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退保如何损失最小化,这些套路一定要知道!

当你有保险考虑退保的时候,多半是发觉了保险有存在的问题。投保的时候,会存在各种心态,要么是别人说好就是好,买回来与自身需求不一致,要么考虑了很久,但是买回来后发觉保额低保费高。

投保时的深思熟虑,临到头却要退保,若不仔细思考,草率退保会承担一定的损失的,因此即使退保也要将退保的损失降下来。

退保损失在哪里?

退保是指退还合同的现金价值,有的朋友并不明白现金价值是什么,用大白话来说,若是一年交2000元,交了2年后要退保,是不可能完整的退还4000元。

若是坚持退的话,合同上一般会附有个现金价值表,保险公司计算后就是能到手的钱,会小于所交的2年保费。

退保相当于是投保人的单方面违约,保单是与保险公司签订的一份合同,若单方面的终止必定是有承担一部分损失的,拿回一部分钱,也就是现金价值。

不同的产品现金价值会有不同,其实退保的话,保险公司同样也是承担了一定损失,所占比例较大的是保险公司的手续费成本,还有佣金成本和保障成本。

所以退保是退还现金价值,保险公司应还的金额是要远远小于所交保费的金额的。

退保如何损失最小化

退保需要慎重考虑,一旦退保不仅会发生经济上的损失,同时也有可能会引发保障缺失。若真的是考虑到现实问题要退保,选择的退保时机可以结合现金价值表来考虑。

往往险种在第一年和第二年的现金价值都不会很高,特别是第一年现金价值。从2年后会有个逐渐攀升的点,可以在现金价值比较高的点选择退出,将损失降低到最小。

替代方案的考虑

一般长期险都不建议直接退保,毕竟退保对于自身来说实在划不来,其实可以考虑替代方案来解决暂时的困局。

有如下几种考虑:

1、宽限期

若是要退保,是因为资金周转不过来,无法负担的情况,可以利用保险公司给出的宽限期,一般来说都是60天。

若是在60天后仍旧无法交费,可以让保单效力暂时中止,在这期间保险公司是不承担任何责任的,一般失效2年后才会直接终止意思是不能再复效了。利用2年的时间来缓冲,避免盲目退保带来损失。

2、保单贷款

保险存续期有客户因为急需资金需要退保,其实可以冷静下来,看看保单是否具备贷款功能,若是有可通过保单贷款的方式来进行资金周转。一般可以贷到现金价值的百分之70到80。

3、采用现金价值垫交功能

有的险种往往会有现金价值垫交功能,选择这个功能后,若是发生保费没交上的情况,可以用现金价值垫交。

后续若不想交费了,用这一功能的话,不仅可以有保障同时也给自己一个缓冲,避免中途退保既损失了钱也缺了保障。只是要留意现金价值垫付完了后保单会终止,保单不会再有效力了。

4、减额缴清险种的办理

这是指需要有这项功能的险种,是投保人减少保额,之后不用交费了,保障依然存在。具体需要留意各公司的政策。

总结

总之,买保险不能盲目,找准需求点,退保也不能盲目,降低损失,毕竟退保的结果一方面损失金钱,另一方面有可能会造成保障有缺口,因此健康险产品确实需要退保的话,一定要确定新投保的险种生效后且过了等待期后,再进行退保操作,防止保障中断带来损失

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