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不要轻易给老人买保险,老年保险真的难买!

买过保险的人都知道,大部分产品都限制60岁以下人群才能买,比如非常出名的支付宝好医保也限制60岁以下。因此,60岁以上的人群买保险就会变得有些困难,市面上你看起来非常好的,可能都超龄了。

那么今天我们会针对60岁以上人群,来详细讲讲适合他们的保险,也许是你本人,也许就是你的家人,有这方面需要的,建议往下看 ▼

首先确定的是,60岁以上人群可以考虑买的险种,分别是百万医疗险、防癌医疗险、意外险。有人会问那重疾险呢?确实是有60岁以上可以买的重疾险,但是真的很不值了。我觉得吧,60岁以上就买点性价比高的医疗险会更好,钱花得少且保障充分。

1.

百万医疗险

大家都很熟悉百万医疗险了,支付宝的好医保简直是国民医疗险,但好医保的投保年龄是0-60岁,主流热销且性价比高的产品大部分都针对60岁以下人群。因此,60岁以内的朋友们其实还是可以随便买到好的产品的,前提是身体健康。对于60岁以上,尤其是65岁以上的,想买到好的产品没那么容易,一不小心就买贵了。今天我们先来讲讲60岁以上的人群,有哪些适合的百万医疗险 ▼

70岁以上 ▼

首推华泰中老年医疗险,70岁以上人群得病概率很高,这是在极少能保障70岁以上人群的产品中,又非常不错的一款。跟主流百万医疗险的形态类似,一般住院保额是200万,重疾保额200万,但是必须符合优选体的人才能享受一般住院保额,否则只能有重疾的200万保额。这就是针对老人家生病风险作出的产品调整。来看看它的优缺点:

❶ 健康要求不算严苛

基础版的健康要求比较宽松,高血压糖尿病等常见慢性病都没提及,而基础版只有重疾200万的报销额度,我翻了一下疾病种类,并没有老人高发的心梗和脑中风,难怪健康告知连高血压糖尿病都不问。

优选体的健康告知相对严格,糖尿病过不了,高血压要求100mmHg~160mmHg,而且结节、息肉、乙肝都不不符合优选体范围。

其实70岁以上的老人最好能买上优选体,报销的范围大很多,不限疾病有200万可报销额度。但如果身体健康通不过,有一个基础版也可以接受的。

❷ 内容齐全

住院前7天出院后30天产生的费用、特殊门诊、手术门诊等这些门诊医疗费用都是可以报销的,同样也有医疗费用垫付,连外购药都可以报销,跟主流的好医保等产品一样实在。

❸ 高龄价优

70岁以上能买的百万医疗险,真的极少,而华泰中老年医疗险仅相当于一个防癌医疗险的价格,你说值不值?

❹ 没有就医绿通服务

绿通是最实用的增值服务了,能约医院、专家,还能安排病房、手术等,对于不熟悉就医环节的使用者,无疑大大降低及时就医时间和障碍。

❺ 没有质子重离子医疗

现在国内在运营的质子重离子医院不过三家,这种医疗确实是先进,但是否适合任何人任何疾病,不一定。所以我觉得这点不算硬伤。

整体看下来,比60岁之前能投保的好医保尊享e生什么的还是有一些差距,不过对于高龄朋友已经是一个非常不错的选择了。如果身体状况较好能通过优选体体检的,是一个非常够用的医疗险,比单纯投保防癌医疗险要全面得多。

65~70岁 ▼

如果没过70岁,选择空间更广。

65~70岁首选惠享e生,健康要求比华泰中老年医疗险更宽松,原发性高血压范围只要在110mmHg~180mmHg内就可以,II型糖尿病且没并发症也可以。乙肝病毒携带者都可以。

保障内容方面跟主流产品一致,没有硬伤。有一点不确定的是理赔后可能无法续保,没有明确提及的。

两种免赔额可选,更推荐1万免赔的,打个比方,满打满算续保了10年,一共多交几千,但中间有需要理赔,2万免赔额需要自己多掏1万。

60~65岁 ▼

相比65岁以上的,60~65岁的朋友选择范围更广了,比较推荐以下两款:

❶ 尊享e生爸妈版

不少人都对尊享e生很熟悉,其实尊享e生是一系列产品,尊享e生爸妈版就只能是61~65岁的人群投保,名副其实。

这款产品基本保障还可以,一般住院医疗保额200万,重疾保额200万但仅限癌症,而且免赔额2万。

但是价格非常有优势,最重要的,增值服务很不错,绿通垫付质重都有,癌症特药、术后家庭护理也有。

术后家庭护理包括上门打针啊输液啊换药啊手术后护理啊等等,这对于不常在父母身边,或者需长期照顾的老人家,实打实地有用。65岁的父母,一年是1576元,价格还行,关键是增值服务也非常实用。

❷ 好医保住院医疗险

这款跟咱们平时多说的好医保长期医疗险唯一的区别就是不能保证6年续保,但是它的投保年龄扩大到65岁,其他保障内容跟好医保长期医疗一样。如果有更高血压的朋友,需要注意它对高血压的要求没有惠享e生宽松,必须在100mmHg~160mmHg。

相对比尊享e生爸妈版的术后增值服务来说,好医保住院医疗是稍微逊色的,它没有这个增值服务。所以非常看重增值服务的,选尊享系列。

这款产品的优点,不仅保障内容齐全到位,且价格不贵,横向对比,是稍便宜的。

小结

以上几个不同年龄段适合的医疗险,都是侧重年龄因素来选择的,年龄越大可选择空间越小,尤其是70岁以上,我认为好的产品就只有这一款了。如果健康情况不符合百万医疗险的,或者觉得每年上千的价格太贵的,往下看看防癌医疗险。▼

2.

老人家的防癌医疗险

在大家的生活中,身边老人甚至是自己家中老人患癌这种消息,可以说是小概率中的比比皆是。主要也是治疗癌症的困难和花费,让人闻癌色变。我接过很多咨询,大家都是对能不能保癌症这个,非常关心,尤其是老人。

相信很多人都以为保癌症的保险很贵,其实不然,我一直非常推荐老人买的防癌医疗险,就是一年几百块的事。防癌医疗险有几个特点,对健康情况要求不高且价格便宜,但缺点就是只能保癌症。

还是回到今天的主题,65岁以上的人群到底有什么适合的防癌医疗险 ▼

70岁以下 ▼

❶ 神农6年期癌症医疗险

保障全面,质重是100%报销的,能6年保证续保,有一些附带保障,比好医保便宜10%左右。且是为数不多的带智能核保的防癌医疗险,不会因为有结节就一刀切。对一些有点小毛病的老人来说,非常人性化。

❷ 好医保防癌医疗险

质子重离子只能报销60%,且价格稍贵。但优点是可以报销住院前的确诊费用,毕竟各种癌症各种检查下来也不便宜。对于特殊门诊费用也能报销,比如在门诊化疗。另外还有6年保证续保后可续保其他产品。

❸ 安享一生

这个产品是我经常推荐的,很多朋友都买了。价格便宜,保障内容基本到位,含确诊费用,但没有医疗费垫付。有一点要提出来的,如果得了癌症之后,就不能续保了,但原位癌还是可以续保的。

70岁以上 ▼

70岁后的选择就很少了,不仅是年龄,也要兼顾保障内容,推荐安享一生尊享版:

❹ 安享一生尊享版

相比安享一生,多了若干保障内容,关键一点是80岁以下人群都可以投保。虽然取消了确诊费用,但是住院前后30天的费用都可以报销,其实是扩大了报销范围。尊享版的各种特殊门诊也有了,垫付费用也跟上了。总的来说,是安享一生的升级版,比好医保防癌险稍好一些。

最便宜 ▼

❺ 京彩一生优选版

京彩一生是横向对比里价格最便宜的产品,但保障内容打折扣,原位癌不能报销,确诊费用也不可以,住院前后的费用不行。但它的等待期只有60天,算比较短的,而且意外身故或伤残可以赔付1万元现金。其实它的亮点就是价格很便宜,对于只要求住院报销的人,性价比高。

小结

有一点需要提醒的,防癌医疗险都是报销的,不是赔现金的。这种产品非常适合老人家,一来癌症确实是大家都想保障的,二来老人价格非常便宜。如果买不了百万医疗险的,防癌医疗险是老人必备。

3.

老人意外险

前面的医疗险和防癌医疗险都是保疾病方面的,除了疾病,意外也是需要留心的,尤其是老人家,磕磕碰碰骨折啥的,一份意外险走天下。来看看适合老人的意外险 ▼

老人意外险不用太看重身故保额,正常家庭不会刻意要求万一老人意外去世能留下一笔保额。所以老人选意外险时,更侧重意外医疗保障,烫伤骨折之类的,实用性高。

60~65岁 ▼

相信大家都知道,这个年龄我非常偏好推荐国寿的成人意外险尊贵版,一年150~160元,意外医疗报销额度有2万,0免赔,社保内报销100%。

66~80岁 ▼

这个年龄段可选的意外险不太多,价格也会高一点,一年200~300元,看看推荐的几个产品:

❶ 众安孝欣保

看看它的意外医疗报销范围和比例,不限社保报销100%,实用性高,且价格不算贵,计划一是200元,最高可买到80岁。计划二则是升级了保额,大家可以根据自己需要的保额来选计划。

❷ 安达家中宝意外险经典版

基础保障内容跟众安孝欣安差不多,但是只能报销社保范围内的费用。优势则是价格便宜,且骨折满足条件可得1万元现金理赔。还有一点值得说的是,安达家中宝可以报销救护车费,且不限制额度,以意外医疗额度为准,都可以报销。

❸ 国泰老年百万意外医疗险

这个产品挺有意思,适合害怕家里老人发生严重意外的情况。比如说,老人在浴室滑倒,盆骨骨折,需要进行髋关节治疗甚至置换的手术,这种骨折花费巨大,动辄十几万。那这个百万意外医疗险就派得上用场。小众产品,价格不便宜。

80岁以上 ▼

这个年龄的意外险真不好买,年龄大,价格贵。主要推荐这款:

❶ 众安老年人意外险

虽然不限社保,但只报销80%,看来年纪大的待遇不太好。100元/天的住院津贴,也有2000元限额的救护车费用。整体来说,对于80岁以上的老人还是适用的,一年353元。

小结

总的来说,老人意外险主要考虑意外医疗报销内容和价格,这两者都适合就买吧。也是一年几百块钱的事,明年照样可以换。但是要嘱咐的一点是,老人千万不要去买那种所谓的返还性意外险。

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