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给孩子买什么保险比较好 怎么买最划算?

中国很多家庭的保险意识,是从有了自家宝贝开始的,所有父母都想给孩子最好的:
小的时候,奶粉玩具买进口,为了让孩子不受伤害健康长大,
长大一点,给孩子报了最好的舞蹈画画音乐班,是为了让孩子赢在起跑线上。
01
父母之爱子,则为之计深远
为人父母,爱之心切。
也正是因为这样,关心则乱,在给孩子买保险这件事情上,也非常容易走进误区,掉入保险套路。
02
孩子保险怎么买才合理?
在孩子保险配置合理的基础上,怎么买最划算?
0-3岁的孩子抵抗力弱,且被确诊为心脏病、先天性疾病等重大疾病患儿的概率较大,家长们应优先给孩子配置医疗险、重疾险;
4-12岁的孩子好奇心重,调皮爱玩,则应重点防范孩子面临的意外风险。

 

建议给孩子配置保险的顺序为意外险>医疗险>重疾险
03
少儿险的配置原则
1、先社保后商保
不少家长有疑问,买了社保还需要买商保吗?以北京“一老一小”政策为例,我们一起来进行解读:
报销起付限制,二级医院门诊起付线为550元,二级医院住院起付线是800元,儿童医保报销完以后,剩下的部分就是个人自付的部分,这部分就可以通过商业保险的报销来进行补充。
报销封顶限制,住院年度封顶线是20万元,这还是一线城市的北京,全国其他地方可能更少,远低于很多重疾的支出费用。
报销自费内容,上述发生的医疗费用只有符合北京市规定的基本医疗目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录范围内才能进行报销,社保中进口药,特效药,进口医疗设备等是不在报销范围内,这部分的费用也是需要考虑进来的。
报销自付费用,医保是针对医疗花费进行报销,对于护理费、收入损失费、膳食费等都则不会报销,这一部分的费用占比大概在10%,而这部分费用可以通过商业保险来进行覆盖,比如说少儿重疾险,具有给付性质,保障额度可以超过治疗花费。
因此,建议父母有针对性地给孩子补充配置商业保险。
2、先大人后孩子
从保险管理风险角度来讲,我们应该最大限度的去管理风险,在家庭中一旦发生事故后对家庭损失造成较大影响的人一定是父母。
给孩子买保险前,父母一定要先为自己建立完善的风险管理屏障,毕竟承担家庭责任和保费缴纳义务的是大人。
如果父母没有好的保障,一旦出现事故,孩子是没有缴费能力的,这样的话保险也就失去了最初的意义。毕竟,大人好好活着,就是孩子最好的保险。
3、先保障后收益
近年来越来越多的父母在给孩子选购保险时,存在着一定的误区,听到更多的声音是给孩子规划“教育金”“婚嫁金”,在没有充足保障的前提下,盲目考虑资金的收益性,可能在一定程度上会增加家庭保费的负担。
我们的建议是先把孩子的保障规划全面,如果经济条件允许再来考虑资金的增值和收益。
04
少儿险的配置技巧
1、保额:保额越高,相应的保费越高,因此要结合自身的预算来选择
(1)意外险:
综合意外险由意外伤害、意外医疗和意外津贴组成,其中意外伤害包含意外身故或伤残。
保监会对于未成年人的死亡给付金额是有限定的,被保险人未满10周岁,不得超过人民币20万元,被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。因此意外险保额顶着保监会的规定来配置就行了。
(2)医疗险:
医疗险是报销型保险,即使买了多份,各家保险公司最终是据实进行报销,累计报销额度不超实际花费的医疗费用。
所以选择配置百万医疗加上一般住院医疗保险即可满足保障需求。
(3)重疾险:
重疾险是给付型保险,购买多份,满足赔付标准即可累加赔付,因此如果家庭预算允许,可以选择多个险种配置。
重大疾病的花费从10万-100万不等,包括药品、治疗费、后期康复费用等等,价格高昂。
根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》显示,白血病治疗的计划费用为20-30万,如果进行造血干细胞移植手术,即我们常说的骨髓移植,费用将达到30万—100万。
所以针对于重疾险的保额至少要在50万以上。
2、保费:每年的保费支出根据自身家庭的收支情况,推荐普通家庭总保费支出一般为家庭年收入的5%-15%
如果预算不宽裕的家庭可选择A和B计划,如果预算宽裕的家庭可选择C计划。
A计划:社保+意外险+医疗险
B计划:社保+意外险+医疗险+定期重疾
C计划:社保+意外险+医疗险+(定期+终身)重疾险+教育金
现在给大家分享一个关于孩子保障的配置方案,性价比颇高,适合家庭年收入10万左右的宝爸宝妈考虑哦~

每年保费不到1600元,定期保障孩子20年,如果想要保障30年,保费1800元左右哦~
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