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保险也有性别歧视?男女保费为什么不一样

想必有很多小伙伴在做保费测算时都会发现,健康险是随着年龄越大,保费就越高;而重疾险、意外险等则是随着保障的内容越多越丰富,保费就越高。

但是,当各个条件(比如:年龄、保障内容、期限等因素)都相同的情况下,只有性别不同时,保费为何会产生差异?是不是也‘流行’性别歧视?

为什么会出现这样的差异?首先,我们一定要了解一下什么是保费“厘定”。

保费厘定,即保险产品的定价,是指保险公司根据某保险产品所提供赔偿责任的风险发生概率,以及保险公司的投资收益情况、运营成本、销售队伍的激励成本、股东的利润回报率要求、市场同类产品的价格等,运动核保 / 精算模型,确定保险产品的过程。

每个保险产品都有一个生命周期,从产品的概念提出,到产品的设计,到费率定价,再到面向市场推出,最后根据市场的反馈再进一步完善产品内容,形成一个闭环。

保险公司是经营风险的公司,而风险发生在未来,具有很强的一个不确定性。因此,保险公司要为所承担的风险收取一个什么水平的费用,就显得至关重要。

此前,中国保险行业协会最新发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》从8个方面显示了中国保险人群意外伤害风险发生情况。

其中从性别角度看,中国男性的意外伤害风险明显高于女性,男性的总体意外伤害风险约为女性的1.3倍,尤其是中青年(20岁-59岁)阶段,男性意外伤害风险更是女性的2.38倍。

而通常说的,男性的保险费率会比女性高,是因为其中的风险程度不一样!主要的成因在于男性的生活习惯、压力与女性有较大的区别。

比如:普遍来说,男性在生活中吸烟和喝酒的情况比女性多,而且应酬、加班、熬夜等更是生活常态,且其健康意识又不如女性强,不注意保养防范,最终容易引发各种疾病或癌变。另外,加之传统观念上,男性多被视为家庭支柱,养老及收入的担子大多压在了男性肩上,对其心理的影响较大,容易产生焦虑和烦躁的情绪。

袋鼠观保建议:

1、很多家庭说一买保险都是先给孩子买,这其实是不对的,一定要优先为承担家庭支柱的人买;

2、有条件的话尽量早买,尤其是重疾险,早买更合算;

3.不要花太多钱在保险上,各类型的险种挑选其中一两款保障范围够全面、性价比高的产品就可以了;

4.并不是所有的保险产品保费都是男性比女性的高,有一些健康险因考虑女性婚后生育问题,在不同年龄阶段女性的保费会比男性高。

所以,保费的差异并不是因为男女有别,也不是偏袒女性歧视男性,而是因为保险公司在拟定费率的时候就基于生命表的经验数据,由专业的精算人员精算而来的,保费的高低直接跟风险挂钩。我们则需要学会如何合理运用保险这一工具,为我们的生活保驾护航,转移风险。

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