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最全面的学平险分析~

最全面的学平险分析~

目前部分学校已经开学了~

有的娃已经开始上学了,老父亲老母亲终于从被逼疯的边缘缓过神来

又开启“拿命”陪娃写作业的漫漫历程了~

欢喜忧愁间,该买的学平险,也得操心起来。

学平险,绕过名字看本质,其实就是小额医疗险。

想要买学平险,今天一起盘点一下吧~

最全面的学平险分析~

学平险

学平险,全称叫中小学生平安保险,2015年后改为自行投保。

不过,2015年之前,这个保险是学校强制要求买的。

后来,为了把这股不正之风给压下去,教育部、原保监会都出了通知,规定学校不能强制要求学生购买学平险。

从此之后,学平险就不再是学校的强制收费项目了,至于要不要买就要家长自个儿操心了。

学平险的保障内容

主要有两大部分:

①身故/伤残保障:有的产品只保障意外身故/伤残,有的产品也包含疾病身故保障,但保额一般都不高。

②门诊/住院医疗保障:一般会包含意外门诊/住院医疗,和疾病住院医疗。

除此之外,部分产品还会包含小额重疾保障(给付型)、住院津贴等。

比如:孩子在学校玩滑梯摔了,放学路上被阿猫阿狗抓伤咬伤了,校内校外受伤都可以用这份保险报销。

最全面的学平险分析~

但相比小额医疗险,学平险有两个特点:

一是健康告知普遍比较宽松,有些产品甚至完全没有健康告知的要求;

二是保费非常便宜,年保费不过几十元~一两百元不等。

除此之外,各家保险公司还会在此基础上增加其他的保障内容。

比如:少儿重疾保障、疫苗费用报销、食物中毒、第三者责任、住院津贴等。

有些宝爸宝妈给孩子买学平险后,总认为学平险的保障那么全面,孩子日常能遇到的风险它都能保,而且还不贵,于是就认为不用买其它保险了。

但是事实并非如此,保费便宜并不表示性价比高,虽然保障内容多,但各项保障的额度、报销范围/比例也相对较低。

这种保障面面俱到的学平险,应付小病小灾还行,但一旦遇到大病,根本起不了转移风险的作用。

再加上一些免赔门槛或者报销比例限制,就更不剩多少了~

有的人说我孩子有小额医疗险,是不是也可以弥补一部分

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小额医疗险

市面上的小额医疗险,也可细分为两类:

一类就是安联住院宝、泰康住院保,包含意外身故/伤残、意外医疗和疾病住院医疗;

另一类则是不含意外身故/伤残保障(或额度仅1万,可以忽略不计),仅保障意外医疗和疾病住院医疗。

从保障的角度出发,如果已经配置了百万医疗险(有1万免赔)和综合意外险,再搭配一款小额医疗险,可以更全面覆盖医疗保障风险。

这两年互联网保险竞争如火如荼,综合意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿,甚至防癌医疗险,保障和费率都已经竞争到极致。

但小额医疗险则是个例外。

市面上的小额医疗险也多,但好产品少。

判断一款小额医疗险好与不好,直观的方法就是看能不能与百万医疗险无缝衔接。

我们期待的好的小额医疗险:

①保障上,最好不限社保,0免赔额,100%报销;

②续保上,虽然做不到保证续保,但最好和百万医疗险一样理赔也能续保;

③保费合理。

曾经的安联住院保,最接近我们的期待。

但很快,伴随着一波小额医疗险的下架和涨价潮,5月安联对产品进行了“降级”,在保费不变的情况下,保障内容大减配。

最近,也陆续有产品借着升级到2019版,要么保费不变、保障减配,要么保障不变、保费上涨,如平安少儿万元护2019。

但大体都不能全面解决我们的保障问题,最全面的规划为:

医保+少儿重大疾病保险+意外险+医疗险+教育金。

最全面的学平险分析~

我简单地说一下这样推荐的理由:

  • 少儿医保:少儿医保的应用范围很广,大病小病都能按照规定进行报销。并且,如果没有医保,很多商业医疗险的作用会大打折扣。例如:同一个医疗险,有社保的保费是520元,无社保的保费则是820元。
  • 医疗险:越是在大城市生活的,越要考虑尽量给孩子买“高级”一点的医疗险。
  • 重疾险:孩子年纪小,抵抗力弱,疾病发展迅猛,及时治疗非常重要。能一次性把钱给到位的重疾 险,是必须的。在预算有限的情况下,建议先把保额做足够,保障期限做一点让步。(预算充足, 保额和保障期限都要抓)
  • 意外险:宝宝们普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。
  • 教育金:保障作用很低,没有做好基础保障的前提下,90% 的普通家庭,不建议优先考虑理财险。

最后聊一聊:

孩子是每个家庭的小天使,我们都想给他最好的

但合理的规划和全面的保障才是最重要的

希望我写的规划能帮到你~解决你的问题

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