袋鼠观保
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客户普遍的一个情况就是理不清真实需求，总是被保险的花哨宣传带偏了，比如说想要报销质子重离子，比如说想包含cart药物，往往都忽略了实用性，其实这些点，都是锦上添花，有更好，没有也行的保障。
在实际的医疗环节中，实用性最高的其实是医疗资源，最基础的是医疗费用报销。换句话说就是，我可以找更好的医生更好的医疗条件，同时还不担心医疗费用问题。全国范围哪个专家好我用哪个，哪项治疗最先进我用哪项，什么药品副作用最小疗效最好我就用什么。这些需求是一个大范围，泛指全部。
那怎么解决医疗资源呢，其实就是医院中的特需部，国际部。
医疗费用就简单了，主要是报销额度高，没有免赔额（门槛费）最好，能包含自费药自费项目。
现阶段关于医疗费用，大部分的百万医疗险都可以解决，只是免赔额1万元。
比较难解决的是医疗资源，国际部和特需部一般的二三线城市医院干脆就不具备，这是地域影响的。另一方面这种就医环境价格非常高，常规保险或者医保都是不含盖，只有高端医疗才可以，而高端医疗险价格出奇的贵，不是普通家庭能消费起的。
所以今天说一款大家买得起的中端医疗险，可以包含公立医院的特需部、国际部。并且没有免赔额的医疗险。甚至还可以包含门诊。
一起来看下；
住院医疗服务：
（1）投保规则
投保年龄：出生满30天至60周岁
等待期：医疗等待期30 天，重疾等待期是90天，意外无等待期。
投保职业：除高危职业其他职业人群都可投保
（2）住院医疗
我们可以先看一下上面的表格，平安的这款中端医疗险可以按保障额度和保障范围分为四个版本。
普通版有三个计划，一般住院及重疾保额：计划:15万保额，计划二:100万保额，计划三：200万保额
特需版也是200万保额
特需医疗、可在外宾医疗、干部病房、联合病房、国际医疗中心、 VIP 部、联合医院就医，节省排队时间，享受个性化优质服务。
另外，普通版和特需版除了可以在约定的医院进行就医，如等待期后不幸罹患重疾，还拓展了上海质子重离子医院。
这几个计划中的一般住院医疗保障无免赔额，不管是社保范围内的费用还是社保范围外的进口药、靶向药等都是100%比例报销。
这里说下特需版拓展了以上24家私立医院
特需版中，除了去公立医院，上述私立医院就医也可以报销。
（3）重疾住院医疗
这里的一般住院的保额可以和重疾住院的保额叠加赔付
计划一的住院保额：15万，重疾增加15万，叠加在一起就是30万保额
计划二的住院保额：100万，重疾增加100万保额，叠加在一起就是200万保额
计划三的住院保额：200万，重疾增加200万保额，叠加在一起就是400万保额
特需版住院保额：也是200万，重疾增加200万保额，叠加在一起就是400万保额
（4）重疾住院津贴额外赔付
重疾住院津贴是指因重疾住院期间，按住院天数对应给付津贴。普通计划一的日津贴是100元，普通计划二/计划三的日津贴是150元，特需版计划的日津贴是300元，不管哪个计划，每年度的重疾住院津贴最高理赔上限均为60天
特需版计划一每天补贴300元，年度最高限60天，累计18000元
（5）重大疾病保险金
这相当于确诊后，这笔钱直接打到卡里，对于普通计划一/计划二来说，不提供重大疾病保险金的责任，普通计划三的重大疾病保险金额为1万元，特需版计划的重大疾病保险金额为2万元。
（6）院外特药保险金
这是用于真出现重疾 ，医生开靶向药无法在院内获得的情况，就需要院外购药，这时候就可以用到它，其中也包含了120万一针的CAR-T治疗
（7）门急诊保险金（可选）
这属于可选责任，针对对门急诊有特殊需求的人群，普通版计划的门急诊年度限额为15000元，特需版的门急诊年度限额为35000元。
此外，还是需要特别关注下单项责任的理赔限额。例如挂号费、诊察费的单次赔付限额为500元，药品费也有对应的全年限额；常见的中式理疗、西式理疗和中医（不含中式理疗）的理赔，均有年次数和年限额的总限制。
(8)增值服务
北极星的TPA是英仕健康。
平安北极星和英仕健康联手，为被保人提供了就医绿通、MDT多学科会诊、住院垫付、靶向药基因检测服务、术后护理、恶性肿瘤院外特药直付等服务。
就医绿通：重疾绿通，门诊和住院预约分别1次
MDT多学科会诊：重疾绿通，北上广医疗团队提供
住院垫付：不限是否为重疾，其他同类产品均要求必须重疾才可以垫付
基因检测：恶性肿瘤院外基因检测，
院外靶向药直付服务：院外肿瘤特药直接支付给药房，客户直接去取药就可
（9）产品费率
普通计划：单纯住院+重疾+特药责任
0岁小孩有社保版，费率在1000元左右；30岁男性，有社保版本费率在六七百左右。
如果加上门诊责任
0岁小孩有社保版，费率在2300元左右；
30岁男性，有社保版本费率在1600左右；
二、最后说一说：
平安财险北极星中端医疗险这是一款0免赔，100%报销，可选附加门诊，可选特需，可选特定药品的中端医疗保险，价位上还是比较合适的，平安承保大品牌。理赔申请也很容易，在APP上直接提交资料就可以。
特别是给孩子投保，建议选择这类0免赔的中端医疗险，小朋友抵抗力不如成年人，感冒发烧住院很常见，在价格上跟给孩子投保的百万医疗+小额医疗险这种组合方案的价格也算相近。消费能力好的还可以考虑特需版。为了更好的医疗资源了。
这个产品刚上线不久，后续的续保情况有待观察，要看后续的赔付数据，暂时我没啥发言权啦。
