袋鼠观保
目前部分学校已经开学了~
有的娃已经开始上学了，老父亲老母亲终于从被逼疯的边缘缓过神来
又开启“拿命”陪娃写作业的漫漫历程了~
欢喜忧愁间，该买的学平险，也得操心起来。
学平险，绕过名字看本质，其实就是小额医疗险。
想要买学平险，今天一起盘点一下吧~
学平险
学平险，全称叫中小学生平安保险，2015年后改为自行投保。
不过，2015年之前，这个保险是学校强制要求买的。
后来，为了把这股不正之风给压下去，教育部、原保监会都出了通知，规定学校不能强制要求学生购买学平险。
从此之后，学平险就不再是学校的强制收费项目了，至于要不要买就要家长自个儿操心了。
学平险的保障内容
主要有两大部分：
①身故/伤残保障：有的产品只保障意外身故/伤残，有的产品也包含疾病身故保障，但保额一般都不高。
②门诊/住院医疗保障：一般会包含意外门诊/住院医疗，和疾病住院医疗。
除此之外，部分产品还会包含小额重疾保障（给付型）、住院津贴等。
比如：孩子在学校玩滑梯摔了，放学路上被阿猫阿狗抓伤咬伤了，校内校外受伤都可以用这份保险报销。
但相比小额医疗险，学平险有两个特点：
一是健康告知普遍比较宽松，有些产品甚至完全没有健康告知的要求；
二是保费非常便宜，年保费不过几十元~一两百元不等。
除此之外，各家保险公司还会在此基础上增加其他的保障内容。
比如：少儿重疾保障、疫苗费用报销、食物中毒、第三者责任、住院津贴等。
有些宝爸宝妈给孩子买学平险后，总认为学平险的保障那么全面，孩子日常能遇到的风险它都能保，而且还不贵，于是就认为不用买其它保险了。
但是事实并非如此，保费便宜并不表示性价比高，虽然保障内容多，但各项保障的额度、报销范围/比例也相对较低。
这种保障面面俱到的学平险，应付小病小灾还行，但一旦遇到大病，根本起不了转移风险的作用。
再加上一些免赔门槛或者报销比例限制，就更不剩多少了~
有的人说我孩子有小额医疗险，是不是也可以弥补一部分
小额医疗险
市面上的小额医疗险，也可细分为两类：
一类就是安联住院宝、泰康住院保，包含意外身故/伤残、意外医疗和疾病住院医疗；
另一类则是不含意外身故/伤残保障（或额度仅1万，可以忽略不计），仅保障意外医疗和疾病住院医疗。
从保障的角度出发，如果已经配置了百万医疗险（有1万免赔）和综合意外险，再搭配一款小额医疗险，可以更全面覆盖医疗保障风险。
这两年互联网保险竞争如火如荼，综合意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿，甚至防癌医疗险，保障和费率都已经竞争到极致。
但小额医疗险则是个例外。
市面上的小额医疗险也多，但好产品少。
判断一款小额医疗险好与不好，直观的方法就是看能不能与百万医疗险无缝衔接。
我们期待的好的小额医疗险：
①保障上，最好不限社保，0免赔额，100%报销；
②续保上，虽然做不到保证续保，但最好和百万医疗险一样理赔也能续保；
③保费合理。
曾经的安联住院保，最接近我们的期待。
但很快，伴随着一波小额医疗险的下架和涨价潮，5月安联对产品进行了“降级”，在保费不变的情况下，保障内容大减配。
最近，也陆续有产品借着升级到2019版，要么保费不变、保障减配，要么保障不变、保费上涨，如平安少儿万元护2019。
但大体都不能全面解决我们的保障问题，最全面的规划为：
医保+少儿重大疾病保险+意外险+医疗险+教育金。
我简单地说一下这样推荐的理由：
- 少儿医保：少儿医保的应用范围很广，大病小病都能按照规定进行报销。并且，如果没有医保，很多商业医疗险的作用会大打折扣。例如：同一个医疗险，有社保的保费是520元，无社保的保费则是820元。
- 医疗险：越是在大城市生活的，越要考虑尽量给孩子买“高级”一点的医疗险。
- 重疾险：孩子年纪小，抵抗力弱，疾病发展迅猛，及时治疗非常重要。能一次性把钱给到位的重疾 险，是必须的。在预算有限的情况下，建议先把保额做足够，保障期限做一点让步。（预算充足， 保额和保障期限都要抓）
- 意外险：宝宝们普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。
- 教育金：保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，90% 的普通家庭，不建议优先考虑理财险。
最后聊一聊：
孩子是每个家庭的小天使，我们都想给他最好的
但合理的规划和全面的保障才是最重要的
