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保险的理赔流程攻略

保险理赔,是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时,或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时,保险公司根据合同规定,履行赔偿或给付责任的行为,是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
简单的说,保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。
那么保险理赔的具体步骤是什么呢,今天袋鼠就用一篇文章给大家梳理一遍。

【目录】
一、出险报案
二、准备理赔资料
三、保险公司审核
四、履行赔付义务

出险报案
根据《保险法》第22条规定:“投保人、被保人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险代理人。”出险后,相关人员(投保人、被保人、受益人)应该尽快将保险事故的发生通知保险公司,此过程称之为保险报案,这是一项法定义务。
作为理赔的第一步,报案的及时与否对保险公司来说很重要,会关系到能否顺利理赔。一方面,保险公司可以采取必要应对措施防止损失扩大,另一方面,可以及时调查发生经过,收集证据。
不同的保险产品对报案时间的限制不同,其中以意外险、家财险、车险和重大事故险对时间要求最严格。在保险合同中,都有个“保障事故通知条款”一项,一定要按上面的要求去做。
保险公司的报案渠道有很多种,包括:
●客服电话
●官方app
●官方公众号
●线下代理人
再次提醒大家,一旦出险要尽快报案,积极配合保险公司准备理赔资料。

准备理赔资料
如果大家是找保险代理人购买的保险,在出险报案之后,可以联系保险代理人请他协助你准备报案材料。
网上投保的朋友也不必着急,下表是袋鼠整理了主要的理赔资料,供大家参考

在重疾理赔的过程种,出具重疾诊断证明尤为重要。
近年来,为了提升客户的理赔体验,很多公司都可以在线提交理赔资料了。
保险公司审核
资料齐全后,保险公司会由审核员进行审核。对于简单案件,只要符合标准就可以进入核算,一般几天内就会打款。
审核员一般根据以下四条内容进行一一核对:
1.看这张保单是否有效,即投保人是否缴费正常。
2.看出险日期在不在保障期内,不仅是生效日前发生风险不保,在等待期内发生风险也不赔。3.检查保单合同是否存在自始无效的情况,就是一开始这张保单就不被法律认可。
4.审核申请人资格、理赔材料完整真实性,如果案件复杂,可能还要协同核保、法务部门进行商讨。

如果保险公司对理赔存在异议,则会进入如下两个环节:
●协谈:保险公司针对赔不赔,赔多少等问题和被保人沟通,无法达成一致则转入调查阶段
●调查:根据调查结果,再次和被保人进行沟通。如果仍无法达成一致,那么后续就可能需要法律突进来解决。
保险理赔是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南来进行的。保险公司不会对条款上约定的事项进行推脱、逃避,只要符合理赔条件的,保险公司是没有理由不赔的。

履行赔付义务
保险人在核定责任的基础上,对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的,保险人应当依照保险合同的约定,履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后,保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的,就构成一种违约行为,按照规定应当承担相应的责任,即“除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”;
这里的赔偿损失,是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务,同时保护被保险人或者受益人的合法权益,明确规定,任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

袋鼠寄语
有些时候理赔难,还是在于自己没有搞清理赔流程。弄清理赔流程,了解我们的权益,争取我们应得的利益就是对自己最大的尊重。当然,我们的规划师也能辅助大家进行理赔,如果不幸真出险了,有什么不明白的地方可以直接找我们可爱的规划师。
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