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太平福禄全能保好不好?全面点评优缺点

最近太平人寿在宣传自己的一套健康保障方案:太平福禄全能保。

之所以叫保障方案,是因为全能保由三款产品组成,同时解决疾病、报销、津贴、住院、特药五类健康保障。

这种一揽子计划,要拆开细看,逐项对比。

保障及价格

福禄全能保由三款产品组成:

太平福禄终身重疾险+超e保百万医疗险+药无忧特药医疗险

太平福禄全能保好不好?全面点评优缺点

有重疾失能补助,有医疗报销,还有癌症特药服务。

这样一套保障下来,每年要多少钱呢?

以30岁男性为例,50万的重疾保额,20年缴费,一套全能保,每年将近16000元,绝大部分成本在福禄终身重疾险上。

所以,我们重点看看这款重疾险。

福禄终身

福禄终身重疾险有四项保障:120种重疾、10种中症、50种轻症、身故保障。

咱们对比下、同为大品牌的两款产品:光大永明超级玛丽Plus和平安人寿的平安福20:

太平福禄全能保好不好?全面点评优缺点

福禄终身重疾险的承保年龄很广,0-65岁都能投保,但只有保终身一种选项,交费时间也短,最长只有20年,这会导致交费压力很大。

保障对比:

重疾保障上,光大永明超级玛丽最好,除了基本保额外,40岁前投保、前15年出险可以额外赔付35%保额。

中轻症保障,在高发病覆盖数量和保障额度上,光大永明超级玛丽的优势都很明显,太平福禄终身其次,平安福20只有轻症,且保额仅为20%。

我们看看23种高发中轻症的覆盖情况:

福禄终身缺少轻症心血管高发的“微创冠状动脉搭桥术”,轻微脑中风的赔付按轻度、25%保额赔付,不如光大永明超级玛丽。

疾病定义:

当然,疾病数量和保障额度只是保障的一方面,还要看疾病的理赔定义是否严苛。

重疾险保障的病种太多了,咱们挑最核心的比。

重疾险的前25种高发重疾有国家标准定义,三款产品没有差别。

但25项之外的“严重I型糖尿病”、“严重肠道并发症”、“严重川崎病”三项,太平福禄终身的理赔条件更宽松一些,略胜一筹。

中轻症方面,理赔高发的是原位癌和心脑血管疾病。

原位癌三款产品的保障内容相同,区别在心脑血管两项高发症上:

福禄终身的轻微脑中风理赔最为严苛:

  • 对一侧肢体都做肌力要求,其它两款产品一肢就行;
  • 肢力级别要在2级或2级以下,肢力级别越高越宽松。

轻症心肌梗塞三款产品基本相同,都有隐形分组。

总体看,福禄终身虽然有3种重疾的理赔条件宽松,但轻症高发的脑中风理赔严格、保额低,对心脑血管和糖尿病保障有选择倾向的多注意。

价格对比:

福禄终身的价格和平安福20相近,光大永明超级玛丽的价格最低,每年便宜5000多。

但包含终身寿险后,三款产品的价格都不菲,如果保费预算不足,可以选择不捆绑寿险的重疾险,或者扩大缴费年限。

太平福禄全能保好不好?全面点评优缺点

超e保医疗险

百万医疗险的保障内容相似,价格差异小,就不具体讲了。

超e保的亮点是免赔额可递减,连续投保不出险,能降到8000元;投保年龄也宽松,最大支持到65岁,还有重疾医疗津贴。

价格也不错。

不足是没有医疗费垫付功能,质子重离子的赔付比例也只有80%。

药无忧特药

这是一种癌症特药报销服务,很多百万医疗险都开始提供了,比如好医保、尊享e生。

药无忧有两个版本,在报销药种、额度、期限上有差别,建议选择升级版,癌症确诊后3年内都能报销,更加实用。

注意,药无忧的癌症特药有报销疾病范围,仅限首次确诊时的癌症,不包括后续转移的其它癌症。

我的建议

福禄全能保的优点,在于重疾几项病的理赔条件宽松,同时是大品牌产品,知名度高,信任感强,医疗保障合理。

缺点,一方面来自重疾保障,轻症脑中风的理赔条件严苛、保额低;另一方面捆绑的内容多,缴费时间短、价格高,很容易导致保费不足。

再次强调:重疾保障一定要优选考虑保额。

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