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你不了解的四险一金那些事~

人的一生,意外是概率事件、疾病是可能事件、唯有养老是必然事件!

中国人平均寿命越来越长,目前已达77岁。2020年,60岁以上的老年人预计突破2.55亿,其中65岁以上的老年人口预计突破1.64亿。预计到2030年,75岁以上老年人数量将达到9300万,到2045年突破1.8亿。

你不了解的五险一金那些事

随着生育率的降低,老年型年龄结构初步形成,中国开始步入老龄化社会。中国目前的老龄化状况与日本20年前差不多,但是中国进入老龄化的速度是全球最快的。

你不了解的五险一金那些事

人越来越长寿,每过四五年,平均预期寿命会增加1岁。我们活到8090岁在现代已经是很普遍平常的事情了。

你不了解的五险一金那些事

咱们看一下现在保险行业定价所用的第三套生命表《中国人身保险业经验生命表》(2017年启用)。养老业务中,男性的预期寿命是83岁,女性是88岁。生命表关系到保险定价,会不断更新。

然而更多的人都在依靠社保来进行医疗和养老的补充~

首先要知道社保中的四险一金是什么?

五险一金是国家给的福利套餐,包括:

养老保险、医疗保险(包括了生育险)、失业保险、工伤保险、住房公积金

你不了解的五险一金那些事

医疗保险

医疗保险就是我们常说的医保,用来报销医疗费用,防止“因病致贫”。

如果有参加医保个账,每个月还有一笔金额返还,用来在药店买药。

不过有报销范围、医保目录和就医范围等限制。

医疗保险一年最多可报销门诊2万元,30万元。

一些小病小痛,治疗费用不高,医保还是能报销得完。

但如果是一些比较严重的疾病,医保的报销额度可能不够,最好再配置商业保险。

要注意的是,医保停缴3个月后就不能再享受这些待遇,需要再次连续缴6个月后才能恢复医保待遇,所以尽量不要断缴。

关于生育的相关检查费 、住院费、用药费都可以报销。

养老保险

养老保险是社保里最重要的组成部分,是五险中缴费比例最高的险种。

等到退休后没有收入来源的时候,这笔钱能保障基本的生活。

只要退休前累积缴纳15年,就可以在退休后领取养老金啦,但事实上我们一般都会缴纳到退休。

至于分多少,这个跟你缴纳了多少钱、缴纳年限和当地平均工资有关,可以说是缴得越多分得越多。

但这笔钱只能保障基本生活,如果想老年生活的质量更高一点,还需要提早为养老做规划,为以后的退休生活多存点钱。

工伤保险

如果得了职业病、在工作期间或上下班途中不幸发生意外,可以通过工伤保险获得补偿,包括医疗费、康复费用等等。

如果不幸因工殉职,遗属也可以得到补偿。

失业保险

失业保险就是为了让你在被动失业的时候,还能有钱缓解暂时的经济压力。

但最长的领取期限为两年,还没找到工作的话,就要参加就业培训。

领取金额也有限制,各地的标准不一样,一般一个月就一千左右。

其实能帮补到的很少,还是尽快找到另一份工作要紧。

住房公积金

五险一金现在只要交的话都是需要强制缴纳的

住房公积金一般会用来买房。

我们都知道,买房分全款和贷款。

全款买房,可以申请一次性提取,用于抵扣房款。

贷款买房,相比起商业贷款,公积金贷款的利率低很多。

五年以上的商业贷款利率为4.90%,而公积金贷款利率只要3.25%。

贷款买房是现在大多数人的选择,且不说这天价房价,房贷是我们目前能贷到的利率最低、额度最大的一笔贷款。

贷款后,能扩大自己的现金流,去做更多投资。

对于有一定理财技能的朋友来说,收益率跑赢房贷利率,应该不算一个特别难的事情。

你不了解的五险一金那些事

但仅靠他们够吗?

  • 社保一般没有生命保额

若因疾病身故,社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人,只给予付抚恤金。

  • 社保没有豁免保费的功能

所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险,投保人发生重大疾病(包括意外)时,那么余下的未缴保费可能都不用缴了,而社保还是要缴。

  • 养老仅靠社保是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用,社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃,而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活,就要靠其它储蓄及投资了。

  • 社保只报销《社保药品目录》中的药品

社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的,而商业保险却可以报销。

你不了解的五险一金那些事

商保:个人行为,为自己未来规划,养老,医疗,大病,意外,教育,理财等险种多样,自由选择组合。

谁都会变老,这是无可争议的事实!但是老年生活怎么过,却取决于今天的决定。有一句话是这么说的,“我们都老得太快,却聪明得太迟”!说得就是很多人。

可以规划养老的时候,没有规划,等到老了,意识到这个问题了,却来不及了!相对于其他方式,保险养老有着无可取代的好处。活得越久,领得越多,生活品质还有保障,让人完全不必担心老无所依的问题!

现在有钱不代表将来也有钱,现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力,在有赚钱能力的今天为明天存点钱,就能在明天从容面对风雨。

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