一下:

年交保费2930元,交20年,保障至终身

看一下重大疾病条款的第4页

给付重大疾病保险金后,主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金额等额减少。

什么意思呢?假设万一孩子得了重疾身故,我们的理解的是重大疾病赔40万,身故之后再赔一次寿险41万,合计81万。

对不起,你想美了!

重疾险和寿险是共用保额的,什么意思呢?就是重疾赔付结束,后期身故时仅能赔付1万保额,花了两份钱,但是只能拿到一份的额度赔付。

但是你的保费,却要交2份~

如果不是以捆绑形式买的终身寿险怎样赔付呢?

举例:爱心小宝贝重疾40万1700/年,华贵小爱终身寿险40万3040/年。35岁不幸患有重疾,小宝贝赔付40万。36岁重疾没治好死亡了,小爱寿险,再赔40万。合计80万。总费用还少,赔得还多。

长期意外

少儿长期意外,年交保费1110元,保障到70岁,保额30万。

如果孩子因为各种意外身故或残疾,最高一次性可以给付30万的赔偿。

如果孩子因为意外身故,理论上可以赔长期意外险30万,加上前面说的定期寿险20万,一共赔50万,对吗?

对不起,你理解错了!

根据保监会规定,被保险人不满10周岁的,保险公司实际给付的最高保险金不能超过20万。

也就是虽然附加了这么多的保障,但每家公司最多也只能赔你20万。

第一,30万长期意外保额,在10岁之前,起作用的仅仅只有20万。

第二,10岁之前,意外身故保障,又和定期寿险的20万保额重叠了。

这1110元保费,又多花了钱,保障却不变

意外医疗

意外医疗,一年交207元,保额2万元,交1年保1年。

保障责任是什么呢?如果你的孩子因为各种意外受伤,需要进行治疗,产生的治疗费用可以报销,最多可以报销2万元。

同类的小飞侠少儿综合意外才99元,并且还包含未成年人的第三者责任,还有特定疾病的医疗~

用99元就能解决的问题,为什么花1000多块呢?

住院医疗

还有下面这个都听过吧!

健享人生A,保费1185元,保额多少呢?

每次住院可报销医疗费最高3000元,2份合计可报销6000元。

每年交1185元,一旦住院,最多给你6000元。

先不说价格的事,我们好像都不缺着6000块钱报销吧。保额是不是太少了。万一得了大病,治疗费用要几十万怎么办?

再说价格,同类的医疗200元就解决问题了,而且保额能做到1万呢~

保费豁免

搞得好像他们公司独有一样,现在几乎所有的重疾险都有豁免了好么!不是什么特色保障!

最后说一说

希望在给孩子买高保障前自己先拥有足够的保障,先大人后孩子!毕竟我们做父母的才是孩子最好的保险。后比如年收入20万,10%的家庭保费预算,先满足大人保障需求,剩余的钱在酌情给孩子配置,你说上来先给孩子花9000,大人保险每人不得照2万来啊,结果这一家子全给保险公司打工了~

我也是做父母的,都爱孩子,都是一天亲孩子十八遍,好吃的好用的都是紧着孩子来.但是保险是规避风险,要理清风险究竟在哪里哈!别过于盲目,主要是宝妈们~

对了忘记说了~具体的计划可以看这里~

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