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最新理赔报告揭秘:哪家保险公司理赔更靠谱?

各大保险公司的理赔数据一向都是备受关注的~
因为每一项理赔数据的背后都是一个风向标
既可以说明很多历史问题,也可以给接下来的选择指个明确的方向~
比如应该买什么产品?买多少保额才够?哪家保险公司的产品值得买?这些都可以在理赔报告中找到答案~

上半年过去了,又到了一年一度各家保险公司披露2019年上半年理赔报告的时候了,挑了几个重点跟大家聊一聊~
Ps.文章的数据来源及截图均来自各保险公司的2019年上半年理赔报告。报告详情,大家可以去到各保险公司官方微信中查看。

重疾和医疗依旧是赔付重灾区
从公布的理赔数据来看,医疗险依旧是出险件数最高的,重疾险是理赔金额最高的。
重疾理赔概况
各家保险公司的重疾险理赔数据中,恶性肿瘤依旧占据第一位(很可怕,一个病种就能占到80%左右的理赔),其次是心脏类疾病及脑血管疾病。都是属于基础的25种重疾范围内的。Ps. 这3类疾病也是疾病身故的TOP3。

在癌症中,甲状腺癌排在首位,肺癌亦为高发恶性肿瘤。女性的乳腺癌,(子)宫颈癌也比较高发,男性的肝癌,肠癌也比较靠前。

医疗理赔概况
医疗险中,约79%是疾病类出险,21%是意外类出险~
疾病类出险中30岁以下的年轻人多是以呼吸道疾病为主,尤其是12岁以下的儿童。
而随着年龄增长,也就是31岁之后,癌症、心脑血管疾病比例开始增多,意外险出险中意外摔倒的比例也在增加,尤其是50岁以上的老年人~
身故理赔概况
身故赔付中,疾病身故占76%左右,恶性肿瘤是头号杀手,其次是猝死;
意外身故占23%左右,交通事故是头号杀手。

理赔没大家想象的那么困难
在很多人的潜意识里,理赔难好像已经变成了一种潜在共识,反正就是这也不赔那也不赔,黑心耍赖都快被贴成保险公司的御用标签了~
但多家保险公司的理赔数据都在呐喊:根本就不是这样的~
报告显示,2019年上半年各家保险公司在理赔金额和件数较去年同期都有增长,而且理赔率和理赔时效性也有增长。
比如国寿的上半年赔付金额222亿,平安上半年赔付金额157亿,太平洋赔付78亿,太平35.1亿,泰康24.09亿。
听着好像很大的数字,而这些仅仅是上半年保费收入中的冰山一角,所以理赔数据才会如此好看~
不止是理赔金额,在理赔效率上,也是普遍有所提高,从现有数据来看(截止8月7日,共有28家人身险公司公布了2019上半年理赔数据)理赔时效分布在0.58天—2.55天之间,在获赔率上,超97%的消费者可获赔,而且大中小公司并无显著区别。
当然,前提是有做好投保前的如实告知。剩下3%未获得理赔的,多为没有做好如实告知,一定要正视!
而且无论是大公司还是小公司,都更倾向于在线的自助理赔,一些小额的移动理赔时效甚至可以短到1-2小时就可以获得理赔金。
所以,还在以为理赔时看不到人就理赔难就真的过时啦~
理赔也没大家想象的乐观
这里的不乐观指的是理赔保障,尤其是重疾的保障。
首先,重疾的理赔已然呈年轻化的趋势,中青年是重灾区~

每家保险公司的重疾出险年龄发布中,40-50岁都是占比最高的。
把时间拉长,30岁-60岁这之间,更是占据了85%以上,这可是人生的黄金年龄段,家庭经济支柱比我们想象的还要苦逼和脆弱。
但是,重疾平均赔付金额仅仅10万左右。

疾病出险的前三大杀手(癌症,心血管疾病,脑血管疾病)中,件平均赔付金额远低于社会治疗金额,也就是说人均的赔付保额远远不够实际治病的金额。
这才是最可怕的。
对于一个有重疾病人的家庭来说,10万不到的赔付金额,简直就是杯水车薪,关键是10来万的保额,几乎还会花掉6-10万的总保费,也就是说,基本等于是自己养自己,完全没有保障杠杆而言,换言之,大部分的人,还有相当大的保障空间,只是自己还未意识到。
身故的赔付也很扎心

身故的平均赔付金额在9万左右,超过60%的身故案件金额不足10万元。
如果是经济支柱,事故发生后,这个家庭该如何重新站起来…..不敢想象

最后总结
从理赔年龄来看
重疾险最好是在30岁前配置好,如果预算有限,定期保到60岁也能解决大部分的问题,当然啦,如果预算足够,也不用跟我谈60岁以后该怎么办了,都是成年人了,懂得正确的取舍更重要!
最核心的永远是保额!
高发的几种重疾中,恶性肿瘤的平均治疗费40万,心肌梗塞30万,脑中风40万,这还只是目前的价格,未来随着医疗技术的发展,物价的飞涨,价格只会更高。想要没有压力的应对重疾风险,重疾保额就应该是无上限,有好产品就加,有富余的保费预算就加,加不起终身就加定期,保额越高,安全感才越足。
从身故的赔付来看
疾病的身故远高于意外,而且男性的身故理赔差不多是女性的3倍。所以想保身故,还是果断选定期寿险,保额?年收入的10倍以上是基础。
癌症的风险依旧不可小觑
特别是女性,所以癌症的多次赔付,一定是重疾的刚需保障责任。
保持一个积极正面的心态
保险一直在快速的发展,作为消费者的我们更应该保持学习和接受的心态,去适用各种变化,定期审视保单,乐于接受新鲜事物,比如理赔的新方式,更开放的投保建议和选择等等,或许会打开新世界之门。

大数据面前,聪明的人懂得拿数据做决策!
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