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买保险需要注意的十大事项

商业保险(下文简称保险)越来越重要,大部分人都知道要购买保险,但却不知道要怎么买保险;或是买了保险,但却并不知道买的保险具体保障哪些内容。

完整的人身保障体系至少需要包含四个险种:寿险、重疾险、医疗险和意外险。其中,寿险指的是去世后可以获得的理赔。重疾险通常是给付型的,指一旦确诊了合同上的约定的疾病,即保险公司就需要赔付合同上约定的保额。医疗险是除去医保报销和免赔额后,保险公司报销余下在医院花的钱。意外险是发生意外后所产生的理赔。
作为保险行业十几年的从业者,今天来聊聊买保险需要注意哪些内容:
1、先保全
在经济条件允许的条件下,一个家庭中赚钱的劳动力所买的保险中通常要涵盖寿险、重疾险、医疗险和意外险。若经济条件不允许,前期的保额可以较低,等条件允许时,再慢慢增加保额。
2、重视医疗险和重疾险
如果你只想买两种类型的保险,推荐医疗险和重疾险。如果你只想买一种保险,医疗险是首选,买了医疗险至少能保证生病后住院不会花大钱。
3、便宜不是好
所有保险公司的保险产品,都逃不过的大规律是保费与保障范围成正比,或是与赔付的要求成反比。通常来说,便宜的产品,保障范围就小,若是便宜的产品宣称的保额高,那赔付的要求就高。所以一定根据自己的需求去选择合适的产品,不要只看价钱。
4、公司好不是产品好
现在商业保险公司越来越多,每个公司的产品也是多种多样,一个公司的名气并不代表它的任一产品都是适合每个人的,一个公司的产品并不是对每个人而言都是好产品。根据自己的需求选择保险产品时,请一定记住看清楚并且看懂该保险产品的条款内容。
注:虽然公司好不是产品好,但请认准大公司。
5、网购保险产品需谨慎
很多人认为在网上购买保险产品因为少了保险专员的服务费会便宜,其实并不会!网站只是提供了一个平台,对接的还是保险公司,而且保险公司的产品价格都是规定的,保险专员卖保险和网上平台卖保险都只是销售的方式之一。于我而言,我更愿意让保险专员帮我服务,因为可以点对点的咨询清楚条款的内容,而不是对着似是而非的条款自己琢磨,避免条款理解不清晰,保障范围不清楚,赔付方式有疑问。
6、谈回扣需警惕
现在保险从业人员越来越多,保险销售市场压力大,承诺给回扣成为很多保险从业人员的销售手段之一,暂且先不论“承诺给回扣”这一手段的好与坏,对于购买保险的人来说,不要被所谓的回扣所迷惑,请一定聚焦于需求本身,聚焦于大公司,聚焦于保险销售人员的专业性,聚焦于产品的条款。
7、不同保险公司的产品的保额可以叠加
最近有客户咨询,她在两家不同的公司均购买了重疾险,但她不确定在不同的公司买的重疾险在理赔的时候会不会受影响。答案是不会。除了消费型的医疗险(因为医疗险是除去医保和免赔额外,医院中用了多少报多少)外,在不同保险公司购买的保险产品在理赔时互不受干扰,且都是可以叠加的。
8、同样的钱可以有不同的保额
是不是明确需求看懂条款就可以不用保险销售人员了?当然不是!
请相信术业有专攻,专业的事请相信专业的人,同样的钱通过不同的保险组合可以有不同的保险额度。专业的保险销售人员可以通过不同的保险组合帮助需要买保险的人在预算范围内拥有最好的保障范围以及最高的保障额度。
9、保险报销后不可以续保?
好多人都认为买的保险理赔过后就不可以续保了?不一定。如果条款中没有明确写明赔付了保险合同就终止类似的字眼,那就是还可以续保。这条通常比较适用于消费型的保险。
10、保险越早买越好,且不要轻易断缴
首先,越早买保险越早得到保障。
其次,所有的商业保险的投保人都需要是健康体,加费投保的风险性太高,同时一旦因病住过院,除非能证明是完全健康体,否则所有公司的商业保险均买不进去,但是只要之前买了保险且没断缴过,虽然住过院,不管有没有产生赔付,其他未赔付过的保险均是可以续保且正常理赔的。
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